Bagaimana Pinjaman Jambatan Berfungsi?
Sebagai contoh, apabila pembeli rumah membeli rumah lain sebelum menjual rumah yang sedia ada, dua cara biasa untuk mencari bayaran pendahuluan untuk rumah bergerak adalah melalui pembiayaan sama ada pinjaman jambatan atau pinjaman ekuiti rumah (atau garis ekuiti rumah kredit ).
Saya menasihatkan penjual menunggu sebelum membeli rumah dan menjual rumah yang ada dahulu, tetapi ramai yang merasakan keinginan untuk mencari tempat mereka bergerak ke rumah terlebih dahulu.
Jika anda benar-benar yakin rumah anda yang sedia ada akan menjual, ia akan mengurangkan kebimbangan mengenai apa yang berlaku jika tidak. Anda mungkin mahu bercakap dengan penasihat yang dipercayai sebelum mengejar pinjaman jambatan. Kelebihan utama pinjaman pinjaman adalah untuk mengelakkan tawaran kontinjen dan membuat tawaran bergerak anda semua yang lebih menarik kepada penjual.
Secara amnya, pinjaman ekuiti rumah lebih murah, tetapi pinjaman jambatan mengandungi lebih banyak faedah bagi sesetengah peminjam. Di samping itu, banyak peminjam tidak akan memberi pinjaman kepada ekuiti rumah jika rumah itu berada di pasaran. Peminjam bijak akan membandingkan faedah antara kedua-dua pinjaman untuk menentukan yang lebih sesuai untuk keadaan tertentu mereka dan merancang ke hadapan sebelum membuat tawaran untuk membeli rumah lain.
Manfaat utama untuk pinjaman jambatan adalah hakikatnya membolehkan anda membeli rumah baru tanpa kontinjensi untuk menjual .
Di pasaran penjual, banyak penjual tidak akan menerima tawaran kontinjen. Sekiranya anda mempunyai rumah untuk dijual, ini bermakna anda mungkin tidak dapat membeli rumah dengan cara lain selain tanpa kontinjensi.
Apakah Pinjaman Bridge?
Pinjaman jambatan adalah pinjaman sementara yang merapatkan jurang antara harga jualan rumah baru dan gadai janji baru pembeli rumah, sekiranya rumah pembeli belum dijual.
Pinjaman jambatan dijamin ke rumah yang ada pembeli. Dana dari pinjaman jambatan itu kemudiannya digunakan sebagai bayaran pendahuluan untuk rumah bergerak.
Bagaimana Pinjaman Jambatan Berfungsi?
Ramai pemberi pinjaman tidak menetapkan garis panduan untuk minimum FICO atau nisbah hutang kepada pendapatan . Pembiayaan dipandu oleh pendekatan pengunderaitan yang lebih "masuk akal". Sekeping teka-teki yang memerlukan garis panduan ialah pembiayaan jangka panjang yang diperoleh di rumah baru.
Sesetengah peminjam yang membuat pinjaman yang mematuhi tidak termasuk pembayaran pinjaman jambatan untuk tujuan yang layak. Ini bermakna peminjam layak membeli rumah bergerak dengan menambah pembayaran pinjaman sedia ada , jika ada, ke rumah yang ada pembeli untuk pembayaran gadai janji baru rumah bergerak. Sebab-sebab pemberi pinjaman yang melayakkan pembeli atas dua bayaran adalah kerana:
- Kebanyakan pembeli mempunyai gadai janji pertama yang ada di rumah sekarang.
- Pembeli kemungkinan akan menutup pembelian rumah yang bergerak sebelum menjual kediaman yang ada.
- Untuk tempoh jangka pendek, pembeli akan memiliki dua rumah.
Jika gadai janji rumah baru adalah pinjaman yang sesuai , pemberi pinjaman mempunyai lebih banyak peluang untuk menerima nisbah hutang kepada pendapatan yang lebih tinggi dengan menjalankan pinjaman gadai janji melalui program pengunderaitan automatik. Jika gadai janji rumah baru adalah pinjaman jumbo , kebanyakan pemberi pinjaman akan membatasi pembeli rumah kepada nisbah hutang kepada pendapatan 50%.
Bayaran Purata Pinjaman Jambatan
Kadar akan berbeza-beza antara pemberi pinjaman, tetapi berikut adalah anggaran purata untuk pinjaman jambatan di California. Kadar faedah berfluktuasi, tetapi untuk contoh ini, mari kita gunakan 8.5%. Pinjaman jambatan jenis ini tidak akan membawa pembayaran selama empat bulan; Walau bagaimanapun, faedah akan terakru dan perlu dibayar apabila pinjaman dibayar atas penjualan harta itu. Berikut adalah yuran sampel, dikemukakan oleh broker gadai janji sebenar *:
- Yuran pentadbiran: $ 850
- Yuran penilaian : $ 475
- Bayaran Escrow : $ 450
- Yuran dasar tajuk : $ 450 +
- Notari yuran : $ 40
- Yuran rakaman: $ 65
- Bayaran kawat / kurier / lukisan: $ 75
Di samping itu, terdapat yuran penunaian pinjaman untuk pinjaman jambatan berdasarkan jumlah pinjaman. Setiap titik adalah sama dengan 1% daripada jumlah pinjaman. Berikut adalah yuran purata, yang dikemukakan oleh broker gadai janji *. Sekali lagi, bayaran akan berbeza-beza.
- $ 25,000 hingga $ 100,000 = .50 mata
- $ 100,000 hingga $ 150,000 = .75 mata
- $ 150,000 hingga $ 250,000 = 1.0 mata
Rumah Membeli Faedah Pinjaman Jambatan
- Pembeli boleh dengan segera meletakkan rumahnya di pasaran dan membeli tanpa sekatan.
- Pinjaman jambatan mungkin tidak memerlukan pembayaran bulanan selama beberapa bulan.
- Jika pembeli telah membuat tawaran kontinjen untuk membeli dan penjual mengeluarkan Notis untuk Melakukan , pembeli boleh mengeluarkan kontinjensi untuk menjual dan masih bergerak ke hadapan dengan pembelian.
Rumah Membeli Kerugian Pinjaman Jambatan
- Pinjaman jambatan lebih banyak daripada pinjaman ekuiti rumah.
- Pembeli akan layak oleh pemberi pinjaman untuk memiliki dua buah rumah dan ramai yang tidak dapat memenuhi keperluan yang ketat ini.
- Membuat dua pembayaran gadai janji, ditambah faedah pinjaman pinjaman jambatan, boleh menyebabkan tekanan.
* Nota: Terima kasih kepada Evelyne Jamet di Mortgage Mortgage kerana menyediakan bayaran pinjaman jambatan sampel.
PENDEDAHAN: Mortgage Mortgage adalah penjual pilihan untuk menggaji pembrokeran saya dan menikmati hubungan yang tergabung dengan Real Estate Lyon.
Pada masa penulisan, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, adalah Broker-Associate di Real Estate Lyon di Sacramento, California.