Underwriting Insurans Dijelaskan
Penanggung insurans insurans bekerja untuk syarikat insurans.
Peranan penanggung jamin insurans adalah untuk memilih siapa dan apa yang syarikat insurans akan menginsuranskan berdasarkan penilaian risiko ini. Pengunderaitan adalah "di belakang tabir" yang bekerja di sebuah syarikat insurans.
Apa Adakah Penjamin Penjamin Insurans?
- Mengkaji maklumat khusus untuk menentukan risiko sebenar
- Menentukan jenis perlindungan polisi atau apa yang membahayakan syarikat insurans bersetuju untuk menginsuranskan dan dalam keadaan apa
- Boleh mengehadkan atau mengubah liputan dengan pengesahan
- Kelihatannya penyelesaian proaktif yang dapat mengurangkan atau menghapuskan risiko tuntutan insurans masa depan
- Berunding dengan ejen atau broker anda untuk mencari cara untuk memastikan anda apabila isu itu tidak begitu jelas
Penaja jamin adalah profesional insurans terlatih yang memahami risiko dan bagaimana untuk mencegahnya. Mereka mempunyai pengetahuan khusus dalam penilaian risiko dan menggunakan pengetahuan ini untuk menentukan sama ada mereka akan menginsuranskan sesuatu atau seseorang, dan pada kos apa yang diinsuranskan.
Penanggung jamin insurans adalah pengambil risiko syarikat insurans yang dilantik, yang memutuskan untuk mengambil tanggungjawab kewangan kepada pihak yang diinsuranskan jika dia percaya dengan risiko. Beliau menyemak semua maklumat yang diberikan oleh ejen anda dan memutuskan jika syarikat bersedia untuk mengambil judi pada anda.
Pengunderaitan Insurans dalam Syarat Mudah
Insurans adalah perjudian.
Apabila anda menginsuranskan diri sendiri atau membuat keputusan untuk pergi tanpa insurans, anda pada dasarnya mengatakan bahawa anda pasti tidak akan berlaku sehingga anda tidak akan meminta syarikat insurans untuk menyokong pelaburan anda dan anda akan mengambil risiko sepenuhnya.
Apabila anda meminta syarikat insurans untuk mengambil risiko itu, syarikat insurans mesti mempunyai cara untuk menentukan betapa banyak perjudian yang ia ambil dan kemungkinan besar ada sesuatu yang akan menjadi salah. Jika kepentingan terlalu tinggi, syarikat tidak akan mengambil risiko. Tiba pada kesimpulan apa yang perlu diambil adalah proses yang sangat canggih. Ini adalah pemahaman data dan statistik yang membolehkan pengunderait untuk meramalkan kemungkinan risiko dan premium yang paling tinggi.
Bagaimana Penaja Jamin Berbeza Daripada Ejen atau Pialang?
Jika penanggung jamin insurans adalah penjudi, maka agen atau broker adalah orang yang menjual risiko. Peraturan asas untuk liputan biasanya digariskan dalam manual pengunderaitan yang diberikan kepada agen. Manual ini merangkumi situasi dan peraturan piawai. Apabila pelanggan memenuhi peraturan atau kriteria asas ini, agen atau broker biasanya boleh meletakkan risiko. Ini dikenali sebagai ejen atau pihak berkuasa mengikat broker.
Risiko adalah apa yang anda mahu memastikan, seperti kereta anda, rumah anda atau kehidupan anda. Menempatkan risiko dengan syarikat insurans bermakna mengeluarkan polisi.
Ejen insurans biasanya tidak mempunyai kuasa membuat keputusan di luar peraturan asas yang diberikan dalam manual pengunderaitan, tetapi ejen mungkin menolak untuk memastikan anda berdasarkan pengetahuannya mengenai jabatan pengunderaitan syarikat insurans. Dia tidak boleh membongkarkan peraturan atau membuat perjanjian khusus untuk menawarkan insurans kepada pihak syarikat insurans tanpa persetujuan pengunderaitan insurans.
Ejen Insurans vs Penaja Underwriters: Siapa Yang Merepresentasikan Anda?
Ejen atau broker insurans mewakili anda dan syarikat insurans.
- Ejen insurans mewakili anda dengan membentangkan situasi anda kepada syarikat dan berunding untuk mendapatkan anda insurans. Dia menganjurkan untuk anda. Apabila anda mempunyai soalan, dia bertanggungjawab untuk menjawabnya.
- Ejen juga mewakili syarikat insurans dengan menerangkan perlindungan kepada anda dan dengan memastikan peraturan syarikat insurans dihormati apabila mereka menjual polisi kepada anda.
