Cara Memilih Dana Bersama Baik

11 Tips Yang Akan Menghemat Masa, Wang dan Penderitaan

Oleh itu, anda telah memutuskan bahawa anda perlu melabur, dan dana bersama itu adalah cara untuk pergi. Bagaimana anda memilih yang terbaik? Berikut ialah 11 petua untuk membimbing anda melalui proses.

1. Sebelum anda memilih dana bersama, anda perlu tahu apakah matlamat pelaburan anda. Adakah anda menyimpan untuk bersara ? Ini bermakna anda mampu untuk bersabar, dan memegang dana melalui pasaran lembu dan menanggung pasaran . Adakah anda menyimpan untuk bayaran pendahuluan di rumah baru? Ini bermakna anda mungkin memerlukan wang tunai dalam beberapa tahun, dan harus lebih berhati-hati.

1. Pastikan dana sesuai dengan tabiat pelaburan anda. Sebagai contoh, jika anda ingin mengambil kesempatan daripada naik turun di pasaran, anda tidak boleh menggunakan dana kerana mereka hanya berdagang pada penghujung hari. Tambahan pula, dana melaksanakan berdasarkan kemahiran pengurus mereka, tidak semestinya syarikat-syarikat dibeli. Pastikan anda memahami kelebihan dana bersama berbanding stok .
2. Gunakan dana yang meningkatkan kepelbagaian anda. Mempunyai lebih banyak dana tidak selalu meningkatkan kepelbagaian. Banyak dana memiliki stok yang sama. Semak setiap pegangan stok utama dana untuk memastikan mereka tidak bertindih.
3. Hanya pilih dana yang sesuai dengan strategi peruntukan aset anda. Sebagai contoh, dalam fasa awal kitaran perniagaan , syarikat-syarikat topi kecil secara tradisional melakukan yang terbaik. Anda mungkin memilih sepuluh daripada dana terbaik, tetapi jika mereka semua topi kecil , maka anda akan mengalami lebih banyak kerugian apabila topi besar lebih baik dalam fasa berikutnya.
4. Berhati-hati dengan bayaran dana bersama , yang dapat mengurangkan pulangan anda dari mana saja dari 0.5 peratus hingga 8.5 peratus. Bayaran adalah licik. Yuran beban depan akan ditolak dari bahagian atas, manakala bayaran balik beban akan ditolak jika anda menarik balik pelaburan anda dalam tempoh lima tahun pertama (biasanya). Kebanyakan dana mempunyai yuran perbelanjaan pengurusan, yuran perbelanjaan, dan yuran 12b-1. Sesetengah pakar mengatakan hanya memilih dana tanpa beban dan mereka yang mempunyai nisbah perbelanjaan di bawah 1 peratus.

1. Sekarang anda tahu jenis dana yang anda perlukan, bagaimana mengenal pasti yang terbaik dalam kategori tersebut? Ingat, anda bertaruh terhadap kepakaran pengurus dana, jadi anda perlu mengikuti prestasi mereka. Anda benar-benar mencari pengurus yang boleh mengungguli pasaran . Dalam kes ini, ini bermakna indeks khusus yang berkaitan dengan jenis dana tersebut. Sebagai contoh, dana cap kecil mesti mengatasi Russell 2000, bukan Dow . Kajian menunjukkan bahawa dua pertiga daripada semua dana yang diuruskan secara aktif lebih buruk daripada indeks penanda aras mereka. Oleh itu, pilih pengurus dana yang telah wujud selama sekurang-kurangnya lima tahun.

1. Beri perhatian kepada syarikat dana. Firma-firma yang berkualiti tinggi, seperti American, Vanguard, T.Rowe Price dan Dodge & Cox, mampu menyewa pengurus terbaik dan memperlakukan mereka dengan baik agar mereka dapat bertahan.
2. Adakah dana dalam portfolio tertunda cukai, seperti 401 (k), IRA atau Roth IRA? Kemudian anda tidak perlu risau tentang perolehan. Itulah berapa banyak dana yang dijual dan bertukar menjadi saham baru. Jika dana anda tertakluk kepada cukai keuntungan modal, tinggal dengan dana yang mempunyai nisbah perolehan 50% atau lebih rendah. Jika tidak, anda akan dikenakan cukai ke atas keuntungan saham yang dijual, walaupun nilai keseluruhan dana turun pada tahun ini .
3. Pertama, anda boleh melakukannya sendiri dengan Morningstar. Mereka mempunyai semua maklumat dan sistem penilaian sedikit berguna yang membantu memilih pemain terbaik.
4. Katakan anda telah melihat Morningstar, dan dibanjiri dengan pilihan. Langkah seterusnya adalah memilih penasihat kewangan yang baik . Biarkan mereka memilih dana bersama.
5. "Prestasi lalu tidak menjamin kejayaan masa depan." Anda akan mendengar ini di mana-mana, tetapi apa maksudnya kepada anda? Ia hanya satu kenyataan yang mengatakan melihat seberapa baik dana yang dilakukan pada masa lalu tidak bermakna ia akan melakukan perkara yang sama pada masa akan datang. Terdapat banyak penyelidikan yang menunjukkan 99 peratus dana yang mengatasi pasaran dalam satu dekad jatuh kepada purata dekad berikut.