Insurans Peribadi

Bagaimanakah Dasar Insurans Pemilik Rumah dan Apa Yang Dilindungi?

Insurans pemilik rumah adalah kontrak yang direka untuk melindungi anda sebagai pemilik rumah terhadap kerugian secara tiba-tiba dan tidak sengaja. Polisi insurans rumah adalah kontrak antara pemilik rumah, yang juga dikenali sebagai syarikat insurans, dan syarikat insurans.

Kontrak ini mewujudkan perjanjian bahawa, sebagai ganti dengan premium yang dibayar oleh pemilik rumah, syarikat insurans akan memberi pampasan kepada pemilik rumah untuk kerosakan yang tidak diduga, tiba-tiba, dan / atau kemalangan atau bencana yang berlaku di rumah, dan / atau kandungan rumah, seperti yang dipersetujui dalam kata-kata dasar.

Insurans pemilik rumah melindungi aset pemilik rumah dan memastikan kerugian, risiko atau bencana dilindungi tidak akan meninggalkan mereka dalam masalah kewangan. Sama ada anda ingin membeli insurans sebagai pemilik rumah kali pertama , merujuk maklumat untuk memastikan anda mendapat nilai terbaik untuk wang anda, atau mencari bantuan untuk memahami dasar anda, berikut adalah beberapa asas mengenai insurans pemilik rumah.

Bagaimana Pekerjaan Insurans Pemilik Rumah?

Polisi insurans anda adalah kontrak yang bersetuju melindungi anda untuk risiko atau bahaya tertentu yang mungkin berlaku menyebabkan kerugian kewangan anda.

Sebagai pertukaran untuk premium (amaun wang yang akan anda bayar untuk kontrak anda) polisi insurans membentuk perjanjian bahawa syarikat insurans akan mengimbangi anda untuk kerugian seperti yang dijelaskan dan terperinci dalam polisi insurans rumah anda.

Semua terma dan syarat dasar anda menentukan apa yang dilindungi, bagaimana tuntutan akan dibayar, dan apa yang dikecualikan atau terhad. Anda boleh mendapatkan maklumat perlindungan dasar kontrak insurans anda di Laman Pengisytiharan polisi insurans anda .

Kontrak polisi insurans jelas menggariskan definisi dan had khusus untuk memberitahu anda apa yang diharapkan sebagai pemegang polisi insurans.

Berapa Banyakkah Kos Insurans Rumah?

Terdapat banyak faktor yang menentukan berapa banyak kos insurans rumah. Berdasarkan statistik, kos purata bagi pemilik rumah di Amerika Syarikat adalah $ 1,132 setahun dan kos purata penyewa adalah $ 190 setahun, menurut Institut Maklumat Insurans. Mereka hanya rata-rata. Kos boleh berbeza-beza, berdasarkan tiga faktor berikut:

• Maklumat peribadi anda termasuk umur, pekerjaan anda, jika anda mempunyai sejarah insurans, penarafan kredit anda, jika anda tergolong dalam mana-mana organisasi yang mempunyai rancangan atau diskaun insurans kumpulan, gaya hidup dan penggunaan rumah anda.

• Maklumat yang berkaitan dengan lokasi rumah anda, pengalaman kehilangan di kawasan tempat rumah anda berada dan dijangkakan faktor risiko tentang tempat rumah anda secara fizikal mempengaruhi kadar insurans.
• Butir-butir mengenai rumah anda, termasuk pengubahsuaian, tahun pembinaan dan bahan-bahan yang digunakan untuk membina rumah anda serta apa-apa keselamatan tambahan yang ada di rumah anda.

Sejarah dan maklumat insurans peribadi anda biasanya membenarkan diskaun untuk ditambah kepada polisi, jadi walaupun anda membandingkan harga insurans untuk dua rumah yang serupa tepat di sebelah satu sama lain, harga mungkin berbeza jika orang yang memiliki rumah tersebut mempunyai perbezaan keadaan peribadi.

Adakah Insurans Rumah Perlu?

Insurans rumah menyediakan orang yang memiliki rumah mereka sebagai sumber yang berharga untuk melindungi pelaburan dan kestabilan kewangan jika situasi timbul di mana terdapat kerosakan secara tiba-tiba dan tidak sengaja kepada harta atau rumah peribadi anda sendiri. Ia juga melindungi anda dengan menyediakan insurans liabiliti yang timbul akibat pemilikan rumah anda, atau akibat tindakan dan kegiatan anda sebagai individu di seluruh dunia .

Berapa Banyak Insurans Rumah yang Anda Perlukan?

