Panduan tangan untuk menjalankan nombor di belakang Keselamatan Sosial anda.
- Berapa lama anda bekerja
- Berapa banyak yang anda buat setiap tahun
- Inflasi
- Berapa umur anda mula mengambil manfaat anda
Dalam panduan langkah demi langkah ini, saya akan menunjukkan kepada anda bagaimana faktor-faktor ini menjejaskan jumlah manfaat anda.
Bagaimana Keselamatan Sosial Dikira?
Terdapat tiga langkah yang digunakan untuk mengira jumlah manfaat Jaminan Sosial yang akan anda terima.
Langkah 1: Gunakan sejarah pendapatan anda untuk mengira Purata Pendapatan Indeks Bulanan Anda (AIME).
Langkah 2: Gunakan AIME anda untuk mengira Amaun Asas Utama anda (PIA).
Langkah 3: Gunakan PIA anda dan selaraskannya untuk umur anda akan memulakan manfaat.
Dalam artikel ini saya menutup setiap langkah ini dan menyediakan jadual untuk menunjukkan bagaimana perhitungan berfungsi. Untuk mengikuti, dapatkan salinan pernyataan Jaminan Sosial anda yang menyediakan sejarah pendapatan anda, gunakan data yang saya sambungkan ke dalam setiap bahagian, dan masukkan nombor anda ke dalam formula.
Langkah 1: Bagaimana Menghitung Purata Pendapatan Indeks Bulanan Anda
Pengiraan manfaat Keselamatan Sosial anda bermula dengan melihat berapa lama anda bekerja dan berapa banyak yang anda buat setiap tahun. Sejarah pendapatan ini digunakan untuk mengira Pendapatan Purata Bulanan Berindeksan (AIME) dan pengiraan termasuk 35 tahun sejarah pendapatan tertinggi yang anda miliki.
Pengiraan AIME berfungsi seperti ini (contoh ditunjukkan dalam jadual di bawah):
1. Mulakan dengan senarai pendapatan anda setiap tahun.
Sejarah pendapatan anda ditunjukkan pada penyata Keselamatan Sosial anda, yang kini anda boleh mendapatkan dalam talian.
Dalam contoh di bawah pendapatan sebenar ditunjukkan di Ruangan C. Hanya pendapatan di bawah had tahunan tertentu dimasukkan. Had Tahunan ini termasuk upah dipanggil Sumbangan dan Manfaat Base dan ditunjukkan sebagai Pendapatan Maksimum dalam Ruangan H dalam jadual di bawah.
2. Laraskan setiap tahun untuk inflasi.
Keselamatan Sosial menggunakan proses yang disebut pengindeksan upah untuk menentukan bagaimana untuk menyesuaikan sejarah pendapatan anda untuk inflasi. Terdapat dua langkah utama dalam proses pengindeksian upah.
- Setiap tahun Keselamatan Sosial menerbitkan gaji purata nasional untuk tahun ini. Anda boleh melihat senarai yang diterbitkan di laman Indeks Purata Upah Kebangsaan.
- Upah anda diindeks ke gaji purata bagi tahun yang anda berikan 60. Bagi setiap tahun, anda mengambil gaji purata tahun pengindeksan anda (iaitu tahun anda bertukar 60) dibahagikan dengan gaji purata untuk tahun yang anda indeks, dan darab pendapatan anda termasuk oleh nombor ini.
Contoh:
- Dalam contoh di bawah, lihat pendapatan 1984 sebanyak $ 21,000 di Ruangan C.
- Purata pendapatan pada tahun itu adalah $ 16,135 pada lajur D.
- Anda mengambil $ 44888.16, pendapatan purata bagi tahun ini orang ini bertukar 60 (2013 diserlahkan dalam huruf tebal berani) dibahagikan dengan $ 16,135, untuk mendapatkan Faktor Indeks yang anda lihat di Ruang E.
- Maju pendapatan 1984 dengan faktor indeks ini untuk mendapatkan $ 58,423 yang anda lihat di Ruang Kolum F.
Lihat dua lagi contoh pengindeksan upah dari Keselamatan Sosial.
