Memahami Perlindungan Hidup Tambahan (ALE) Liputan dalam Tuntutan

Cara Dapatkan (dan Kenapa Anda Perlu) Liputan Perbelanjaan Hidup Tambahan

Mengekalkan Gaya Hidup Anda Apabila Anda Mempunyai Tuntutan Insurans

Kami sering mendengar tentang cerita di mana orang diletakkan ke jalan selepas bencana , sama ada selepas kebakaran di bangunan pangsapuri untuk penyewa; atau pemilik rumah atau pemilik kondominium selepas ganti rugi harta benda yang besar dari ribut, atau risiko dan bencana yang diinsuranskan.

Apabila anda mempunyai rumah, kondominium atau insurans penyewa Perlindungan Perbelanjaan Tambahan Hidup menghalang anda daripada berada di kedudukan menjadi "tiada tempat tinggal" atau menamatkan kediaman melayari di rumah mertua atau rumah rakan anda semasa anda menunggu pembaikan dilakukan.

Berikut adalah cara ia berfungsi, dan bagaimana untuk mendapatkan liputan ini.

Perbelanjaan Hidup Tambahan (ALE) Ditetapkan

Perbelanjaan hidup tambahan adalah perlindungan insurans yang mungkin datang dengan pemilik rumah , insurans penyewa , atau polisi insurans pemilik kondominium. Liputan Tambahan Perbelanjaan Hidup memberikan pampasan kepada anda apabila anda tidak dapat hidup di kediaman atau rumah anda disebabkan kehilangan atau tuntutan yang diinsuranskan, sementara rumah anda dibaiki.

Perbelanjaan Hidup Tambahan akan memberikan anda wang untuk membolehkan anda mengekalkan gaya hidup anda yang biasa, dan mengimbangi anda untuk kos tambahan untuk tinggal di tempat lain apabila rumah anda dimusnahkan atau tidak dapat didiami sehingga ia diperbaiki, atau sehingga "Tambahan Kos Perbelanjaan" atau had ALE dicapai pada dasar anda.

Bagaimana Perbelanjaan Hidup Tambahan Membantu Anda dalam Tuntutan

Selain liputan sebenar yang memberikan pembayaran balik kewangan ke atas perbelanjaan yang tidak dijangka, keupayaan untuk mengekalkan kebebasan dan privasi anda di rumah sementara anda melegakan banyak tekanan dalam keadaan tuntutan untuk anda dan keluarga anda.

Anda akan mempunyai ketenangan fikiran mengetahui bahawa anda tidak akan pernah cuba untuk mencari tahu di mana anda akan tinggal sambil cuba pulih dari bencana besar.

Bilakah Anda Boleh Tuntut ALE?

Anda hanya boleh menuntut ALE jika rumah anda tidak dapat didiami selepas kerugian yang disebabkan oleh risiko yang dilindungi oleh polisi insurans mereka .

Kadang-kadang pembaikan di rumah anda boleh membuat kehidupan anda sukar, dan anda mungkin lebih suka pergi ke sebuah hotel. Jangan sekali-kali menganggap ini akan dilindungi, syarikat insurans perlu meluluskan anda keluar dari rumah anda kerana keadaan tuntutan . Sesetengah kriteria yang mereka gunakan adalah apabila tiada air atau elektrik berjalan. Ini adalah syarat-syarat yang boleh menyebabkan rumah tidak dihuni.

Mempunyai beberapa pembaikan yang dilakukan di bawah tanah anda selama seminggu selepas kerosakan air atau pembetung kembali, mungkin tidak layak. Terdapat kes di mana seorang pelanggan mempunyai separuh bumbung mereka dibaiki selepas ribut, tetapi kerana kerosakan tidak menjejaskan kawasan hidup mereka, dan mereka mempunyai haba, elektrik, dan air, ALE tidak diluluskan. Sentiasa tanya sebelum menanggung kos. Setiap syarikat insurans akan menilai keadaan tuntutan dan memberitahu anda jika anda boleh mempunyai perlindungan dalam situasi anda.

Bagaimana Kerja ALE?

Perbelanjaan Hidup Tambahan akan melindungi insured untuk kos tambahan hidup yang berada di atas dan di luar kos normalnya akibat kerugian yang diliputi oleh tuntutan insurans. Yang penting di sini ialah perbelanjaan hidup tambahan memberi tumpuan kepada kos tambahan.

Sebagai contoh, jika penyewa biasanya membayar sewa $ 500 sebulan, dan akibat kebakaran di bangunan mereka, tuan tanah mereka memberitahu mereka untuk tidak bimbang tentang membayar sewa sehingga apartmen boleh dihuni semula, maka segera, mereka tidak meletakkan keluar mereka perbelanjaan $ 500 biasa untuk hidup.