Insurans rumah anda perlu mempunyai liputan yang mencukupi untuk memberi anda pampasan untuk kerugian kewangan dalam 4 kategori utama.

1. Nilai struktur, atau bangunan anda. Juga dikenali sebagai tempat tinggal yang diinsuranskan . Ini tidak termasuk kos tanah.
2. Nilai untuk menggantikan kandungan atau harta peribadi anda . "Harta persendirian" merangkumi perkara-perkara yang bukan sebahagian daripada struktur - perkara yang anda bawa bersama apabila anda berpindah ke rumah, atau perabot dan harta lain yang anda beli dan disimpan di rumah anda.
3. Kos perbelanjaan hidup tambahan. Ini adalah perbelanjaan yang akan dikenakan akibat tuntutan jika anda tidak dapat tinggal di rumah anda kerana kehilangan perlindungan atau bahaya yang diinsuranskan sementara syarikat insurans membaiki rumah anda apabila ia tidak dapat dibebaskan. Sebuah rumah tidak dapat dibebaskan apabila tiada air atau elektrik berjalan, atau apabila terdapat kemusnahan yang menjadikannya mustahil untuk tinggal di rumah semasa pembaikan. Setiap syarikat insurans boleh menentukan ini secara berbeza atau mungkin menilai keperluan untuk bergerak mengikut kes demi kes.

1. Perlindungan liabiliti

Dasar insurans rumah adalah dasar pakej. Kos insurans adalah berdasarkan nilai rumah anda, atau nilai kediaman yang diinsuranskan untuk insurans rumah.

Kos insurans adalah berdasarkan nilai kandungan anda untuk polisi insurans atau kediaman penyewa .

Perbelanjaan hidup tambahan biasanya merupakan peratusan dari liputan utama, dan liputan tanggung jawab datang sebagai asas tetapi boleh ditingkatkan bergantung pada keperluan peribadi anda.

Perlindungan Insurans Rumah Lain

Terdapat perlindungan lain yang boleh dimasukkan ke dalam polisi insurans rumah , contohnya, polisi pemilik rumah juga termasuk struktur tambahan sebagai peratusan jumlah bangunan. Sebagai ikhtisar, perkara di atas adalah bahagian liputan asas yang ingin anda fokuskan untuk mengetahui berapa banyak perlindungan insurans rumah yang anda perlukan.

Perlindungan tambahan boleh ditambah dengan sokongan jika anda memerlukan lebih banyak liputan daripada dimasukkan ke dalam pakej insurans rumah . Polisi insurans rumah biasanya mempunyai batasan khusus pada barangan tertentu, seperti perhiasan; jika selepas mengkaji batasan khas polisi anda ada harta yang anda ingin pastikan dilindungi, maka anda boleh memutuskan untuk menambah pengendali insurans .

Kerosakan Air dan Insurans Rumah

Kerosakan air merupakan liputan rumit ketika datang ke asuransi rumah. Sesetengah kerosakan air dilindungi , dan beberapa perlindungan boleh ditambah dengan sokongan , seperti liputan sokongan pembetung; Perlindungan kerosakan air lain dikecualikan . Apabila memilih polisi insurans rumah pastikan dan tanya tentang pelbagai jenis kerosakan air yang termasuk dalam polisi anda dan cari yang mana anda boleh menambah liputan oleh sokongan pilihan. Kerosakan air adalah peningkatan risiko akibat perubahan pola cuaca dan infrastruktur penuaan.

Siapa yang Dilindungi Dengan Dasar Pemilik Rumah?

Di dalam polisi insurans anda, terdapat definisi insured. Di bawah takrif ini, anda akan menemui penerangan tentang siapa yang dilindungi di bawah polisi insurans anda. Polisi ini biasanya akan menentukan bahawa yang dinamakan diinsuranskan dan pasangan atau rakan kongsi domestik (melalui undang-undang atau perkawinan umum) dianggap diasuransikan berdasarkan kebijakan tersebut. Bersama dengan ini, anak-anak yang terpelihara diinsuranskan semasa tinggal di rumah juga boleh dimasukkan.

Siapa Tidak Dilindungi Di bawah Dasar Insurans Rumah?

Bantuan domestik, saudara-mara yang tidak termasuk dalam definisi insured, tetamu rumah sementara dan rakan sebilik tidak termasuk atau dilindungi di bawah polisi insurans rumah kerana orang-orang ini tidak sesuai dengan definisi insured.

