Maklumat yang Lebih Baik Menuju Keputusan Pembayaran Pinjaman Pelajar yang Lebih Baik
Selepas "Pomp dan Keadaan" berakhir, kebanyakan graduan kolej mempunyai masa kira-kira enam bulan untuk mendapatkan kehidupan kewangan mereka sebelum mereka mula membayar pinjaman pelajar . Daripada mengambil masa ini untuk menyelidik pilihan mereka, namun, mereka benar-benar menyelesaikan apa sahaja yang disediakan oleh servicer pinjaman, walaupun ia memberi beban kewangan kepada mereka.
Lebih bijak untuk menjadi proaktif mengenai hutang pinjaman pelajar, namun, daripada menunggu dan menganggapnya.
Pinjaman pelajar persekutuan khususnya mempunyai beberapa pilihan pembayaran balik yang memudahkan untuk menangani hutang. Ketahui mengenai pilihan ini sekarang, gunakan penganggar pembayaran balik dan cari pelan yang paling sesuai dengan situasi kewangan yang unik anda:
- Pelan Pembayaran Balik Standard: Ini adalah pelan pembayaran yang akan "diberikan" kepada anda jika anda tidak membuat pilihan alternatif. Pembayaran ditetapkan pada jumlah tetap, dan anda biasanya membayar jumlah ini sehingga 10 tahun - atau sehingga 30 tahun untuk Pinjaman Penggabungan. Jika anda merasakan bahawa anda mampu membiayai jumlah ini, ini biasanya merupakan pendekatan terbaik yang anda tahu berapa banyak yang akan anda bayar untuk berapa lama. Jumlah pokok dan faedah yang anda akan bayar biasanya kurang daripada pilihan lain.
- Rancangan Pembayaran Balik: Jika anggaran pendapatan anda lebih rendah pada mulanya, tetapi anda menjangkakan ia akan meningkat dari masa ke masa, ini mungkin menjadi pilihan yang lebih baik. Di sini pembayaran anda akan lebih rendah pada mulanya dan kemudian meningkat, biasanya setiap dua tahun. Sama seperti pelan pembayaran balik piawai, anda biasanya akan membayar jumlah ini sehingga 10 tahun atau sehingga 30 tahun untuk Pinjaman Penggabungan. Oleh kerana bayaran awal anda lebih rendah, lebih banyak faedah terakru, jadi jumlah yang anda bayar dari masa ke masa akan lebih tinggi daripada pelan standard.
- Rencana Pembayaran Balik: Jika jumlah pinjaman anda lebih tinggi, atau anda tidak merasakan belanjawan anda akan menampung jumlah bayaran balik yang lebih tinggi, anda mungkin ingin memperluas tempoh pelan pembayaran anda. Pembayaran anda boleh diperbaiki atau lulus, tetapi di sini tempoh bayaran balik akan diperpanjang hingga 25 tahun. Dalam kebanyakan kes, anda mesti mempunyai lebih daripada $ 30,000 dalam hutang pinjaman pelajar untuk memenuhi syarat untuk pelan ini. Walaupun bayaran bulanan anda mungkin lebih rendah, jumlah yang anda bayar akan lebih tinggi lagi kerana anda akan membuat bayaran untuk tempoh yang lebih lama.
- Semakan Bayar Sebagai Anda Mendapatkan Pelan Pembayaran Balik (REPAYE) : Ini tidak terpakai untuk Pinjaman Penggabungan. Dalam pelan ini, bayaran bulanan anda akan terhad kepada 10 peratus daripada pendapatan budi bicara anda. Jumlah ini dikira semula setiap tahun, berdasarkan pendapatan semasa dan saiz keluarga anda. Mana-mana baki pinjaman tertunggak diabaikan jika pinjaman anda belum dibayar sepenuhnya selepas 20 atau 25 tahun. Perlu diingat bahawa anda mungkin perlu membayar cukai pendapatan atas apa-apa jumlah pinjaman yang telah diampuni, tetapi ini mungkin merupakan pilihan yang baik bagi mereka yang mempertimbangkan Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam (PSLF). Ia membuat bayaran lebih rendah semasa anda bekerja pada apa yang mungkin menjadi pekerjaan yang membayar gaji rendah demi kepentingan awam.
- Pelan Pembayaran Balik Berasaskan Pendapatan (IBR) : Ini sama dengan pelan REPAYE, kecuali ia termasuk Pinjaman Penggabungan. Sekiranya anda sudah berkahwin, pendapatan atau hutang pasangan anda hanya akan dipertimbangkan jika anda memfailkan pulangan cukai bersama.
- Pelan Pembayaran Balik Berjangka Pendapatan (ICR) : Ini tidak terpakai untuk Pinjaman Penggabungan. Dalam pelan ini, bayaran bulanan anda adalah jumlah yang lebih rendah sebanyak 20 peratus daripada pendapatan budi bicara, atau amaun yang akan anda bayar pada pelan pembayaran dengan bayaran tetap selama 12 tahun, disesuaikan mengikut pendapatan anda.
- Pelan Pembayaran Balik Sensitif Pendapatan: Pembayaran bulanan anda berdasarkan pendapatan tahunan, tetapi formula yang digunakan untuk menentukan jumlah pembayaran boleh bervariasi jumlah peminjam. Tempoh bayaran balik adalah sehingga 15 tahun.
Pelan pembayaran balik boleh ditukar pada bila-bila masa. Adalah lebih baik untuk bercakap dengan servicer pinjaman pelajar anda jika anda mempunyai soalan. Pelajaran yang dipelajari oleh graduan kolej juga boleh menjadi peminjam pinjaman pelajar yang baik untuk pelajar yang hanya akan pergi ke kolej. Buat keputusan lebih bijak mengenai pakej bantuan kewangan anda sekarang, dan anda mungkin tidak mempunyai banyak masalah wang kemudian.