Bayaran hanya bermaksud tiada komisen.
Penasihat Fee-Only Memiliki Standard Fidusia
Penasihat bayaran hanya, atau perancang kewangan yuran sahaja, hampir selalu beroperasi sebagai fiduciari.
Seorang fidusiari mestilah memberi nasihat yang sesuai dengan kepentingan klien mereka secara sah.
Anda akan fikir semua penasihat kewangan akan diminta untuk memberikan nasihat yang ada di kepentingan pelanggan mereka - tetapi itu tidak begitu. Majoriti industri nasihat kewangan mempunyai "standard kesesuaian." Kesesuaian bermakna cadangan mestilah sesuai berdasarkan status dan matlamat kewangan anda - tetapi jika satu produk membayar penasihat lebih daripada yang lain, dan kedua-duanya sesuai, mereka boleh mengesyorkan produk yang membayar lebih walaupun ia bukan pilihan terbaik untuk anda daripada dua pilihan. Tanya penasihat berpotensi jika mereka mempunyai tanggungjawab fidusiari kepada anda atau standard kesesuaian. Anda mahu jawapannya menjadi fidusiari.
Bermula pada musim panas 2017, disebabkan undang-undang Jabatan Tenaga Kerja baru yang dipanggil Fiduciary Rule, piawai fidusiari boleh memohon kepada hampir semua penasihat kewangan yang memberikan nasihat mengenai akaun persaraan.
Walau bagaimanapun, peraturan fidusiari baru ini masih tidak terpakai kepada nasihat yang diberikan mengenai pelaburan yang diadakan di luar akaun persaraan. Ini bermakna untuk mencari seorang penasihat yang boleh menawarkan nasihat demi kepentingan terbaik anda, anda masih perlu melakukan kerja rumah anda.
Bagaimana Penasihat Yuran Sahaja Dibayar
Penasihat kewangan sahaja tidak boleh menerima pampasan daripada firma pembrokeran, syarikat dana bersama, syarikat insurans, atau mana-mana sumber selain anda.
Mereka mewakili anda dan minat anda ketika memberi nasihat kepada anda. Saya fikir ia masuk akal untuk mencari penasihat bayaran sahaja, selepas semua, berfikir tentang di mana gaji seseorang berasal, dan itu akan memberitahu anda sedikit tentang kesetiaan mereka terletak.
Penasihat hanya bayaran mungkin mempunyai kadar yang berdasarkan peratusan aset yang mereka uruskan untuk anda, dan dengan itu didebitkan keluar dari akaun anda setiap suku tahun, atau ia boleh menjadi bayaran tahunan rata, atau kadar setiap jam.
Beberapa penasihat kewangan menggunakan istilah "berasaskan fi" untuk menerangkan bagaimana mereka mengenakan bayaran untuk perkhidmatan mereka. Berdasarkan yuran bukanlah perkara yang sama seperti "yuran sahaja."
Berbasis Fee Tidak Sama Sama Dengan Fee-Only
Penasihat kewangan berasaskan fi boleh menerima yuran yang dibayar oleh anda, dan komisen yang dibayar kepada mereka oleh firma pembrokeran, syarikat dana bersama, syarikat insurans, atau perkongsian pelaburan. Bayaran ini harus didedahkan kepada anda.
Ramai penasihat yang menggunakan istilah "berdasarkan berasaskan fee" mengesyorkan sesuatu yang dipanggil akaun terurus . Pelaburan yang ditawarkan di dalam akaun terurus ini mungkin membayar insentif kepada syarikat yang penasihat berfungsi, yang bermaksud ia mungkin tidak semestinya seperti yang ditunjukkan.
Walaupun penasihat kewangan berasaskan fi dan fee hanya mempunyai akaun yang mereka urus di mana mereka mengenakan peratusan aset, pelaburan yang mereka letakkan di dalam akaun ini boleh sangat berbeza.
Penasihat kewangan hanya mempunyai tanggungjawab fidusiari untuk memilih pelaburan yang paling sesuai untuk kepentingan anda. Mereka biasanya menggunakan pelaburan yang mempunyai perbelanjaan dalaman yang rendah, seperti dana bersama, saham, dan bon tanpa beban; pelaburan yang tidak mempunyai 12 (b) 1 yuran.
Tidak kira bagaimana mereka diberi pampasan, penasihat kewangan berbeza dalam perkhidmatan yang mereka tawarkan. Sesetengah menawarkan hanya pengurusan pelaburan, sementara yang lain termasuk perancangan kewangan sebagai sebahagian daripada tawaran mereka, dan ada yang pakar, seperti mereka yang pakar dalam perancangan persaraan. Adalah penting untuk memutuskan jenis perkhidmatan kewangan yang anda perlukan agar anda tahu jenis penasihat yang hendak dicari.
Di mana untuk Cari Penasihat Fee-Only
Banyak penasihat bayaran hanya termasuk persatuan yang dikenali sebagai NAPFA, Persatuan Penasihat Kewangan Persendirian Kebangsaan.
Penasihat hanya boleh menyertai NAPFA jika mereka penasihat kewangan sahaja. NAPFA menawarkan ciri carian di laman web mereka yang boleh anda gunakan untuk mencari penasihat fee-only yang berdekatan dengan anda.