Insurans Jika Anda Sewa Rumah Anda

Jika anda menyewa rumah anda dan tidak memilikinya, sama ada rumah, apartmen atau kondo, maka anda memerlukan insurans penyewa .

Jika Anda Mengecas Rumah Anda

Insurans rumah bertujuan untuk memastikan rumah yang digunakan sebagai kediaman utama. Jika anda menyewakan rumah anda, maka dasar pemilik rumah bukanlah polisi yang tepat untuk anda, dan anda mungkin tidak diasuransikan jika anda mempunyai tuntutan yang timbul ketika rumah sedang disewa.

Aktiviti Perniagaan Rumah dan Insurans Rumah

Jika anda menggunakan rumah anda untuk perniagaan, anda harus bercakap dengan syarikat insurans anda untuk mengetahui sama ada mereka boleh menambah pengendara untuk perniagaan berasaskan rumah. Insurans rumah tidak bertujuan untuk merangkumi penggunaan perniagaan, jadi menggunakan rumah anda untuk perniagaan dan tidak menyebutkannya kepada syarikat insurans boleh menyebabkan perlindungan anda batal dan tidak sah. Tidak melaporkan perubahan pada dasar rumah atau dalam keadaan peribadi anda boleh menyebabkan syarikat insurans membatalkan dasar anda.

(Ketahui lebih lanjut mengenai sebab syarikat insurans boleh membatalkan dasar anda di sini .)

Terdapat banyak saranan atau pelan yang mungkin lebih sesuai untuk anda daripada dasar pemilik rumah yang standard apabila anda mempunyai aktiviti perniagaan. Walaupun situasi di mana anda menggunakan rumah anda untuk hosting atau perkongsian rumah boleh menjadi masalah, tetapi membincangkan situasi anda dengan insurans rumah anda boleh memberi anda penyelesaian yang akan membantu anda mendapatkan liputan yang betul.

Insurans Rumah untuk Kondo atau Pemilik Koperasi

Jika anda memiliki sebuah kondo atau co-op, maka anda tidak memerlukan insurans rumah; anda memerlukan kondominium atau insurans co-op kerana kondominium dan ko-ops mengambil kira banyak keadaan khusus yang wujud apabila anda memiliki hanya satu unit bangunan, atau saham dalam koperasi. Sebagai contoh, satu liputan yang khusus kepada pemilik kondo tetapi tidak dimasukkan ke dalam polisi pemilik rumah adalah penilaian kerugian , atau insurans kontingen .

Apakah "Peril" yang Dilindungi Dengan Dasar Insurans Rumah?

Apabila anda membeli polisi insurans rumah, anda mempunyai pilihan untuk memilih jenis perlindungan yang anda inginkan . Terdapat dua konsep perlindungan asas dalam polisi insurans rumah:

• Terbuka Peril
• Dinamakan Peril

Memahami kedua-dua konsep ini membantu menunjukkan perbezaan tahap liputan pilihan berbeza anda dalam polisi insurans yang boleh menawarkan anda kerana mereka mempunyai perbezaan yang signifikan dalam tahap liputan:

• Dasar Peril Buka merangkumi anda untuk "semua risiko" kecuali mereka dikecualikan.
• Sebuah Peril yang Dinamakan atau Dasar Peril yang Ditetapkan melindungi anda untuk risiko yang sangat terhad. Risiko biasanya terhad kepada 16 teras "bencana" yang boleh berlaku kepada anda, tetapi selepas itu, apa-apa lagi tidak dilindungi. Sesetengah polisi mungkin menyediakan perlindungan kurang, seperti borang HO-1.

Pastikan dan tanya apakah dasar yang anda beli meliputi bahaya yang terbuka terhadap struktur kediaman diinsuranskan dan kandungannya, atau hanya di kediaman yang diinsuranskan. Ini membuat perbezaan dalam apa yang anda bayar dalam tuntutan.

Bagaimana Polisi Insurans Rumah Bayar dalam Tuntutan ?

Asas penyelesaian tuntutan yang disenaraikan dalam kata-kata dasar anda akan memberitahu anda apa yang boleh anda harapkan dalam tuntutan sejauh pampasan berjalan. Dua bentuk asas pampasan dalam tuntutan adalah:

1. Nilai Tunai Sebenar: Ini adalah kos gantian, kurang susut nilai. Ini bermakna anda tidak akan mendapat cukup wang untuk menggantikan rumah atau item jika asas penyelesaian tuntutan adalah Nilai Tunai Sebenar. Ini adalah penyelesaian tuntutan yang paling tidak diingini.
2. Kos penggantian: Kos penggantian memberikan anda pampasan untuk penggantian barangan yang diinsuranskan dalam kerugian. Ketahui jika ini terpakai kepada bangunan dan kandungan anda. Ini membolehkan anda untuk menggantikan apa yang anda telah hilang selepas tuntutan dan kembali ke tempat anda berada sebelum kerugian kerana anda akan mendapat wang untuk menggantikannya.