Kerana bagaimana formula pengindeksan upah berfungsi, jika anda belum lagi 62, pengiraan anda untuk menentukan berapa banyak Jaminan Sosial yang anda akan dapatkan hanyalah perkiraan. Sehingga anda tahu gaji purata bagi tahun anda bertukar 60, tidak ada cara untuk melakukan pengiraan yang tepat. Bagaimanapun, anda boleh mengaitkan kadar inflasi yang diandaikan kepada upah purata untuk menganggarkan upah purata ke depan dan menggunakannya untuk membuat anggaran.
3. Gunakan 35 tahun pendapatan tertinggi diindeks dan hitung purata bulanan.
Pengiraan manfaat Keselamatan Sosial menggunakan 35 tahun pendapatan tertinggi anda untuk menghitung pendapatan purata bulanan anda. Jika anda tidak mempunyai 35 tahun pendapatan, sifar akan digunakan dalam pengiraan, yang akan menurunkan purata. Dalam contoh di atas, anda dapat melihat 35 tahun tertinggi di Ruang G.
Jumlah tertinggi 35 tahun pendapatan diindeks dan membahagi jumlah ini sebanyak 420 (iaitu bilangan bulan dalam sejarah kerja 35 tahun). Anda lihat ini diserlahkan dalam warna kuning dalam contoh di atas.
Hasilnya: Purata Pendapatan Indeks Bulanan anda atau AIME.
| A | B | C | D | E | F | G | H |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Tahun | Umur | Upah sebenar | Upah Purata | Faktor Indeks | Gaji Indexed After Cap | Tertinggi 35 Tahun | Pendapatan Maks |
| Dari Cukai SS Stmt. | Dari laman web SSA | Umur 60 Purata Purata gaji / tahun sebenar Gaji | Gaji sebenar Tahun Berbanding Tahun Faktor Indeks Tahun | Sekiranya lebih daripada 35 tahun mendapat faedah, dapatkan 35 Indexed Ups tertinggi. Tidak 35 tahun, masukkan 0 untuk tahun yang hilang | Dari laman web SSA | ||
| 1971 | 18 | 1000 | 6497.08 | 6.909 | 6909 | N / A | 7800 |
| 1972 | 19 | 2000 | 7133.8 | 6.292 | 12586 | N / A | 9000 |
| 1973 | 20 | 3000 | 7580.16 | 5.922 | 17766 | N / A | 10800 |
| 1974 | 21 | 4000 | 8030.76 | 5.590 | 22360 | N / A | 13200 |
| 1975 | 22 | 5000 | 8630.92 | 5.201 | 26010 | N / A | 14100 |
| 1976 | 23 | 6000 | 9226.48 | 4.865 | 29196 | N / A | 15300 |
| 1977 | 24 | 7000 | 9779.44 | 4.590 | 32137 | N / A | 16500 |
| 1978 | 25 | 8000 | 10556.03 | 4.252 | 34024 | N / A | 17700 |
| 1979 | 26 | 9000 | 11479.46 | 3.910 | 35199 | N / A | 22900 |
| 1980 | 27 | 10000 | 12513.46 | 3.587 | 35872 | 35872 | 25900 |
| 1981 | 28 | 11000 | 13773.10 | 3.259 | 35850 | 35850 | 29700 |
| 1982 | 29 | 18000 | 14531.34 | 3.089 | 55603 | 55603 | 32400 |
| 1983 | 30 | 20000 | 15239.24 | 2.946 | 58911 | 58911 | 35700 |
| 1984 | 31 | 21000 | 16135.07 | 2.782 | 58423 | 58423 | 37800 |
| 1985 | 32 | 22000 | 16822.51 | 2.668 | 58703 | 58703 | 39600 |
| 1986 | 33 | 23000 | 17321.82 | 2.591 | 59603 | 59603 | 42000 |
| 1987 | 34 | 24000 | 18426.51 | 2.436 | 58466 | 58466 | 43800 |
| 1988 | 35 | 25000 | 19334.04 | 2.322 | 58043 | 58043 | 45000 |
| 1989 | 36 | 25000 | 20099.55 | 2.233 | 55832 | 55832 | 48000 |
| 1990 | 37 | 25000 | 21027.98 | 2.135 | 53367 | 53367 | 51300 |
