Jangan Terperangkap oleh Surprise pada bulan April!
Berikut adalah beberapa petunjuk yang memastikan anda mempunyai cukup untuk membayar bil cukai pendapatan dan cukai hartanah anda.
Tetapkan 30 Peratus Setiap Paycheck
Kebanyakan orang yang bekerja sendiri sudah tabiat mengetepikan 30 peratus daripada setiap gaji untuk cukai.
Tetapi jika anda mempunyai pekerjaan sepenuh masa dan anda bebas berprofil, berkonsultasi, mengajar, berkontrak atau melakukan pekerjaan bebas lain untuk pendapatan sampingan, anda mungkin terkejut dengan bil cukai pendapatan yang anda terima pada tahun berikutnya. (Kejutan anda akan meningkat dua kali ganda jika bil tersebut cukup besar yang termasuk penalti bagi cukai suku tahunan yang tidak dibayar).
Elakkan kejutan ini dengan mengetepikan 30 peratus daripada setiap gaji bekerja sendiri yang anda terima. (Ujian Litmus: jika gaji tidak lagi mempunyai cukai yang diambil oleh majikan, maka anda perlu mengetepikan 30 peratus). Letakkan itu ke dalam akaun bank yang diperuntukkan khusus untuk pembayaran cukai.
Bajet wang ini untuk membayar cukai suku tahunan anggaran, jika berkenaan. Jika tidak, gunakan wang itu pada awal tahun depan, apabila ahli cukai anda mengira berapa banyak yang anda terima oleh Uncle Sam.
Bagaimana jika anda tidak mendapat pendapatan sampingan, tetapi anda masih terpukul dengan bil cukai pendapatan setiap bulan April?
Anda mungkin perlu melaraskan pegangan anda.
Konsepkan Mortgage "Benar" Anda termasuk Cukai Harta
Peminjam gadai janji tradisional mengutip 1/12 daripada rang undang-undang cukai harta anda setiap bulan. Mereka memegang wang ini dalam akaun escrow sehingga tiba masanya untuk membayar kerajaan.
Dengan melakukan ini, pemberi pinjaman memaksa anda membuat anggaran (untuk mengetepikan sejumlah kecil setiap bulan untuk membayar perbelanjaan satu kali utama).
Pemberi pinjaman memastikan bahawa cukai rumah akan dibayar, dan harta itu tidak akan dipukul dengan lien cukai.
Tetapi jika anda mempunyai gadai janji bukan tradisional, atau jika anda memiliki rumah anda secara percuma dan jelas, anda mungkin tidak mempunyai manfaat pemberi pinjaman yang memaksa anda untuk membuat anggaran untuk bil cukai harta anda. Sekarang tanggungjawab itu jatuh kepada anda.
Sekiranya anda berada di dalam bot ini, secara konseptual mengonsepkan "hipotek sebenar" anda untuk menyamakan kos bayaran pinjaman, 1/12 pembayaran cukai harta benda, dan 1/12 insurans pemilik rumah. Dengan kata lain, bukannya mengatakan kepada diri sendiri " gadai janji saya adalah $ 700 sebulan, dan saya juga membayar $ 2400 setahun dalam cukai harta," katakan kepada diri sendiri, "gadai janji saya adalah $ 900 sebulan."
Jika anda memiliki rumah yang bebas dan jelas, bayangkan anda masih mempunyai "gadai janji" macam. Konsepkan "gadai janji" ini untuk 1/12 cukai harta benda ditambah 1/12 insurans.
Nota sampingan: Untuk memaksimumkan keberkesanan cara yang anda belanjakan untuk rumah anda , sisihkan tambahan 1/12 dari 1 peratus harga belian setiap bulan demi pembaikan rumah.
Sebagai contoh: jika anda memiliki rumah $ 300,000, sisihkan $ 3,000 setahun, atau $ 250 sebulan, atau pembaikan dan penyelenggaraan jangka panjang. Jika anda memiliki rumah $ 200,000, sisihkan $ 2,000 setahun, atau $ 167 sebulan.
Anda tidak akan menghabiskan banyak ini setiap tahun. Beberapa tahun anda akan menghabiskan masa depan; tahun-tahun lain anda akan turun $ 15,000 di atas bumbung baru.
Tambah ini ke dalam cukai harta dan insurans anda apabila anda memikirkan secara konseptual hipotek "sebenar" anda. Contohnya, anda mungkin menganggap gadai janji anda sebagai bayaran pinjaman $ 1100, bayaran cukai harta sebanyak $ 500, pembayaran $ 300 bayaran insurans, dan $ 300 pembaikan / pembayaran penyelenggaraan, untuk jumlah gadai janji "sebenar" sebanyak $ 2200 sebulan (dua kali ganda bayaran pinjaman $ 1100! )