Faedah Keselamatan Sosial untuk Balu dan Widows

by Dana Anspach

Berapa banyak Jaminan Sosial yang boleh dibeli oleh balu atau duda?

Kaedah mengutip faedah janda Jaminan Sosial adalah rumit. Jumlah manfaat yang dapat diperoleh pasangan hidup bergantung kepada faktor seperti umur mereka, usia si mati, dan sama ada pasangan yang meninggal dunia telah memulakan manfaat sendiri atau tidak.

Bagi kebanyakan janda dan duda, ada cara untuk mendapatkan faedah yang lebih tinggi, tetapi anda perlu tahu peraturan. Terlalu banyak janda dan duda membuat keputusan yang cepat dan kehilangan wang kerana mereka tidak memahami semua pilihan yang tersedia.

Ia membayar untuk membuat kerja rumah anda sebelum mendakwa balu / duda manfaat Keselamatan Sosial . Inilah yang anda perlu ketahui.

Siapa Yang Layak?

Jika anda telah berkahwin selama sembilan bulan atau lebih kepada seseorang yang telah meninggal dunia, dan mereka telah bekerja cukup lama sehingga bersara mereka akan menerima Jaminan Sosial mereka sendiri (walaupun mereka belum lagi mendapat faedah), maka anda layak untuk janda / bantu duda. Umur paling awal anda boleh mengumpul manfaat janda / balu keselamatan sosial adalah umur 60 tahun. (Sekiranya anda menjaga seorang anak yang sudah berusia di bawah 16 tahun, manfaat tambahan boleh didapati walaupun anda belum mencapai umur 60 tahun. )

Contoh: jika anda berusia 60 tahun, dan isteri anda yang sudah meninggal adalah 55 pada masa kematian, anda layak menerima baki / bantu duda sekarang, walaupun mereka tidak memulakan manfaat sendiri.

Bagaimana ia berfungsi

Garis besar di bawah menerangkan bagaimana manfaat balu / balu bekerja dan meliputi manfaat persaraan Keselamatan Sosial untuk pasangan yang masih hidup tanpa tanggungan.

Jika anda mempunyai tanggungan, manfaat kanak-kanak mungkin tersedia, dan mereka bekerja dengan berbeza daripada manfaat balu / balu yang dilindungi di sini.

Berapa Banyak Boleh Anda Dapatkan?

Jumlah janda Jaminan Sosial manfaat yang boleh anda terima sebagai orang yang selamat bergantung kepada empat perkara.

Jumlah insurans utama pasangan suami isteri (PIA) yang merupakan amaun yang mereka terima pada Umur Persaraan Penuh mereka (FRA) . (FRA berbeza-beza mengikut tahun kelahiran.)

Sama ada pasangan meninggal dunia telah mula mengutip faedah.
Sama ada pasangan suami isteri mencapai FRA mereka sebelum kematian mereka.
Usia pasangan yang masih hidup.

Mari kita lihat bagaimana faktor-faktor ini memberi kesan kepada manfaat janda. Pilih senario di bawah ini yang terpakai kepada anda atau seseorang yang anda tahu untuk melihat set peraturan mana yang terpakai.

Sekiranya pasangan suami isteri anda telah mula mendapat faedah ...

dan telah mendapat faedah sebelum mereka mencapai FRA mereka , maka anda sebagai pasangan yang masih hidup berhak mendapat lebih besar dari apa yang telah dimiliki pasangan suami isteri anda, atau 82.5% dari jumlah PIA mereka (ini adalah jumlah yang mereka akan terima jika mereka mula mendapat manfaat di FRA mereka). Jumlah manfaat ini tertakluk kepada pengurangan jika anda belum mencapai FRA anda. (82.5% daripada PIA mereka akan lebih daripada apa yang mereka akan mendapat jika mereka mula mendapat manfaat pada usia 62 tahun, jadi peraturan ini disediakan untuk melindungi pasangan hidup yang masih hidup dari pendapatan yang berpendapatan rendah jika separuh mereka mula mendapat manfaat pada umur 62 tahun)
dan telah mendapat faedah di FRA mereka atau kemudian , anda sebagai pasangan hidup berhak mendapat apa yang telah ditanggung pasangan suami isteri anda, termasuk apa-apa kredit persaraan tertangguh , tertakluk kepada pengurangan jika anda menuntut sebelum mencapai FRA anda (atau pasangan yang masih hidup boleh mengumpul manfaat sendiri, jika lebih besar).

Nota 1 : Jika anda juga mendapat faedah anda sendiri, anda akan mendapat lebih banyak manfaat balu / balu atau anda sendiri - tidak keduanya.

Nota 2: Jadual untuk menentukan FRA anda sedikit berbeza untuk faedah persaraan daripada manfaat balu / balu.