Penanggung jamin Insurans Kerja Untuk Syarikat Insurans
- Penanggung jamin melindungi syarikat dengan menguatkuasakan peraturan pengunderaitan dan menilai risiko berdasarkan pemahaman ini
- Penaja jamin juga mempunyai keupayaan untuk membuat keputusan di atas dan di luar garis panduan asas bagaimana syarikat akan bertindak balas terhadap peluang risiko
- Seorang penaja jamin boleh membengkokkan peraturan dan membuat pengecualian atau mengubah syarat untuk membuat keadaan kurang berisiko. Penaja jamin juga boleh menentukan sama ada mereka merasakan risiko terlalu tinggi dan membatalkan polisi atau enggan menawarkan insurans.
Bilakah Penilai Jamin Asurans Semula Polisi Insurans?
Insurans penanggung insurans insurans biasanya akan mengkaji semula dasar dan maklumat risiko apabila situasi seolah-olah berada di luar norma, jadi ini tidak bermakna penaja jamin tidak akan melihat semula kes anda hanya kerana anda telah mengikat polisi. Penaja jamin boleh terlibat apabila terdapat perubahan dalam keadaan insurans atau perubahan penting dalam risiko. Penaja jamin akan mengkaji semula keadaan untuk menentukan sama ada syarikat itu bersedia meneruskan dasar pada terma semasa atau jika ia akan memberikan terma baru. Terma insurans baru mungkin termasuk liputan yang dikurangkan atau terhad atau peningkatan deduktibles.
Bolehkah Saya Berbincang dengan Penaja Jamin Insurans saya?
Penaja jamin tidak bercakap dengan orang awam. Walaupun keputusan mereka sering memberi impak langsung kepada polisi insurans anda , tugas penanggung jamin semata-mata untuk mengkaji risiko dan menentukan syarat penerimaan.
Sekiranya penanggung jamin tidak selesa dengan risiko, mereka boleh menafikan atau membatalkan polisi insurans . Ia bukan tugas penanggung jamin untuk bercakap dengan pihak yang diinsuranskan, tetapi hanya kepada ejen atau broker yang bertanggungjawab untuk menyampaikan maklumat kepada klien mereka.
Sekiranya pengunderait telah membuat keputusan yang ingin anda bincangkan, ejen atau broker anda adalah satu-satunya yang dibenarkan untuk bercakap dengan anda mengenainya.
Jika anda tidak berpuas hati dengan keputusan pengunderaitan dan ejen insurans atau broker anda tidak dapat menyelesaikan masalah untuk anda, anda boleh menghubungi pejabat pesuruhjaya insurans negeri anda , atau minta ejen anda jika syarikat insurans mempunyai ombudsman yang mungkin anda dapat bercakap untuk terlibat bagi pihak anda. Kebanyakan syarikat insurans mempunyai jabatan ombudsman atau perhubungan awam atau hubungan pelanggan.
Bolehkah Keputusan Penaja Jamin Berubah?
Penanggung insurans insurans biasanya akan menimbang semula risiko apabila atau jika maklumat baru tersedia.
Bagaimana Untuk Dapatkan Apa yang Anda Mahukan Dari Penaja Jamin?
Agen atau broker anda harus membentangkan fakta dan maklumat yang kukuh yang akan meyakinkan pengunding penaja bahawa risiko adalah yang baik.
Menjelaskan keadaan hidup dengan maklumat yang kukuh akan sentiasa mendapat hasil yang terbaik. Jangan takut untuk memberikan maklumat yang terlalu banyak jika ia membina kes yang lebih kuat. Penaja jamin ada untuk membuat panggilan penghakiman, jadi memberi mereka maklumat yang baik dapat membantu.
Contoh Pengunderaitan Insurans
Cara paling mudah untuk difahami apabila penanggung jamin boleh membantu, atau contoh bagaimana penaja jamin boleh membuat keputusan untuk menukar keputusan syarikat insurans mengenai polisi anda atau insurans anda untuk melihat contoh.
6 Contoh Pengunderaitan Insurans dalam Keadaan Insurans
- Elizabeth dan John membeli rumah baru dan memutuskan untuk menjual barang lama mereka. Pasaran hartanah adalah sukar pada masa itu dan mereka tidak menjual rumah pertama mereka secepat yang mereka harapkan. Mereka akhirnya bergerak sebelum mereka menjualnya. Mereka memanggil ejen insurans mereka untuk membiarkan mereka tahu rumah lama kosong dan ejen mereka menasihatkan mereka bahawa mereka perlu mengisi soal selidik kekosongan dan memberikan butiran tambahan. Penaja jamin akan mengkaji semula risiko dan memutuskan sama ada mereka membenarkan permit kekosongan untuk memastikan rumah diinsuranskan.
