Berita baiknya adalah kerana populariti perkongsian rumah, syarikat insurans mula menyesuaikan diri dan jika anda bercakap dengan syarikat insurans anda mengenai perkongsian rumah anda, anda mungkin dapat mendapat liputan melalui pengesahan dan bukannya mencari diri anda tidak diinsuranskan dalam major tuntutan .
Menurut Pew Research, 11 peratus Orang Dewasa di AS menggunakan rangkaian perkongsian rumah seperti Airbnb, VRBO atau HomeAway untuk bermalam di kediaman persendirian.
Apakah Rumah-Perkongsian?
Perkongsian rumah adalah istilah yang agak baru. Perkongsian rumah merujuk kepada situasi di mana orang berkongsi seluruh rumah atau bahagian rumah mereka dengan menggunakan rangkaian perkongsian rumah sebagai ganti ganti rugi. Beberapa contoh rangkaian perkongsian rumah ialah Airbnb, Flipkey, Homeaway, dan VRBO antara lain.
Rumah-Perkongsian Statistik
25 peratus daripada graduan kolej dan 24 peratus warga Amerika yang tinggal di rumah dengan pendapatan tahunan $ 75,000 telah menggunakan platform perkongsian rumah, menurut Pew Research.
Berkongsi Rumah Anda Melalui Airbnb atau FAQ Perkhidmatan Perkongsian Rumah Lain
Dengan kemudahan mesra perkhidmatan perkongsian rumah semakin meningkat, satu persoalan tentang "Rumah-Perkongsian" dari tuan rumah yang sering timbul adalah mengenai insurans rumah mereka:
"Adakah Rumah Saya Diinsuranskan Jika saya Menyewakannya kepada Tetamu Melalui Airbnb?"
Pengalaman hosting dan pengalaman tetamu menggunakan laman perkongsian rumah seringkali begitu selesa dan menarik, yang selama bertahun-tahun orang tidak berfikir untuk bertanya soalan ini.
Anda pergi ke laman rasmi, menjadi ahli, pilih tempat anda, dan anda sudah bersedia untuk bercuti. Bagi tuan rumah menyewa kediaman mereka, penyenaraian harta itu sering menjadi langkah pertama, sebaik sahaja sewa sebenarnya berlaku, soalan insurans tidak benar-benar teratas dari fikiran mereka. Bagaimanapun, kerana perkhidmatan ini menjadi semakin popular, semakin ramai orang mula menyedari risiko yang terlibat dengan perkongsian rumah. Media juga telah membantu meningkatkan kesedaran bahawa apabila ada masalah, orang mungkin menghadapi masalah dengan tuntutan insurans rumah mereka .
Masalah Insurans Rumah Jika Anda Menyewa Rumah Anda Melalui Rangkaian Perkongsian Rumah
Masalah terbesar dengan menyewa rumah anda melalui rangkaian perkongsian rumah ini ialah anda segera menukar penggunaan rumah anda dari "kediaman sahaja" kepada sejenis "pendapatan sewa" harta. Walaupun penyewaan itu mungkin tidak kerap, ketika anda meletakkan iklan di rangkaian perkongsian rumah dan menawarkan seluruh rumah anda, atau ruang di dalamnya untuk disewakan, Anda perlu menasihati perusahaan asuransi anda karena kebijakan Anda tidak dapat membayar tuntutan karena perubahan ini dalam keadaan.
Tidakkah Perkhidmatan Perkongsian Rumah Seperti FlipKey, Airbnb atau Lain-lain Menyediakan Insurans Rumah?
Ramai orang berfikir bahawa kerana mereka menyewa rumah atau bilik mereka di rumah mereka melalui perkhidmatan yang sah dengan reputasi yang baik bahawa mereka dilindungi daripada kerosakan.
Walaupun beberapa perkhidmatan ini boleh menawarkan perlindungan pilihan, atau bahkan termasuk, apa yang mereka tawarkan bukan insurans rumah.
Nasihat Syarikat Insurans Rumah Anda Mengenai Pengaturan Sewa Airbnb Rumah Lain
Syarikat insurans rumah anda tidak mengesahkan polisi anda untuk membenarkan aktiviti pengehosan atau rumah. Walaupun rangkaian perkongsian rumah boleh menawarkan perlindungan untuk keadaan tertentu, ia bukan insurans rumah dan anda mempunyai kewajipan untuk menasihati penginsurans rumah anda tentang aktiviti baru ini jika anda mahu insurans rumah anda sah.