Katakan mereka mencari penginapan sementara yang mempunyai kualiti dan lokasi yang sama, tetapi kerana ia dilengkapi, ia membiayai mereka $ 900 sebulan. Perbelanjaan hidup mereka ialah $ 400 dalam senario ini. Bukan $ 900.

Begitu juga, katakan bahawa kerana keadaan yang sukar, penyewa memutuskan untuk hidup lebih mewah sementara mereka menunggu pangsapuri mereka siap, dan bukannya pangsapuri $ 900, mereka pergi ke unit tingkat atas dengan pandangan $ 1,300 a bulan. Syarikat insurans boleh mengkaji semula tuntutan tersebut dan mungkin dapat menentukan bahawa ini bukan kes di mana piawaian semasa jika hidup dikekalkan, dan hanya boleh bersetuju untuk membayar bersamaan dengan pangsapuri $ 900, sekali lagi hanya membayar $ 400 untuk tambahan sebenar Perbelanjaan hidup pada bulan penyewa telah dipindahkan.

Senarai Perkara Tambahan Perbelanjaan Hidup Boleh Meliputi dalam Tuntutan

Berikut adalah beberapa contoh perkara yang syarikat insurans akan mempertimbangkan membayar di bawah liputan ALE dalam tuntutan, jika masuk akal untuk mengekalkan gaya hidup anda:

• Restoran Makanan
• Kos untuk peningkatan jarak tempuh atau kos pengangkutan disebabkan lokasi sementara baru
• Kos untuk penginapan sementara anda, sama ada sewa, hotel, motel atau bilik di rumah tumpangan.
• Kos untuk membuat pakaian-Jika anda perlu menghantar pakaian keluar anda kerana anda tidak mempunyai akses ke mesin basuh dan pengering di rumah sementara anda, maka ia mungkin dilindungi, sebagai contoh
• Kos sewa perabot untuk menyewa barangan khas yang biasanya anda gunakan untuk mempunyai dilindungi dan dipertimbangkan
• Kos penyimpanan untuk kandungan di bawah keadaan khas
• Kos pindah atau perpindahan
• Pet boarding, dan banyak lagi ...

Kerana perbelanjaan hidup tambahan adalah untuk melindungi perbezaan antara apa yang biasanya anda bayar dan apa yang anda bayar sekarang kerana hakikat anda tidak tinggal di rumah, walaupun kos di atas mungkin dilindungi oleh ALE, akan selalu ada penilaian di sekitar bagaimana kos yang anda menuntut berbanding dengan kos yang diharapkan dari gaya hidup anda.

Seperti contoh penyewa menyewa, penilaian yang sama akan dibuat oleh pelaras insurans.

Berapa Banyakkah Anda Harapkan Dapat Dipulangkan Dari ALE dalam Tuntutan?

Adalah mudah untuk salah faham apa yang sebenarnya akan dibayar kepada anda ketika anda menuntut ALE. Perkara terakhir yang anda mahu lakukan adalah mulai membelanjakan semua jenis wang tambahan, hanya untuk mengetahui anda hanya mendapat separuh daripadanya.

Berita baiknya adalah bahawa kebanyakan syarikat insurans mempunyai rangkaian dan sumber yang besar untuk membantu anda mencari rumah atau sewa yang serupa dengan anda, dan syarat-syarat yang sangat dekat dengan apa yang anda tinggal.

Pelaras biasanya akan memberi anda beberapa pilihan untuk memilih dari yang akan memenuhi had ALE anda, dan akan berada dalam kedudukan untuk membincangkan berapa lama perlindungan anda akan membayar perbelanjaan hidup tambahan. Oleh sebab ALE mempunyai had dalam kebanyakan keadaan, anda tidak mahu kehabisan wang untuk menampung perbelanjaan anda, oleh itu, adalah satu pelan yang baik untuk menuntut pelarasan insurans anda secara spesifik mengenai tempoh masa yang anda boleh jangkakan untuk dilindungi sementara terdapat pembaikan yang dilakukan di rumah anda .

Apakah Had ALE pada Dasar Insurans?

Bergantung pada bentuk dasar dan jenis polisi, had pada ALE biasanya:

• Kira-kira 30 peratus jumlah had kediaman terhadap dasar pemilik rumah standard ,
• Sekitar 50 peratus daripada jumlah harta peribadi atau kandungan insurans yang dilindungi pada dasar kondominium
• Kira-kira 30 peratus daripada harta atau kandungan peribadi menghadkan dasar penyewa standard.

