Apa itu Escrow?
Escrow adalah susunan di mana anda menggunakan "pihak ketiga" (seseorang yang bukan pembeli atau penjual) untuk memegang sesuatu yang bernilai. Pihak ketiga membantu membuat transaksi lebih selamat dengan memastikan pembeli dan penjual memenuhi kewajiban mereka.
Sebaik-baiknya, pembekal escrow adalah pihak ketiga yang tidak berminat (atau netral) yang tidak peduli sama ada pembeli atau penjual keluar. Tugas perkhidmatan escrow adalah semata-mata untuk memastikan semua orang dapat menamatkan tawaran mereka.
Apabila anda bersetuju untuk membeli atau menjual sesuatu, anda bersetuju untuk melakukan perkara-perkara tertentu: Pembeli akan membayar jumlah yang disepakati oleh masa tertentu, dan penjual akan menyediakan aset yang dijual. Sudah tentu, kebanyakan transaksi lebih rumit daripada itu. Sebagai contoh:
- Pembeli mungkin mahu hak untuk memeriksa harta atau barang yang dia beli sebelum membayar.
- Penjual mungkin mahu beberapa jaminan bahawa dia akan benar-benar dibayar (atau berpeluang untuk bergerak jika kesepakatan itu tidak berlaku dengan cepat).
- Item yang dijual mungkin perkhidmatan bukan produk.
Siapa "pengadil" apabila anda menandatangani perjanjian rumit? Sebuah syarikat escrow dapat menyediakan perkhidmatan itu, memastikan semua orang melakukan apa yang mereka setuju lakukan, dan bertindak sebagai orang tengah untuk melindungi aset dalam proses tersebut.
Itulah sebabnya penting untuk menggunakan pihak ketiga yang dipercayai-pembekal escrow nama besar atau pembekal perkhidmatan yang disyorkan oleh ejen hartanah anda.
Escrow Harta Tanah
Penggunaan umum escrow adalah penjualan dan pembelian rumah. Escrow dibuka apabila perjanjian yang ditandatangani dihantar kepada pegawai escrow, yang membantu memastikan syarat-syarat kontrak semua dipenuhi. Sebagai contoh, penyedia escrow akan mengesahkan bahawa pemeriksaan, pendedahan, dan bantahan selesai atau diselesaikan tepat pada waktunya.
Escrow ditutup apabila segala-galanya selesai dan pemindahan hak milik kepada pembeli.
Deposit wang yang sungguh-sungguh mungkin kali pertama anda akan melihat escrow dalam jualan rumah. Pembeli menulis cek yang perlu dibayar kepada pemegang escrow , yang sama ada akan mengembalikan wang itu, memohonnya pada harga pembelian, atau melepaskan dana yang terlucut ke penjual jika pembeli gagal memenuhi syarat apa pun. Sekiranya cek tersebut boleh dibayar terus kepada penjual, pembeli akan mengambil risiko yang besar. Dalam kes itu, ada sedikit halangan untuk menghentikan "penjual" yang tidak jujur daripada menunaikan cek serta-merta dan menjadikannya sukar bagi pembeli untuk menyelesaikan pembelian itu?
Escrow dalam talian
Perkhidmatan Escrow berguna untuk lebih daripada pembelian rumah sahaja. Pembeli dan penjual sering mendapat manfaat daripada pihak ketiga yang menonton transaksi. Jualan dalam talian sangat berisiko-anda berurusan dengan seseorang yang anda tidak tahu tentang apa-apa, dan mereka mungkin jauh jauh (jadi mengambil tindakan undang-undang terhadap penipu akan dikenakan biaya terlalu banyak untuk mendapatkannya).
Adalah baik untuk mempunyai kumpulan besar pembeli yang berpotensi jika anda ingin menjual sesuatu. Jadi bagaimana anda boleh membuat transaksi dalam talian selamat? Tidak semestinya praktikal untuk menuntut pembeli menghantar bentuk "selamat" di depan-terutamanya untuk barangan mahal-tetapi penipu dalam talian secara rutin mengambil kesempatan daripada penjual.
Berdagang di pasar di mana pembeli dan penjual mempunyai "reputasi" dapat meningkatkan peluang anda. Sekiranya anda pembeli, anda juga boleh menggunakan ciri perlindungan pengguna kad kredit anda.
Satu lagi pendekatan (yang melindungi kedua-dua pembeli dan penjual) adalah untuk mempunyai perkhidmatan escrow mengendalikan transaksi. Sebagai contoh, pembeli dan penjual mungkin bersetuju dengan beberapa syarat:
- Berapa banyak pembeli perlu membayar
- Bagaimana dan kapan penjual akan menghantar barangan tersebut
- Sekiranya (dan berapa lama) pembeli dibenarkan memeriksa barangan dan menolaknya jika tidak berpuas hati dengan kualiti
Setelah memberikan butiran tersebut kepada perkhidmatan escrow, pembeli dan penjual hanya perlu melakukan apa yang mereka setuju lakukan. Jika penjual tidak pernah mengangkut apa-apa, pembeli akan mendapatkan wangnya kembali dari pembekal escrow. Sekiranya pembeli mengatakan barangan tidak pernah tiba (yang mana beberapa orang mendakwa mendapatkan barangan secara percuma), penjual dan syarikat escrow boleh menyemak pengesahan perkapalan. Jika pembeli bersetuju untuk menyelesaikan transaksi berdasarkan pengesahan tersebut dan ada bukti penghantaran, penyedia escrow membayar penjual.
Akaun Escrow
Akaun escrow sedikit berbeza daripada proses escrow, tetapi idea itu sama. Apabila anda membuat "bayaran perumahan bulanan" anda, anda mungkin membayar lebih daripada sekadar pinjaman rumah anda. Perbelanjaan seperti insurans rumah dan cukai harta sering dipanggang ke dalam pembayaran.
Premium insurans dan cukai harta sering perbelanjaan tahunan (walaupun syarikat insurans pastinya akan menerima bayaran bulanan), tetapi pemberi pinjaman tidak boleh selalu yakin bahawa pemilik rumah akan membiayai perbelanjaan mereka dengan betul. Jika anda tidak membuat pembayaran tersebut, pemberi pinjaman berisiko, jadi memastikan bahawa perbelanjaan yang dibayar adalah sebahagian daripada dokumen kertas pinjaman anda.
Sekiranya anda tidak mempunyai insurans rumah, rumah anda boleh membakar, menjadikannya lebih murah daripada anda. Dan jika anda tidak membayar cukai anda, pihak berkuasa cukai tempatan boleh meletakkan lien di rumah anda dan mengutip cukai yang kena dibayar pada jualan atau rampasan . Jika itu berlaku, pemberi pinjaman anda hanya dapat mengutip apa yang tersisa setelah cukai dibayar.
Dengan akaun escrow, pemberi pinjaman anda menambah bahagian bulanan perbelanjaan tersebut kepada pembayaran bulanan anda dan mendepositkan wang ke dalam akaun yang berasingan. Setiap tahun, apabila bil insurans atau cukai anda perlu dibayar, pemberi pinjaman anda membayar bil-bil untuk anda dari akaun itu. Jadi, sekali lagi, akaun escrow adalah wang yang dipegang oleh pihak ketiga (bukan anda atau syarikat insurans anda) untuk memastikan bahawa anda memenuhi kewajipan anda.