Sekiranya anda tertanya-tanya mengenai apa yang syarikat insurans "insurans" menutup, anda perlu bertanya kepada mereka.
Malah dalam kes di mana syarikat hosting menawarkan jutaan dolar liputan, ini tidak mengubah keperluan anda untuk memberitahu penginsurans rumah anda mengenai keadaan baru anda.
Anda perlu menyemak apa yang mereka tutup dengannya secara langsung, dan bercakap dengan wakil insurans peribadi anda untuk mendapatkan nasihat yang tepat tentang insurans rumah anda dan jenis perlindungan yang anda perlukan untuk risiko baru.
Apakah Risiko Dengan Perkongsian Rumah?
12 peratus daripada pengguna perkongsian rumah melaporkan bahawa mereka mempunyai pengalaman negatif pada satu ketika atau yang lain.
Risiko Perkongsian Home yang Menyebabkan Tuntutan dan Tidak Dilindungi oleh Insurans Rumah Standard
- Risiko Liabiliti dan Kemalangan Diri: Jika salah seorang tetamu anda mencederakan diri mereka di harta benda anda, mereka mungkin akan bertanggungjawab secara peribadi. Polisi pemilik rumah anda melindungi anda untuk tanggungan peribadi tetapi akan mengecualikan liabiliti yang timbul daripada aktiviti sewa ini.
- Risiko kerosakan harta peribadi: Orang mempunyai kemalangan dan ia mungkin berlaku bahawa tetamu anda tidak sengaja merosakkan rumah anda, atau menyebabkan kerosakan seperti api. Kerosakan mungkin kecil atau besar, tetapi selalu ada risiko.
- Risiko kerugian yang hilang: Rumah anda rosak atau tidak dapat didiami kerana beberapa jenis kerugian dan kemudian secara tiba-tiba anda mengalami "kehilangan pendapatan" kerana anda tidak boleh menyewakannya lagi atau membaginya pada rangkaian sehingga diperbaiki, jadi sebenarnya Kerugian lebih daripada sekadar kerosakan kepada rumah, itu juga pendapatan yang hilang.
- Aktiviti Jenayah sebagai akibat dari hosting pelanggan yang membayar, keadaan yang jarang berlaku, tetapi ia boleh berlaku.
Selain risiko di atas yang boleh salah dengan penggunaan rumah anda, semua risiko yang sama yang boleh berlaku semasa anda tidak menyewa rumah anda masih boleh berlaku semasa ia disewa, jadi sebenarnya terdapat peningkatan risiko untuk aktiviti perkongsian rumah anda, dan inilah sebabnya mengapa syarikat insurans rumah tidak akan melindungi anda dalam bentuk dasar pemilik rumah biasa.
Insurans Rumah Tidak Meliputi Harta Sewa
Walaupun kerosakan mungkin tidak berkaitan dengan aktiviti perkongsian rumah, seperti sekiranya berlaku ribut hujan secara rawak di mana kerosakan air berlaku, atau kecurian yang pecah, nasib buruk ini memerlukan perlindungan insurans untuk melindungi anda seperti halnya setiap yang lain hari.
Perkara yang paling penting ialah mendapatkan insurans yang akan melindungi anda. Untuk ini, syarikat insurans perlu mengetahui keadaan anda.
Opsyen Sokongan Insurans Rumah yang Anda Boleh Tambah ke Dasar Anda
Polisi insurans rumah anda ditaja jamin sebagai rumah kediaman sahaja. Perkongsian rumah perubahan yang meletakkan kontrak insurans dan liputan anda berisiko kerana syarikat insurans tidak pernah bersetuju untuk memastikan bahaya sewa rumah atau perkongsian rumah sekali-sekala. Aktiviti komersil seperti menyewa bilik atau menyewa seluruh rumah tidak dilindungi pada dasar anda, sebenarnya tidak memberitahu insurans tentang aktiviti sewaan anda boleh menyebabkan keseluruhan dasar anda terbatal dan tidak sah kerana anda tidak mendedahkan penggunaan sebenar rumah anda, atau kerana terdapat perubahan penting dalam risiko. Perubahan material dalam risiko bermakna anda telah menukar penggunaan rumah dari keadaan rumah pemilik biasa, ke keadaan di mana anda mempunyai tetamu yang tidak diketahui tinggal di rumah anda dan anda memperoleh keuntungan dari sewa. Jangan berisiko insurans rumah anda dengan tidak melaporkan aktiviti anda kepada wakil insurans, ejen atau broker anda. Walaupun rangkaian perkongsian rumah boleh memberi perlindungan kepada anda, ia tidak akan mengubah keperluan anda untuk melaporkan perubahan dalam penggunaan rumah anda kepada syarikat insurans anda.