| 1991 | 38 | 27000 | 21811.60 | 2.058 | 55666 | 55666 | 53400 |
| 1992 | 39 | 29000 | 22935.42 | 1.957 | 56757 | 56757 | 55500 |
| 1993 | 40 | 30000 | 23132.67 | 1.940 | 58214 | 58214 | 57600 |
| 1994 | 41 | 36000 | 23753.53 | 1.890 | 68031 | 68031 | 60600 |
| 1995 | 42 | 37000 | 24705.66 | 1.817 | 67226 | 67226 | 61200 |
| 1996 | 43 | 38000 | 25913.90 | 1.732 | 65824 | 65824 | 62700 |
| 1997 | 44 | 39000 | 27426.00 | 1.637 | 63831 | 63831 | 65400 |
| 1998 | 45 | 40000 | 28861.44 | 1.555 | 62212 | 62212 | 68400 |
| 1999 | 46 | 41000 | 30469.84 | 1.473 | 60401 | 60401 | 72600 |
| 2000 | 47 | 42000 | 32154.82 | 1.396 | 58632 | 58632 | 76200 |
| 2001 | 48 | 40000 | 32921.92 | 1.363 | 54539 | 54539 | 80400 |
| 2002 | 49 | 40000 | 33252.09 | 1.350 | 53997 | 53997 | 84900 |
| 2003 | 50 | 40000 | 34064.95 | 1.318 | 52709 | 52709 | 87000 |
| 2004 | 51 | 43000 | 35648.55 | 1.259 | 54145 | 54145 | 87900 |
| 2005 | 52 | 45000 | 36952.94 | 1.215 | 54663 | 54663 | 90000 |
| 2006 | 53 | 46000 | 38651.41 | 1.161 | 53423 | 53423 | 94200 |
| 2007 | 54 | 48000 | 40405.48 | 1.111 | 53325 | 53325 | 97500 |
| 2008 | 55 | 50000 | 41334.97 | 1.086 | 54298 | 54298 | 102000 |
| 2009 | 56 | 44000 | 40711.61 | 1.103 | 48514 | 48514 | 106800 |
| 2010 | 57 | 44000 | 41673.83 | 1.077 | 47394 | 47394 | 106800 |
| 2011 | 58 | 46000 | 42971.61 | 1.045 | 48052 | 48052 | 106800 |
| 2012 | 59 | 48000 | 44321.67 | 1.013 | 48614 | 48614 | 110100 |
| 2013 | 60 | 45000 | 44888.16 | 1 | 45000 | 45000 | 113700 |
| 2014 | 61 | 45000 | 44888.16 | 1 | 45000 | 45000 | 117000 |
| 2015 | 62 | - | 44888.16 | 1 | 118500 | ||
| * umur 60 adalah tahun pengindeksan | Bahagikan Jumlah Kolum G 35 nilai tertinggi sebanyak 420 bulan untuk menentukan AIME | 1,919,040 | |||||
| AIME = | $ 4,569 / bulan |
Langkah 2 - Gunakan AIME Anda untuk Menghitung Amaun Asas Utama Anda (PIA)
Sebaik sahaja anda telah mengira Pendapatan Purata Bulanan Berindeksan (AIME), anda memasukkan nombor itu ke dalam formula untuk menentukan Jumlah Insurans Utama anda atau PIA. Formula ini didasarkan pada sesuatu yang dipanggil "titik bengkok."
Poin Bend Keselamatan Sosial
Formula manfaat Jaminan Sosial direka untuk menggantikan pendapatan yang lebih tinggi untuk golongan berpendapatan rendah berbanding dengan golongan berpendapatan tinggi.
Untuk melakukan ini, formula itu mempunyai apa yang disebut "titik bengkok." Mata-mata bengkok ini diselaraskan untuk inflasi setiap tahun.
Titik Bend dari tahun yang anda berikan 62 digunakan untuk mengira Manfaat Persaraan Keselamatan Sosial anda. Contohnya dalam jadual di bawah menggunakan 2015 titik bengkok. Ia berfungsi seperti ini:
- Anda mengambil 90% daripada $ 826 pertama AIME.
- Anda mengambil 32% daripada $ 4,980 AIME seterusnya.
- Anda mengambil 15% dari jumlah yang melebihi $ 4,980.
- Anda berjumlah tiga nombor tersebut.
Hasilnya adalah Jumlah Asuransi Utama anda atau PIA, jumlah yang akan anda terima jika anda mula mendapat manfaat pada Umur Persaraan Penuh anda (FRA).