Nota 3: Jika anda memulakan faedah sebelum anda mencapai FRA, dan anda terus bekerja, jika pendapatan anda melebihi had pendapatan Sosial, sebahagian daripada manfaat anda akan ditahan. Sebaik sahaja anda mencapai FRA pengurangan ini tidak lagi terpakai dan faedah anda akan dikira semula untuk memulakan pembayaran balik bahagian yang dipegang semula.

Sekiranya pasangan suami isteri anda tidak mendapat faedah ...

dan meninggal dunia sebelum FRA , maka sebagai janda (er) anda berhak mendapat 100% PIA pasangan anda yang telah meninggal dunia jika anda telah mencapai FRA anda sendiri. Manfaat janda (er) akan dikurangkan jika anda mula mendapat faedah sebelum FRA anda. Ini bermakna jika pasangan anda berlalu pada umur 64 tahun dan belum lagi mendapat faedah, maka sebagai seorang janda / duda anda boleh menerima apa yang akan mereka dapatkan pada usia 66 mereka (dengan anggapan bahawa mereka adalah FRA mereka, dan mengandaikan bahawa anda telah mencapai FRA anda sendiri) . Kebanyakan orang yang lahir dari 1943 hingga 1954 mempunyai FRA sebanyak 66 orang.

dan meninggal dunia di FRA atau yang lebih tua , maka anda sebagai pasangan hidup berhak atas apa yang mereka akan mendapat pada tarikh kematian mereka, termasuk penggunaan mana-mana kredit persaraan tertunda, tertakluk kepada pengurangan jika anda belum FRA.

Itu jelas seperti lumpur, bukan? Seperti yang saya nyatakan, peraturannya rumit.

Peraturan manfaat balu / duda telah disediakan apabila ia lebih biasa untuk mempunyai pasangan yang tidak bekerja. Titik peraturannya adalah untuk memastikan sistem menyediakan beberapa pendapatan untuk pasangan yang masih hidup yang mungkin tidak mempunyai sumber pendapatan persaraan yang lain.

Sehingga tahun 2017, untuk 71% pesara tunggal tua, Akaun Sosial untuk sekurang-kurangnya 50% daripada pendapatan persaraan mereka dan 43% pesara tunggal bergantung kepada Jaminan Sosial untuk 90% atau lebih daripada pendapatan mereka. (Sumber: Lembaran Fakta )

Manfaat Janda Keselamatan Sosial Bagi Bekas Pasangan

Sekiranya anda telah berkahwin dengan mantan anda selama sekurang-kurangnya sepuluh tahun, dan anda tidak berkahwin semula sebelum anda mencapai usia 60, maka anda juga layak untuk mengutip janda keselamatan sosial atau duda ke atas rekod bekas suami isteri . Ya, anda boleh. Walaupun mereka sudah berkahwin semula.

Double Dipping, A Great Strategy

Sekiranya anda bekerja dan layak mendapat manfaat Jaminan Sosial anda sendiri, satu pilihan yang anda miliki sebagai janda atau duda adalah untuk mengambil manfaat balu / duda terlebih dahulu, dan kemudian beralih kepada manfaat anda sendiri, atau sebaliknya.

Sebagai contoh, seorang balu yang saya bekerjasama mempunyai dua pilihan:

Mengambil baki janda pada usia 60 tahun $ 18,180 setahun, maka pada usia 70 tahun beralih kepada manfaatnya sendiri dan dapatkan $ 20,304.
Atau dia boleh mengambil jumlah keuntungan sendiri bermula pada usia 62 tahun $ 10,752 setahun, dan pada usia 66 tahun ia beralih kepada manfaat janda beliau yang kemudiannya menjadi $ 24,480 setahun.

Sekilas pandang, mengambil wang pada usia 60 seolah-olah seperti idea yang baik, tetapi apabila kita memproyeksikan jumlah wang tunai yang akan dia terima daripada jangka hayatnya, pilihan 2 akan memberikan pendapatan lebih seumur hidupnya (sekurang-kurangnya $ 30,000 lebih) dan lebih banyak lagi pendapatan larasan inflasi yang selamat pada umur 66 dan seterusnya (dengan mengandaikan dia hidup hingga umur 86 atau lebih).

Sebelum membuat keputusan untuk memulakan manfaat Sosial Anda, anda mungkin ingin menggunakan kalkulator Keselamatan Sosial yang boleh menjelaskan manfaat balu / duda, atau berunding dengan perancang persaraan yang menawarkan nasihat mengenai strategi Keselamatan Sosial. Keputusan yang tepat boleh membawa lebih banyak keselamatan untuk anda semasa tahun persaraan anda.