Perancangan Kewangan, Perancangan Persaraan dan Nasihat Pelaburan adalah berbeza
Terdapat penawaran perkhidmatan yang berbeza di dunia perkhidmatan kewangan dan jika anda menganggap anda mungkin memerlukan nasihat kewangan, anda ingin menghabiskan waktu memahami apa jenis nasihat yang dapat dibeli, dan siapa yang menawarkannya.
Mari kita lihat ketiga-tiga jenis utama nasihat kewangan yang mungkin anda cari; perancangan kewangan, nasihat pelaburan, dan perancangan persaraan.
Perancangan kewangan
Perancangan kewangan melibatkan melihat keseluruhan keadaan kewangan anda dan meletakkan pelan untuk membawa anda ke arah yang anda mahu pergi.
Ia melibatkan melihat jenis gadai janji yang anda miliki (serta semua jenis hutang), keperluan insurans anda dan liputan semasa, faedah syarikat seperti 401 (k) rancangan, opsyen saham atau rancangan kom tertunda. Item lain termasuk keadaan keluarga, kestabilan kerjaya, tabiat perbelanjaan, dokumen undang-undang, dan rancangan persaraan. pada dasarnya Perancang kewangan yang baik akan melihat segala-galanya yang berkaitan dengan wang anda dan membantu anda membuat pelan serangan yang akan membantu anda mencapai matlamat anda.
Seorang perancang kewangan menunjukkan kepada anda apa jenis akaun untuk menyumbang, dan berapa lama, yang seharusnya membawa kepada nilai bersih yang disasarkan atau saiz nilai akaun semasa anda bersara.
Nasihat Pelaburan
Nasihat pelaburan hanya satu perancangan kewangan kecil. Ia mempunyai kaitan dengan mana anda meletakkan wang anda dan boleh termasuk memilih dana dalam rancangan 401 (k) anda, memilih saham dan bon, dan menilai risiko meletakkan wang anda menjadi usaha perniagaan baru.
Penasihat pelaburan biasanya mempunyai kepakaran seperti menguruskan bon, saham, membuat dan menguruskan strategi opsyen, atau menguruskan dana bersama menggunakan pendekatan peruntukan aset.
Beberapa penasihat pelaburan pakar dalam melakukan usaha yang wajar dan menyaring penasihat lain untuk memilih jenis penasihat yang tepat untuk setiap kategori.
Sentiasa meminta penasihat pelaburan apa yang istimewa mereka sebelum menyewa mereka. Berhati-hati dengan seseorang yang mengatakan mereka melabur dalam setiap jenis pelaburan kerana tidak ada penasihat pelaburan yang boleh menjadi baik pada segalanya. Penasihat pelaburan yang baik tahu kapan untuk mencari kepakaran luar untuk bahagian tertentu portfolio anda.
Perancangan Persaraan
Perancangan persaraan melibatkan set kemahiran yang melampaui perancangan kewangan asas atau memberikan nasihat pelaburan.
Tugas perancang persaraan adalah untuk mengambil semua aset kewangan anda dan membuat pelan yang mengakibatkan penghantaran pendapatan bulanan yang boleh dipercayai sebaik sahaja anda tidak bekerja. Mereka menganggap semua aset anda termasuk Keselamatan Sosial, pencen dan 401 (k), kerja paruh waktu yang anda lakukan, dan bagaimana faktor pendapatan pasangan anda ke dalam pengiraan.
Seorang perancang persaraan akan memperlihatkan berapa pendapatan persaraan yang mungkin anda harapkan pada tarikh apa, dan akaun mana yang akan dikeluarkan. Mereka boleh menunjukkan kepada anda berapa banyak yang anda harapkan untuk membayar cukai dan kos penjagaan kesihatan. Mereka menunjukkan kepada anda bagaimana inflasi boleh menjejaskan keperluan perbelanjaan anda, dan keputusan apa yang akan membantu meletakkan masa depan anda berusia 80 tahun dalam kedudukan yang lebih selamat.
Walaupun penasihat kewangan lain akan membantu anda berfikir ke hadapan dan merancang untuk bersara, perancang persaraan akan jauh lebih mendalam dalam pengiraan dan ramalan.
Seseorang yang hanya cuba menjual produk atau memberitahu anda apa yang perlu dilakukan dengan wang anda bukan perancang persaraan. Apabila anda hampir bersara, anda akan mahu mempunyai unjuran terperinci mengenai pendapatan masa depan anda.
Bolehkah saya Mempunyai Ketiga?
Hanya kerana seseorang menawarkan perancangan kewangan tidak bermakna mereka menawarkan nasihat pelaburan dan / atau perancangan persaraan, atau sebaliknya. Pastikan anda memahami perbezaan sebelum anda mencari perkhidmatan yang anda perlukan.
Sesetengah firma (sering firma nasihat sahaja ) mempunyai kepakaran dalam semua bidang kerana mereka mempunyai kakitangan yang cukup besar, atau sumber dengan perunding luar, atau pakar penasihat yang mempunyai bidang topik khusus, yang membolehkan mereka menjadi kompeten di semua bidang.
Jenis firma ini boleh menjadi rumah jangka panjang yang akan memenuhi keperluan perancangan kewangan, pelaburan dan perancangan persaraan tanpa memerlukan perubahan pada masa akan datang.