Adalah penting untuk membaca kata dasar anda mengenai asas penyelesaian tuntutan apabila anda mendapatkan polisi insurans rumah untuk memastikan anda memahami peruntukan dalam kontrak, pengecualian dan batasan.

Apakah Borang Dasar Insurans Rumah, "dan Apa Itu Maksudnya?

Apabila mendapat sebut harga untuk polisi insurans rumah, penting untuk mengetahui apa bentuk dasar yang anda sebutkan. Borang dasar menggambarkan jenis liputan dalam "pakej" insurans yang anda beli. Perbezaan utama dalam bentuk polisi akan berdasarkan penyelesaian tuntutan, dan juga berapa risiko yang dilindungi. Sebagai contoh, peril yang terbuka atau semua bentuk dasar risiko seperti HO-3 akan mempunyai liputan jauh daripada HO-2, tetapi kedua-duanya adalah polisi insurans rumah. Ia adalah bentuk yang membuat perbezaannya adalah apa yang anda boleh jangkakan jika anda perlu membuat tuntutan.

Contoh-contoh Beberapa Jenis Pelbagai "Form Policy" pemilik rumah

Senarai Borang Insurans Polisi Rumah

HO-1: Dasar liputan terhad

HO-2: Dasar asas yang merangkumi hanya risiko tersenarai

HO-3: Menyediakan liputan yang lebih meluas meliputi semua risiko kecuali dikecualikan

HO-8: Sering kali digunakan untuk rumah lama mengandungi asas nilai tunai sebenar penyelesaian tuntutan yang bermaksud nilai yang disusutkan dibayar dalam tuntutan - ini tidak cukup untuk menggantikan

HO-4: Polisi Insurans Pelawat

H0-6: Dasar Insurans Kondo

Polisi Insurans Home dan Nilai Home Insurans Berkualiti Tinggi

Rumah bernilai tinggi, rumah bersejarah, dan rumah yang mempunyai ciri istimewa mungkin layak untuk insurans rumah mewah. Sekiranya anda mempunyai rumah dengan nilai tinggi atau pembinaan dan kualiti purata di atas, anda mungkin ingin melihat ke dalam penanggung insurans rumah bernilai tinggi khusus. Insurans rumah bernilai tinggi menawarkan liputan paling luas yang ada, tetapi mendapat kos premium.

Faedah-faedah itu boleh termasuk nilai penggantian penuh, tanpa kewajipan untuk menggantikan polisi (pilihan tunai), liputan undang-undang, elaun yang lebih besar untuk perbelanjaan hidup tambahan dan liputan untuk had yang lebih tinggi daripada barang kemas, seni halus, barangan antik atau barangan yang tidak boleh digantikan kerana sifatnya yang wujud. Perkara-perkara ini tidak dilindungi dengan mudah pada dasar rumah standard kerana had dan pengecualian.

Adakah Semua Pemilik Rumah Perlu Mempunyai Dasar Insurans Rumah?

Tidak, semua pemilik rumah tidak perlu mempunyai polisi insurans rumah. Walau bagaimanapun, jika anda mempunyai pinjaman atau gadai janji dan anda tidak memiliki sepenuhnya rumah anda, pemberi pinjaman hipotek mungkin memerlukan anda memiliki insurans rumah kerana mereka ingin melindungi wang yang telah mereka berikan sebagai sebahagian daripada pinjaman. Mereka mungkin memerlukan anda untuk menyediakan pengikat insurans sebelum memberikan hipotek atau pinjaman anda.

Garis Panduan Dasar Insurans Rumah: Sentiasa Semak Terma dan Syarat Polisi Anda Sendiri

Adalah lebih baik untuk mengadakan perbincangan dengan wakil insurans anda tentang bagaimana tuntutan bekerja dengan polisi insurans anda kerana keadaan berbeza dari penanggung insurans kepada penanggung insurans, konsep yang dibincangkan dalam artikel ini adalah garis panduan asas yang anda perlukan untuk membantu anda menanyakan soalan penting mengenai perlindungan anda.

Anda boleh membandingkan insurans rumah atau kos insurans penyewa untuk setiap negeri di Institut Maklumat Insurans.