PIA anda dibundarkan kepada jumlah terendah seterusnya, dan jumlah manfaat anda dibundarkan kepada dolar terendah seterusnya. (Secara teknikal, PIA anda dikira, dibundarkan kepada jumlah paling rendah seterusnya, maka apa-apa pelarasan inflasi digunakan. Nombor itu kemudian dibundarkan kepada jumlah terendah seterusnya. Kemudian apa-apa kenaikan atau penurunan berdasarkan umur digunakan.
Nombor itu kemudian dibundarkan ke dolar terendah seterusnya. Sebahagian daripada ini diliputi dalam langkah seterusnya.)
Anda boleh melihat titik lengkungan semasa dan bersejarah dan titik lengkungan tahun semasa pada halaman Titik Bend Formula Bendungan laman web Keselamatan Sosial.
Sekiranya anda belum lagi 62, pengiraan manfaat anda hanya menghampiri, kerana anda masih belum tahu berapa nilai titik akhir untuk tahun yang anda berikan 62.
Anda boleh menggunakan kadar inflasi yang dianggarkan kepada kira-kira titik lurus tahun depan untuk membangunkan anggaran yang cukup tepat.
Dalam contoh di dalam jadual di bahagian bawah halaman ini, anda dapat melihat bagaimana nombor AIME (dikira dalam langkah sebelumnya) dipasangkan ke dalam formula titik lengkung untuk mengira PIA.
| Contoh menggunakan AIME $ 4569 / bulan | Jumlah gaji boleh bayar | Multiplier | Diselesaikan |
|---|---|---|---|
| Bend 1 (sehingga $ 826) | 826 | .90 | 743.40 |
| Bend 2 ($ 4569 - $ 826) | 3743 | .32 | 1197.76 |
| Berlebihan | N / A | .15 | 0 |
| Jumlah | 1941.20 | ||
| PIA Selepas Penggenapan (ke bawah untuk membeli-belah terdekat dan dolar) | $ 1,941 | ||
| Manfaat pada Umur Persaraan Penuh (FRA) | $ 1,941 |
Bolehkah Perubahan PIA Anda Selepas Anda Mencapai Umur 62?
Terdapat dua perkara yang akan menjejaskan PIA anda selepas anda mencapai umur 62 tahun:
- Pendapatan Tinggi - Pendapatan pada tahun di antara umur 62 dan 70 yang lebih tinggi daripada satu daripada 35 tahun pendapatan tertinggi yang pernah digunakan dalam formula akan mengubah AIME anda yang digunakan dalam formula PIA.
- Inflasi - PIA anda akan diselaraskan oleh Pelarasan Kos Hidup yang sama yang diguna pakai kepada orang yang sudah menerima faedah Jaminan Sosial. Anda boleh melihat Kadar Pelarasan Harga Hidup di laman web Keselamatan Sosial.
*** Nota: ini bukan penyesuaian yang sama digunakan untuk mengindeks upah inflasi.
Kata peringatan: sebab yang paling besar orang mendapat jawapan yang salah apabila mereka menjalankan pengiraan mereka sendiri pada bila untuk memulakan Keselamatan Sosial adalah kerana mereka mengambil nombor dari pernyataan mereka dan tidak menggunakan penyesuaian inflasi dengan betul.
Langkah 3 - Laraskan PIA Anda untuk Umur Anda Akan Bermula Manfaat
Jumlah akhir manfaat Persaraan Keamanan Sosial yang anda terima adalah berdasarkan umur yang anda manfaatkan.
- Yang paling awal anda boleh memulakan faedah persaraan ialah umur 62 (umur 60 tahun jika anda layak mendapat manfaat balu atau duda ke atas pasangan suami isteri atau bekas suami isteri).
- Anda mendapat lebih banyak lagi dengan menunggu sehingga usia kemudian untuk memulakan manfaat.
Sudah tentu, formula rumit lain digunakan untuk menentukan berapa banyak lagi. Penjelasan di bawah dan jadual menunjukkan contoh bagaimana ia berfungsi.
Pelarasan Umur Jaminan Sosial Bermula Dengan PIA Anda
Formula ini bermula dengan menggunakan Amaun Asas Utama anda (PIA) yang dikira dalam langkah sebelumnya. Inilah jumlah yang akan anda dapati jika anda mula mendapat manfaat adalah Umur Persaraan Penuh anda (FRA) . FRA anda boleh berubah bergantung pada tahun anda dilahirkan. Bagi orang yang lahir antara tahun 1943 dan 1954, FRA anda berusia 66 tahun.
