Maklumat Kedalaman Mengenai Penjimatan Wang pada Insurans Rumah Anda
"Kenapa Saya Perlu Membayar" Struktur Lain "Jika Saya Tidak Mempunyai Apa-apa?"
Ini adalah soalan yang sangat munasabah, tetapi sebelum kita menjawabnya, mari pastikan kita memahami apa yang dilindungi polisi insurans rumah dan apa yang "Struktur Lain" atau "Struktur Tambahan" (juga dikenali sebagai "bangunan terpisah").
Bagaimanakah Harga Kerja Di Insurans Rumah?
Dasar insurans diseragamkan untuk memasukkan komponen asas tertentu ke atas setiap bentuk dasar pemilik rumah . Walaupun pengecualian dan jenis liputan yang digunakan untuk setiap komponen bentuk polisi pemilik rumah berbeza dari penanggung insurans kepada penanggung insurans, komponen asas selalu menjadi titik permulaan:
- Bangunan
- Struktur lain
- Harta atau Kandungan Peribadi
- Kehilangan Penggunaan atau Perbelanjaan Hidup Tambahan
Struktur ini didasarkan pada peratusan faktor pengiraan utama yang merupakan nilai bangunan. Sebagai contoh, struktur lain mungkin berada di mana saja dari 5% hingga 20%, Harta Persendirian mungkin berada di mana saja dari 40% hingga 70%. Ia berbeza dari syarikat insurans kepada syarikat insurans, dan liputan tepat digariskan dalam kata-kata anda.
Tidak seperti polisi insurans kereta, di mana anda boleh menentukan sama ada anda mahu liputan "Satu arah", Liabiliti, Perlanggaran atau Komprehensif (cermin depan, kecurian, kebakaran, dll), polisi insurans rumah anda tidak disusun bersama.
Anda biasanya membayar berdasarkan faktor utama: bangunan; maka anda mendapat barangan lain "termasuk dalam harga". Ia pakej. Anda boleh membandingkannya dengan percutian semua-termasuk, di mana anda mendapat segala-galanya termasuk. Jika anda memberitahu mereka bahawa anda seorang vegetarian, maka anda tidak akan makan daging, mereka tidak mengubah harga.
Itulah konsep tawaran pakej ini. Ia menjadikannya mudah, jadi semua asasnya dilindungi. Oleh itu, dalam kebanyakan kes, anda tidak boleh menyimpan wang untuk insurans anda dengan meminta untuk mengeluarkan liputan struktur terlepas atau kehilangan penggunaan.
Berapa Banyak yang Dilindungi oleh "Struktur Lain" pada Dasar Rumah?
Pada halaman pengisytiharan polisi , had insurans bagi struktur tambahan biasanya akan dikenalpasti berhampiran jumlah insurans di " Bangunan Kediaman " anda.
Perlindungan itu selalunya sama dengan maksimum 10% daripada jumlah bangunan anda, jadi misalnya, jika bangunan atau rumah anda diinsuranskan pada $ 300,000, anda mungkin melihat sejumlah $ 30,000 yang disenaraikan. Polisi insurans menawarkan had asas yang berbeza-beza, ini hanya panduan untuk digunakan sebagai contoh, sila semak dengan wakil insurans anda untuk memastikan ketetapan yang tepat anda.
Saya tidak mempunyai sebarang struktur tambahan, bolehkah saya memadam struktur lain dari dasar dan menjimatkan 10%?
Sebelum kita bercakap mengenai memotong liputan, mari kita pastikan kita memahami maksudnya.
Memahami Apa "Struktur Lain" pada Dasar Dasar Rumah
Contoh yang paling jelas dari "Struktur Lain" adalah garaj yang tidak dilampirkan ke rumah anda. Walau bagaimanapun, sebagai tambahan kepada garaj, terdapat banyak barang lain yang mungkin termasuk dalam kategori:
- Garasi
- Kolam Renang
- Bangsal
- Gazebos
- Rumah tetamu
- Lumbung
- Shelters atau Elegant Outdoor Dining Huts, seperti yang dilihat dalam gambar yang dipaparkan di atas.
Malangnya, walaupun anda tidak mempunyai item ini, anda mungkin tidak dapat memadamkan perlindungan daripada dasar anda. Dalam sesetengah keadaan, penanggung insurans mungkin mengecualikan spesifikasi tertentu untuk struktur tambahan jika mereka merasakan mereka memerlukan pengubahsuaian atau menjadi berbahaya kerana kekurangan penyelenggaraan . Walaupun dalam keadaan itu, agak jarang sekali untuk melihat pengurangan harga polisi anda sebagai hasilnya.
Kenapa Saya Perlu Bayar Untuk Perlindungan Insurans Jika Saya Tidak Perlu?
Kebanyakan pemilik rumah mempunyai beberapa struktur tambahan, dan inilah sebab mengapa polisi dibina dengan cara ini: untuk memastikan perlindungan yang mencukupi bagi majoriti dan bukan pengecualian.
