Industri anu menarik entah bagaimana mengambil kategori produk yang sangat baik dan membuatnya begitu membingungkan bagi pengguna, bahawa ramai orang melemparkan tangan mereka dengan menjijikkan ketika mempertimbangkan pembelian anuitas. Anuiti berubah dan diindeks mewakili majoriti lebih daripada $ 200 bilion dalam jualan anuiti tahunan, dan di sinilah kekeliruan produk terletak.
Kedua-dua jenis produk ini ditonjolkan oleh ejen dengan tumpuan utama yang diletakkan pada pertumbuhan pasaran dan senario pulangan impian yang tidak dijamin. Ini bukan sahaja malang, tetapi tragis kerana mimpi pertumbuhan ini benar-benar merindukan titik ketika datang ke anuitas. Saya telah membangunkan cara yang sangat mudah dan cekap untuk melihat apakah anuiti sesuai dengan keadaan khusus anda.
Akronim "PILL" mudah diingat dan menerangkan di mana anuitas sesuai dengan mana-mana portfolio.
P = Perlindungan Utama. Adakah anda mahu melindungi prinsipal anda?
Anuiti boleh memberikan perlindungan utama lengkap dengan menggunakan anuitas tetap. Terdapat pelbagai jenis anuiti tetap seperti Anuiti Kadar Tetap ( MYGAs ), Annuities Index Fixed ( FIAs ), dan Annuities Perbaikan Tradisional, yang semuanya melindungi prinsipal dan menjamin keselamatan anda secara kontra .
I = Pendapatan Untuk Kehidupan. Adakah anda sedang mencari bayaran pendapatan dijamin?
Anuiti telah dibangunkan untuk memberikan pendapatan dan telah wujud sejak zaman Rom.
Sebenarnya, kata anuiti berasal dari perkataan Latin "annua", yang bermaksud pembayaran tahunan. Anuiti pendapatan telah ditawarkan dan dijual di Amerika Syarikat selama lebih dari 200 tahun, dan merupakan satu-satunya pilihan anuiti sehingga tahun 1952. Tahun itu menghasilkan penawaran anuitas pembolehubah pertama oleh syarikat yang kini dikenali sebagai TIAA-CREF.
Pendapatan Anuiti Langsung Premium ( SPIA ), Anuiti Panjang Umur ( DIAS - Anuiti Pendapatan Tertunda, Pendapatan Rider, dan pilihan annuitization pada anuiti tertunda boleh memberikan jaminan pendapatan seumur hidup. Perancangan pendapatan harus disesuaikan dengan keadaan khusus anda, dan saya kadang-kadang menggunakan strategi anuiti maju untuk menjamin keperluan pendapatan secara kontrak.
L = Legacy. Adakah anda mahu menubuhkan pembayaran dan perlindungan warisan?
Anuiti juga boleh menyelesaikan kontrak untuk memperoleh manfaat kematian yang dijamin dengan melampirkan pelumba manfaat kematian kontraktual (iaitu faedah yang dilampirkan) pada masa permohonan. Insurans hayat tulen masih merupakan produk warisan terbaik yang tersedia, tetapi jika anda tidak boleh lulus keperluan pengunderaitan, maka penyelesaian anuiti dijamin mungkin satu-satunya alternatif anda.
Strategi manfaat kematian anuiti terutamanya melibatkan penunggang yang anda boleh melampirkan pada polisi pada masa permohonan yang menjamin hasil peratusan tahunan yang boleh digunakan untuk meninggalkan wang kepada waris anda.
L = Penjagaan Jangka Panjang. Adakah anda perlu menambah penjagaan jangka panjang tradisional anda?
Penjagaan jangka panjang, atau kadang-kadang dipanggil penjagaan penjagaan, liputan boleh diselesaikan dengan beberapa jenis anuiti tertentu. Walaupun produk penjagaan jangka panjang tradisional masih menyediakan liputan terbaik, anuitas menawarkan pilihan alternatif jika anda tidak cukup sihat untuk memenuhi syarat untuk produk tradisional.
Anuiti penjagaan jangka panjang datang dalam dua bentuk; isu mudah dan masalah terjamin. Isu yang dipermudahkan melibatkan wawancara telefon dengan pengangkut penerbit untuk memenuhi syarat untuk liputan, dan isu terjamin adalah jelas.
Ingat! Anuitas bukan produk pertumbuhan pasaran, mereka memindahkan risiko mengatasi wang anda kepada pembawa.
Adalah penting untuk menegaskan bahawa singkatan PILL tidak mempunyai "G" di mana sahaja untuk dijumpai. "G" bermaksud pertumbuhan, dan anuitas bukanlah produk pertumbuhan walaupun itulah cara kebanyakan agen cuba untuk membetulkannya dengan salah. Anuiti adalah pemindahan atau penyelesaian risiko yang harus dimiliki untuk jaminan kontrak mereka. Kata-kata saya adalah bahawa anda "Anuiti sendiri untuk apa yang AKAN MEMBUAT, bukan apa yang mereka boleh lakukan." Akan lakukan merujuk kepada jaminan kontrak dasar ini.
Jangan sekali-kali membuat keputusan untuk memiliki anuiti berdasarkan senario pulangan teori, hipotesis, yang diunjurkan, kembali diuji, berpotensi, atau tidak dijamin. Dapatkan titik! Sentiasa membeli realiti kontrak, bukan impian anuiti.
Gunakan PIL untuk mengetahui jika anuitas mungkin berfungsi untuk keadaan khusus anda. Dalam erti kata lain, menelan pil, tidak ada beberapa jualan ejen.