- Rumah baru Elizabeth dan John memerlukan banyak pembaikan. Syarikat insurans biasanya tidak menerima rumah yang tidak diperbaharui pendawaian elektrik, tetapi John dan Elizabeth telah menjadi pelanggan selama beberapa tahun dan mereka tidak pernah membuat sebarang tuntutan. Mereka juga menginsuranskan kereta mereka dengan syarikat yang sama. Ejen mereka memutuskan untuk merujuk kes mereka kepada pengunderaitan. John dan Elizabeth berjanji untuk membaiki pendawaian elektrik dalam masa 30 hari. Jabatan pengunderaitan meninjau profil Elizabeth dan John dan memutuskan mereka selesa dengan mengambil risiko. Penaja jamin menasihati agen yang mereka tidak akan membatalkan polisi insurans rumah kerana kekurangan pembaikan , tetapi sebaliknya akan menaikkan potongan kepada $ 5,000 sementara dan memberikan John dan Elizabeth 30 hari untuk menyelesaikan kerja. Polisi ini boleh dikembalikan kepada pemotongan biasa selepas syarat telah dipenuhi kerana risiko dengan pendawaian elektrik telah ditetapkan.
- Mary telah membuat tiga tuntutan gelas dalam lima 5 tahun, tetapi selain itu, dia mempunyai rekod memandu yang sempurna. Syarikat insurans mahu terus menginsuranskannya tetapi ia perlu melakukan sesuatu untuk membuat risiko menguntungkan lagi. Ia dibayar $ 1,400 dalam tuntutan kaca, tetapi Mary hanya membayar $ 300 setahun untuk liputan kaca dan dia mempunyai dedahan $ 100. Penaja jamin mengkaji fail dan memutuskan untuk menawarkan syarat baru kepada Mary apabila pembaharuannya. Syarikat itu bersetuju untuk menawarkan perlindungan penuh tetapi ia akan menaikkan potongannya kepada $ 500. Sebagai alternatif, mereka menawarkan untuk memperbaharui polisi dengan liputan kaca yang terhad. Ini cara pengunderaitan untuk meminimumkan risiko sementara masih menyediakan Mary dengan perlindungan lain yang dia perlukan, seperti liabiliti dan perlanggaran.
- Jane pergi ke ejen insuransnya untuk mendapatkan polisi insurans kereta. Apabila dia memberitahu ejen bahawa dia telah didorong tanpa lesen dan insurans selama lima tahun dan didakwa dengan memandu tiga kali melulu, ejen itu berkata jabatan pengunderaitan tidak akan menginsuranskannya. Dia terlalu berisiko.
- Mark mempunyai tiga tuntutan kerosakan air dalam tempoh enam tahun yang lalu. Mereka semua dari sumber yang sama kerana Mark menolak untuk mengubah apa-apa di rumahnya untuk mengelakkan risiko daripada reoccurring. Penaja jamin enggan terus menginsuranskannya kerana tiada apa yang berubah untuk membuat risiko lebih selamat. Walaupun sesetengah penanggung insurans berisiko tinggi mungkin mengambil Mark, bahkan mereka mungkin meminta sumber kerosakan terlebih dahulu diperbaiki atau tindakan pencegahan diambil. Mereka juga mungkin bersetuju untuk memastikan rumah Mark hanya untuk api, tidak termasuk kerosakan air.
- John semakin bertungkus-lumus sehingga dia memanggil ejen insurans penyewanya dan meminta untuk menambah pelana barang kemas kepada polisnya untuk cincin pertunangan yang baru saja dia beli. Dia mempunyai dasar penyewa $ 20,000 jadi ejen meminta dia berapa banyak yang dia mahu untuk memastikan cincin itu. Dia meminta untuk memastikan cincin itu $ 45,000. Dia mempunyai bukti nilainya. Ejen tersebut merujuk keadaan kepada pengunderaitan dan penaja jamin enggan menambah penunggang apabila dia mengkaji semula fail itu. Ia tidak masuk akal bahawa semua milik John bernilai $ 20,000 tetapi dia menghabiskan $ 45,000 pada cincin. Apabila ejen bercakap dengan John, mereka bersetuju bahawa nilai kandungan di rumahnya adalah jauh. Dia mempunyai jam tangan bernilai $ 10,000 dan sistem teater rumahnya hampir separuh daripada apa yang dia diinsuranskan. John tidak menilai insuransnya selama beberapa tahun dan kini dia mempunyai pekerjaan yang lebih tinggi. Dia banyak dinaik taraf. Ejen John menyedari bahawa John memenuhi syarat untuk jenis dasar yang berbeza dengan had yang lebih tinggi. Apabila ejen menghubungi penaja jamin semula untuk merujuk risiko, keadaan itu masuk akal kali ini dan penaja jamin bersetuju untuk memastikan cincin $ 45,000 itu. Penanggung jamin selesa dengan risiko selepas dia mempunyai semua maklumat ini.
Membuat Perubahan Boleh Mengubah Sama ada atau Tidak Syarikat Insurans Akan Menginsuranskan Anda
Pengunderaitan boleh menjadi proses dengan banyak bahagian peralihan. Sekiranya anda tidak pasti mengapa tuntutan atau liputan telah ditolak, minta ejen anda atas sebab yang mungkin supaya anda dapat memperbaiki keadaan dan bergerak ke hadapan.