Liputan Mampu Boleh Dibayar kepada Anda untuk Penyewaan Airbnb dan Perkongsian Rumah
Sehingga 2017, syarikat insurans mula menangkap keperluan pemilik rumah moden yang mungkin terlibat dalam perkongsian rumah. Berikut adalah beberapa pengesahan yang anda harus meminta penanggung insurans rumah anda tentang jika anda sedang mempertimbangkan menyewa rumah anda melalui rangkaian perkongsian rumah.
- Tidak termasuk perkongsian rumah tetapi masih membenarkan anda untuk melindungi liputan pemilik rumah tradisional
- Tambah liputan untuk aktiviti perkongsian rumah (pilihan terbaik)
- Menambah Had Khas atau takrif bagi bahagian mengenai "Kerosakan Harta Orang Lain"
Membeli-belah di Sekitar Mungkin Simpan Wang Anda pada Kos Insurans Anda
Jika syarikat insurans anda tidak dapat membantu anda, anda boleh menghubungi pesuruhjaya insurans negeri anda yang mungkin dapat mengesyorkan sebuah syarikat insurans yang menggunakan pengesahan perkongsian rumah. Oleh kerana ini adalah keadaan yang cepat berubah bagi penanggung insurans dan lebih banyak lagi yang mula menyesuaikan diri, adalah bernilai saat anda membeli-belah dan melihat apa jenis pakej insurans terbaik untuk anda. Walaupun anda mempunyai polisi yang membabitkan anda setahun yang lalu, dalam satu tahun lagi industri mungkin telah menyesuaikan diri dan menjadikan keadaan lebih murah atau menguntungkan untuk anda.
Siapa yang Membutuhkan Insurans Perkongsian Rumah Jika Menyewa Melalui Airbnb atau Tapak Perkongsian Rumah yang lain?
- Jika anda telah menyenaraikan rumah anda kepada bakal tetamu di laman perkongsian rumah atau rangkaian seperti Airbnb, Homeaway, Flipkey, VBRO, dll.
- Jika anda menyewakan rumah atau bilik anda di rumah anda kepada tetamu untuk penginapan jangka pendek
- Jika anda menyewakan rumah anda kepada orang yang berlainan sepanjang tahun atau menawarkan bilik tetamu untuk menginap semasa perjalanan mereka
- Jika pengaturan sewaan anda tidak berdasarkan pajakan tahunan
Kenapa Tidak Perlindungan Insurans Rumah Home Sharing Services atau Hosting Tamu Seperti Airbnb?
Program perkongsian rumah adalah alternatif yang hebat untuk hotel tradisional dan ramai yang benar-benar menikmati pengalaman.
Malangnya, polisi insurans rumah tidak membenarkan perlindungan di mana terdapat bilik untuk disewa, perkhidmatan asrama atau perkongsian rumah. Sekiranya anda ingin menutup ini, anda perlu:
- Tukar kepada jenis polisi insurans yang berlainan
- Dapatkan kebenaran syarikat insurans untuk kes tertentu anda (dan pastikan untuk mendapatkan persetujuan secara bertulis), atau meminta pengesahan ditambah kepada polisi untuk membagikan perkongsian rumah. Kadang-kadang jika anda hanya menyewa beberapa hari setahun, mereka mungkin juga bersetuju untuk menginsuranskan tanpa bayaran. Ia adalah kes dalam senario kes.
Kadang-kadang syarikat insurans akan bersetuju untuk menjaga dasar insurans rumah anda seperti dengan pengecualian untuk liabiliti dan ganti rugi yang timbul daripada aktiviti perkongsian rumah dengan syarat anda memperoleh insurans khusus untuk aktiviti perkongsian rumah sama ada melalui program khusus atau dasar komersial.