Ini hanyalah contoh dari apa yang anda harapkan sebagai had ALE standard. Kunci di sini adalah untuk mengetahui had anda yang boleh anda temui di halaman DEC Insurance dasar anda atau dalam kata-kata.

Terdapat dasar yang mempunyai had yang lebih tinggi, dan syarikat insurans mungkin memutuskan untuk menambah had ALE berdasarkan kriteria mereka sendiri.

Anda harus selalu bertanya dengan wakil insurans anda tentang perlindungan ALE dan memutuskan apakah ini akan mencukupi untuk menampung kos anda jika anda perlu keluar dari rumah anda untuk tempoh yang panjang sementara pembaikan sedang dilakukan.

Contoh Perbelanjaan Restoran dan Pembelanjaan Belanja Tambahan Tambahan

Kos restoran adalah perbelanjaan ALE biasa yang tidak difahami. Anda harus selalu bertanya kepada penilai anda bagaimana kos ini akan dibayar balik dan jumlah yang mereka anggap wajar untuk makan. Syarikat-syarikat insurans biasanya mempunyai garis panduan tentang apa yang mereka sanggup membayar balik sebagai purata. Apabila bil anda berada dalam norma ini, maka anda tidak akan mempunyai masalah, jika mereka berada di atas norma, maka tuntutan anda akan diperiksa dengan lebih teliti dan anda mungkin harus membuktikan kerugian dan biaya sebenar anda sebelum dibayar. Ini melangkaui hanya memberikan resit, termasuk membuktikan apa yang biasanya anda belanjakan untuk makanan, kemudian membuktikan kos restoran yang anda bayar adalah munasabah berbanding gaya hidup anda. Anda juga mungkin ingin menuntut adjuster kos alkohol yang akan dibayar sebagai sebahagian daripada bil restoran ini. Anda akan terkejut berapa ramai orang yang menganggap bahawa tagihan penuh mereka akan dibayar, tetapi hanya sebahagiannya dibayar.

Sebagai contoh, Mary dan Joe menikmati makanan gourmet. Joe adalah seorang chef yang sangat baik dan biasanya, menyimpan daging berkualiti tinggi dan makanan laut dan mencipta makanan yang baik setiap hari. Mary dan Joe ditubuhkan oleh syarikat insurans di rumah sewa dengan dapur penuh. Mereka keluar makan malam beberapa kali dan kemudian menyerahkan resit kepada syarikat insurans untuk pembayaran balik. Syarikat insurans menanyakan rang undang-undang, dengan menyebutkan bahawa makanan itu adalah lebih dari $ 200, dan ini melebihi elaun biasa untuk perbelanjaan hidup tambahan. Joe menjelaskan, mereka suka makan dengan baik dan digunakan untuk masakan mewah di rumah mereka. Penilai tahu ini tentang pelanggan-pelanggan ini dan itu sebabnya mereka meletakkannya di rumah yang sangat baik dilengkapi dengan kemudahan dapur yang sangat baik. Malangnya, penjelasan Joe mengenai perbelanjaan hidup tambahan mereka tidak ditambah dalam kes ini. Para pelanggan diberikan semua kemudahan yang sama di rumah. Makan di restoran kegemaran mereka bukanlah perbelanjaan hidup tambahan yang disebabkan oleh tuntutan atau perpindahan. Dalam kes ini, syarikat insurans berada dalam hak mereka untuk membayar elaun makanan biasa kepada standard apa yang akan melebihi pembelian barang runcit mereka biasa. Joe dan Mary keluar dari saku kerana mereka salah faham liputannya.

4 Cara Pastikan Anda Dapatkan Manfaat Maksimum Dibayar untuk ALE dalam Tuntutan

1. Bersedia untuk memberikan resit untuk semua perbelanjaan anda
2. Dokumen bagaimana perbelanjaan adalah peningkatan dari perbelanjaan biasa anda
3. Berikan bukti perbelanjaan biasa anda untuk digunakan sebagai titik perbandingan bagi syarikat insurans sekiranya mereka mempersoalkan perkara
4. Dapatkan kebenaran bertulis untuk apa-apa perbelanjaan istimewa dari syarikat insurans untuk mengelakkan salah faham

Tidak ada yang salah dengan menikmati diri anda dan cuba untuk membuat yang terbaik dalam situasi yang sukar, hanya penting untuk mengetahui apa yang sebenarnya anda akan dapatkan. Apabila ragu-ragu selalu meminta penilai anda untuk menerangkan bagaimana perkara akan dilindungi supaya anda tidak akan menunaikan rang undang-undang.