Perancang persaraan menawarkan nasihat khusus mengenai pengagihan dana
Apa Adakah Perancang Persaraan?
Seperti perancang kewangan, perancang persaraan mesti memahami matlamat kewangan anda; mengetahui bila anda perlu menggunakan wang anda, dan apa yang anda akan gunakan untuknya.
Di samping itu, seorang perancang persaraan mesti mempunyai pemahaman yang jelas bahawa aset kewangan yang anda kumpulkan, serta sumber-sumber lain yang anda ada seperti pencen, Keselamatan Sosial, kerja sambilan, ekuiti rumah, dan lain-lain, adalah semua teka-teki yang mesti disatukan dengan cara yang akan menghasilkan gaji bulanan yang boleh dipercayai sebaik sahaja anda bersara.
Ini memerlukan pengetahuan mendalam mengenai peraturan cukai, keselamatan sosial dan peraturan pelan persaraan; pengetahuan sering memerlukan pengalaman dan latihan untuk berkumpul.
Apakah Jenis Nasihat Bolehkah Perancang Persaraan Berikan Saya?
Perancang / penasihat persaraan akan dapat memberikan nasihat mengenai:
- Bila mengambil manfaat Sosial Keselamatan dengan cara yang terbaik untuk anda
- Pilihan pembahagian pencen yang sesuai untuk anda
- Sekiranya anuiti adalah pelaburan yang sesuai untuk anda
- Akaun mana yang perlu diambil pengeluaran dari setiap tahun, dan dalam jumlah apa, untuk meminimumkan cukai persaraan yang akan anda bayar
- Berapa jumlah pendapatan persaraan yang anda harapkan dapat dijangkakan
- Kadar pengeluaran apa yang sesuai apabila mengambil wang dari portfolio tradisional
- Berapa banyak wang anda dalam pelaburan terjamin?
- Apa jenis pendapatan bercukai yang akan dihasilkan oleh pelaburan anda
- Bagaimana anda boleh menyusun semula pelaburan untuk mengurangkan pendapatan bercukai semasa bersara
- Sama ada anda perlu meninggalkan wang anda dalam pelan syarikat anda atau melancarkannya ke dalam akaun IRA
- Jika anda perlu membayar hipotek anda sebelum atau semasa persaraan
- Jika gadai janji terbalik adalah pilihan yang baik untuk anda
- Jika anda memerlukan insurans penjagaan jangka panjang
- Sama ada anda perlu menjaga polisi insurans hayat anda atau tidak
Perancang persaraan yang baik tidak akan membuat cadangan sehingga mereka memahami jangkaan masa yang dijangkakan, tahap pengalaman anda dengan pelaburan, matlamat anda, toleransi anda untuk risiko pelaburan, keperluan anda untuk pendapatan terjamin, dan pemahaman menyeluruh tentang semua sumber semasa anda seperti aset, liabiliti, dan sumber pendapatan semasa dan masa hadapan.
Perancang persaraan yang baik akan ingin mengetahui di mana semua pelaburan anda supaya portfolio anda secara keseluruhan akan masuk akal dan boleh dioptimumkan untuk menghasilkan pendapatan persaraan yang stabil.
Berapa banyakkah Perancang Persaraan Persaraan?
Perancang persaraan boleh mengenakan bayaran dalam mana-mana cara berikut:
- Kadar setiap jam
- Bayaran tetap untuk menjalankan pelan pendapatan persaraan atau unjuran aliran tunai persaraan
- Fi pemastautin suku tahunan atau tahunan
- Peratusan aset yang mereka uruskan bagi pihak anda
- Komisen yang dibayar kepada mereka daripada produk kewangan atau insurans yang anda beli melalui mereka
- Gabungan yuran dan komisen
Sentiasa tanya perancang persaraan yang berpotensi untuk penjelasan yang jelas tentang bagaimana mereka akan diberi pampasan .
Bagaimana dengan Perancangan Kewangan Tradisional atau Nasihat Pelaburan?
Perancangan persaraan adalah bidang kepakaran yang berada di bawah kategori perancangan kewangan yang lebih luas, tetapi memerlukan kepakaran yang lebih besar.
Nasihat pelaburan berkaitan dengan bagaimana wang anda dilaburkan, tetapi mereka yang menawarkan nasihat pelaburan mungkin tidak menawarkan banyak perancangan. Banyak perancang persaraan akan menawarkan nasihat pelaburan serta pelbagai perkhidmatan perancangan kewangan yang lebih luas, tetapi ia tidak semestinya berfungsi dengan cara yang lain.
Bagaimana saya mencari perancang persaraan yang baik?
Semasa anda menemubual perancang berpotensi, cari seseorang yang mempunyai kepakaran dalam perancangan cukai, Keselamatan Sosial, dan strategi pengeluaran persaraan .
Mereka perlu dapat merangka garis masa dan pelan yang memberitahu anda bagaimana untuk mengambil wang dengan cara yang cekap cukai, dan mereka perlu dapat menasihatkan anda secara objektif mengenai penggunaan produk pendapatan terjamin yang boleh mewujudkan keselamatan.
Satu pilihan adalah untuk menyemak RIIA, Persatuan Industri Pendapatan Persaraan. Kumpulan ini menawarkan penamaan yang dipanggil RMA, atau Penganalisis Pengurusan Persaraan. Saya menjalani kurikulum dan memperoleh RMA saya pada tahun 2010. Jika anda mahukan seseorang yang pakar dalam perancangan persaraan, saya akan menasihati anda mencari seseorang dengan penamaan RMA; walaupun kini terdapat hanya beberapa yang tersebar di seluruh negara.