Hanya syarikat insurans anda yang boleh memberitahu anda apa yang mereka mahu lakukan, jadi anda perlu menghubungi mereka untuk mengetahui pilihan anda. Setiap syarikat insurans berbeza. Beberapa syarikat telah menyesuaikan diri dengan keperluan baru masyarakat kita, dan yang lain tetap tegas pada garis panduan tersebut. Mendapat nasihat dari profesional insurans sangat penting untuk memastikan anda mempunyai perlindungan yang tepat.
Dua Jenis Insurans Rumah untuk Hosting atau Sewa dan Bagaimana Jimat Wang
- Insurans Komersial (digunakan untuk perniagaan)
- Insurans Perkongsian Rumah (disesuaikan untuk pemilik rumah)
Anda lebih baik membeli Insurans Perkongsian Rumah atau menambah sokongan kepada polisi anda daripada pakej insurans komersil atau perniagaan untuk aktiviti perkongsian rumah anda. Sebelum Airbnb dan perkhidmatan perkongsian lain menjadi popular, syarikat insurans tidak tahu bagaimana menangani risiko. Penaja jamin mengkategorikannya sebagai harta penggunaan komersil ketika anda mula menyewakan mana-mana bahagian rumah anda. Perkara telah berubah jadi jika anda kini mempunyai insurans komersil, mungkin masa untuk berbelanja kerana anda akan mendapat liputan yang lebih baik dan ada peluang yang sangat baik anda akan menjimatkan wang.
Berhati-hati dengan Jurang Liputan dalam Insurans Perkongsian Rumah yang Diberikan Oleh Rangkaian
Sangat penting untuk membaca perjanjian pengguna dan polisi insurans yang disediakan oleh rangkaian perkongsian rumah anda untuk memahami sepenuhnya apa yang mereka atau tidak sanggup untuk menutupi. Liputan mereka adalah terhad.
Mengambil Tuntutan Kerosakan Apabila Anda Menyewa Rumah Anda Melalui Program Perkongsian Rumah
Bergantung pada pembekal, syarikat perkongsian rumah biasanya akan menggariskan istilah apa yang berlaku apabila tetamu yang telah menyewa tempat kami merosakkan barang di rumah atau ganti rugi ke harta benda anda. Biasanya, terdapat proses penyelesaian pertikaian di mana pembekal mungkin terlibat untuk mencuba dan membantu anda menyelesaikan masalah secara langsung dengan tetamu yang menyebabkan kerosakan tersebut. Terlibat dalam proses semacam ini adalah kerumitan yang besar. Ia meletakkan anda di tengah-tengah pengantaraan untuk mencuba dan mendapatkan wang anda. Realitinya ialah jika anda benar-benar akan mendapatkan wang anda untuk kerosakan yang disebabkan oleh rumah anda dengan mudah, kemungkinan besar tetamu akan menawarkan untuk membayar kerosakan dan tidak akan pernah pergi ke peringkat pengantaraan atau tuntutan.
Senarai Semakan Soalan Syarikat Insurans Ingin Tahu Mengenai Penyewaan Rumah Anda
- Adakah anda menggunakan rangkaian Home-Sharing seperti Airbnb? Atau adakah anda menyewa bilik atau harta menggunakan kaedah anda sendiri?
- Berapa kerapkah anda menyewakan rumah atau bilik anda di rumah anda?
- Apakah tempoh penyewaan atau penyewaan? Adakah setiap hari, mingguan, bulanan
- Berapa hari dalam setahun yang anda sewa?
- Berapa banyak pendapatan yang anda buat, atau merancang untuk membuat dari sewa? Soalan ini boleh membantu syarikat insurans mengesyorkan perlindungan pilihan tambahan kepada anda seperti kehilangan pendapatan sewa, dan juga boleh membantu mereka menilai saiz perniagaan anda untuk mengesyorkan produk yang sesuai untuk keadaan anda.
Kenapa Mendapatkan Insurans Rumah atau Pengendali Rumah Sendiri Anda Ide Ide
Salah satu kelebihan untuk memiliki syarikat insurans anda sendiri mengendalikan tuntutan anda adalah bahawa anda tidak perlu terlibat dalam senario jenis ini. Syarikat insurans membayar anda, dan kemudian mereka akan subrogate terhadap pihak yang bertanggungjawab. Ia membantu anda kembali ke tempat anda sebelum tuntutan supaya anda boleh terus menikmati harta anda atau menyewakannya. Biarkan syarikat insurans berurusan dengan kerumitan.