Sering kali, "struktur tambahan" mungkin tidak cukup dilindungi oleh 10%, dan orang mungkin perlu menambah liputan kepada dasar untuk memastikan mereka secukupnya atau membeli polisi akhir yang lebih tinggi dengan had dasar yang lebih tinggi.
Apa yang Boleh Saya Kurangkan untuk Jimat Wang Insurans Saya?
Sesetengah syarikat mungkin menawarkan pilihan untuk mengurangkan liputan kandungan anda, tetapi sekali lagi itu adalah kes oleh keadaan kes. Anda boleh menghubungi penanggung insurans anda dan bertanya. Ia adalah perkara biasa dalam kes di mana rumah diinsuranskan untuk nilai yang sangat tinggi, dan kandungannya mungkin tidak memenuhi purata 60-70%. Sekali lagi, ini akan menjadi luar biasa, dan bukan norma.
Mengevaluasi Liputan Anda untuk Memotong Kos Insurans: Teruskan dengan berhati-hati
Berhati-hati dengan liputan yang anda pilih untuk mengurangkan, ingat anda menginsuranskan apa yang mungkin aset anda yang paling penting.
Sekiranya anda berjuang untuk mencari jalan untuk menjimatkan 10% daripada kos insurans anda, berapa banyak lagi yang akan anda perjuangkan dalam kerugian besar? Insurans bukanlah tempat yang anda mahu untuk mengurangkan kos.
Dengan ini, terokai pilihan anda. Sebagai contoh, sesetengah syarikat menawarkan pilihan untuk memastikan rumah anda kepada had diinsuranskan, dan bukannya kos penggantian terjamin . Ini bukan satu pilihan yang disyorkan, kerana kebiasaannya untuk menentukan nilai pembinaan semula rumah anda tidak boleh dipercayai. Anda benar-benar mengambil risiko besar dalam tuntutan dengan meminta penurunan liputan, jadi mari kita lihat beberapa pilihan lain.
Cara Dapatkan Diskaun Lebih Tinggi ke atas Premium Insurans
Pilihan terbaik anda untuk menjimatkan wang ke atas insurans anda adalah untuk memastikan anda mempunyai semua potongan yang mungkin anda layak, termasuk rebat profesional, diskaun untuk pengubahsuaian rumah, sistem penggera, deduktibles yang lebih tinggi dan dengan menggabungkan polisi dengan satu syarikat insurans (menginsuranskan rumah anda dan kereta dengan syarikat insurans yang sama supaya anda boleh mendapat diskaun).
Anda juga boleh menanyakan apakah syarikat insurans anda menawarkan penilaian kestabilan atau kadar yang lebih baik dengan skor kredit . Ramai orang tidak mengambil kesempatan daripada peluang ini untuk mendapatkan diskaun hanya dengan membenarkan pemeriksaan kredit mudah. Menurut Institut Maklumat Insurans,
"Sesetengah syarikat insurans akan mengurangkan premium mereka sebanyak 5 peratus jika anda tinggal bersama mereka selama tiga hingga lima tahun dan 10 peratus jika anda kekal sebagai pemegang polisi selama enam tahun atau lebih."
Dalam banyak keadaan, jika anda telah lama menjadi penanggung insurans, mereka mungkin mempunyai diskaun budi bicara atau diskaun kesetiaan yang akan mereka tambahkan sebelum mengambil risiko kehilangan anda kepada pesaing.
Jika anda masih merasakan premium insurans rumah anda terlalu tinggi, anda perlu membeli-belah dengan syarikat insurans lain. Memotong liputan anda hanya perlu menjadi pilihan terakhir . Apapun yang anda lakukan, mulakan dengan perbincangan terbuka dengan wakil insurans anda, dan biarkan mereka tahu anda sedang mencari kadar terbaik, mereka mungkin berada dalam kedudukan terbaik untuk menasihatkan anda cara meneruskan sambil melindungi kepentingan anda. Jika wakil insurans anda hanya mewakili satu syarikat insurans, pertimbangkan untuk berurusan dengan broker yang mungkin mempunyai akses kepada lebih banyak pilihan untuk anda, atau minta rakan-rakan yang mereka mungkin mengesyorkan untuk memberi anda nasihat profesional yang mantap.
Terdapat banyak diskaun dan program insurans tersembunyi yang anda tidak tahu. Akhirnya, dengan membuka perbincangan, anda mungkin akan menjimatkan lebih daripada 10% yang pada mulanya anda mahu memotong premium anda!
Ia adalah wang anda, dan rumah anda adalah salah satu harta benda anda yang paling berharga, jangan menjual diri anda pendek - cuba perbincangan, dan anda mungkin berakhir bukan sahaja menjaga semua liputan anda tetapi mungkin mencari pakej yang boleh menawarkan anda lebih banyak lagi, untuk harga yang hebat juga.