** Perhatikan jika anda dilahirkan pada 1 Januari, FRA anda akan berdasarkan pada tahun sebelumnya. Seseorang yang dilahirkan pada 1 Januari 1955 akan mempunyai FRA berdasarkan tahun 1954.
- Pengurangan dikenakan kepada PIA anda jika anda mula mendapat faedah sebelum FRA anda.
- Kredit yang disebut sebagai kredit persaraan tertangguh, digunakan jika anda memulakan faedah selepas FRA anda.
Formula pengurangan jika anda memulakan faedah sebelum FRA anda
- 5/9 dari 1%: Manfaat anda dikurangkan sebanyak 5/9 dari 1% per bulan, sehingga maksimum 36 bulan, bergantung pada berapa bulan yang Anda miliki hingga Anda mencapai FRA.
- 5/12 dari 1%: Jika anda lebih dari 36 bulan dari mencapai FRA, pengurangan di atas digunakan, dan kemudian untuk jumlah bulan lebih besar dari 36 formula diubah menjadi pengurangan 5/12 dari 1%.
Keputusan:
- Pengurangan 25%: Jika FRA anda berusia 66 tahun, ini bermakna manfaat anda akan dikurangkan sebanyak 25% jika anda mula mengambilnya pada usia 62 tahun.
Kredit untuk mengambil manfaat lewat FRA
- 2/3 dari 1% per bulan, atau 8% setahun: Jika anda dilahirkan pada tahun 1943 atau lebih, faedah anda akan meningkat sebanyak 2/3 dari 1% per bulan (8% per tahun) untuk setiap bulan yang telah anda lalui FRA anda apabila anda mula mendapat faedah. Faedah yang selamat untuk janda atau duda juga akan mengambil bahagian dalam kredit persaraan yang telah ditangguhkan.
Keputusan:
- Peningkatan 32%: Jika FRA anda adalah 66, ini bermakna faedah anda akan meningkat sebanyak 32% dengan menunggu sehingga usia 70 tahun bermula.
Bagaimana Inflasi Impak PIA anda
PIA anda dikira pada usia anda 62. Jika anda tunggu sehingga melebihi umur 62, bagi setiap tahun melebihi umur 62 pelarasan kos tambahan akan dikenakan kepada PIA anda. Peningkatan potensi berdasarkan kadar inflasi 2% ditunjukkan dalam contoh di bawah di sebelah kanan dalam lajur "PIA di Masa Depan $ @ 2%". Jumlah faedah yang dikurangkan atau meningkat untuk umur yang berbeza ditunjukkan di sebelah kiri dalam lajur "PIA di Hari Ini".
Jika anda sudah mempunyai sebahagian besar pendapatan 35 tahun anda, dan anda sudah hampir 62 hari ini, jumlah faedah umur 70 yang anda lihat pada penyata Keselamatan Sosial anda mungkin lebih tinggi disebabkan oleh kos penyesuaian hidup ini. Ramai yang tidak mengambil kira perkara ini ketika melakukan perhitungan mereka sendiri dan ini membuat mereka berfikir bahawa mengambil Keselamatan Sosial lebih awal adalah perjanjian yang lebih baik, ketika dalam kebanyakan kes (tetapi tidak semua), menunggu adalah kesepakatan yang lebih baik.
| PIA dalam Dolar Hari Ini | PIA di Masa Depan $ @ @ 2% | |||||
| Kesan | Jumlah per Bulan | Tahun | Umur | # Tahun dari Sekarang | Jumlah | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| N / A | N / A | 2013 | 60 | -2 | N / A | |
| N / A | N / A | 2014 | 61 | -1 | N / A | |
| Kurang | $ 1455.99 | 2015 | 62 | 0 | $ 1456 | |
| Kurang | $ 1553.06 | 2016 | 63 | +1 | $ 1584 | |
| Kurang | $ 1682.48 | 2017 | 64 | +2 | $ 1750 | |
| Kurang | $ 1811.90 | 2018 | 65 | +3 | $ 1923 | |
| PIA | $ 1941.32 | 2019 | 66 | +4 | $ 2101 | |
| Lebih banyak | $ 2096.63 | 2020 | 67 | +5 | $ 2315 | |
| Lebih banyak | $ 2264.36 | 2021 | 68 | +6 | $ 2550 | |
| Lebih banyak | $ 2445.50 | 2022 | 69 | +7 | $ 2809 |