Walau bagaimanapun, rakyat AS mungkin mendapat manfaat daripada menggunakan akaun bank Swiss. Switzerland adalah sebuah kuasa global bagi pengurusan kekayaan.
Selain itu, negara menawarkan kestabilan ekonomi dan politik yang tidak bergantung kepada keupayaan untuk berkhidmat sebagai syurga cukai, dan mungkin untuk menyusun akaun dengan cara yang tidak menggalakkan orang lain untuk pergi selepas aset anda.
Privasi Akaun
Bank-bank Switzerland mempunyai sejarah yang panjang untuk menyimpan maklumat akaun secara peribadi. Selepas serbuan Perancis ke bank Swiss pada 1932, Switzerland meluluskan Akta Perbankan 1934. Bankir yang melepaskan maklumat mengenai klien swasta atau mengakui kewujudan akaun pelanggan menghadapi tuduhan jenayah. Lama kelamaan, bank-bank Swiss telah digunakan untuk menyembunyikan kekayaan Nazi, melindungi aset yang dianiaya, dan membantu orang lain yang tidak terhitung jumlahnya rendah.
Tidak sama dengan kerahsiaan: Privasi mempunyai batas. Bank-bank Switzerland kini bekerjasama dengan cukai dan siasatan jenayah, membalikkan maklumat yang pemegang akaun mungkin ingin menyembunyikan daripada orang lain.
Akaun bernombor: Privasi terkuat berasal dari akaun bernombor, yang dikenal pasti secara dalaman oleh suatu nombor (daripada menggunakan nama pemegang akaun).
Walau bagaimanapun, akaun bernombor tidak diketahui tanpa nama - anda perlu memberikan maklumat mengenal pasti untuk membuka akaun, dan memilih ahli kakitangan mempunyai akses kepada nama sebenar di belakang akaun bernombor. Akaun bernombor hanya mengehadkan siapa yang mengetahui tentang akaun anda dan siapa yang boleh menemuinya.
Manfaat privasi: Walaupun anda seorang warganegara yang mematuhi undang-undang, anda mungkin menghargai lapisan tambahan privasi.
Individu yang kaya mungkin mahu berada di bawah radar untuk mengelakkan tindakan undang-undang yang tipis, menjadi sasaran penculikan, atau perhatian lain yang tidak diingini.
Alternatif: Walaupun akaun Switzerland bukanlah apa yang dahulu, Switzerland dikenali untuk perkhidmatan tambahan, seperti peti besi untuk menyimpan emas dan barangan berharga lain. Pengaturan tersebut tidak mempunyai pendedahan yang sama dan keperluan perkongsian maklumat sebagai akaun bank, tetapi mereka mempunyai risiko yang unik.
Perkongsian Maklumat
Secara sejarah, akaun bank Switzerland berguna untuk melindungi aset dari penguatkuasaan undang-undang, pemiutang, dan pihak berkuasa cukai. Pengawalan dalam filem menggunakan akaun Switzerland untuk menerima bayaran melalui wayar dan tinggal di bawah radar. Tetapi perlindungan aset tidak wujud jika anda melakukan apa-apa yang diiktiraf oleh undang-undang Switzerland sebagai haram.
Kerjasama merentasi sempadan: Persatuan Swiss Bankers menerangkan bahawa penjenayah dan penipu tidak boleh mengharapkan tempat yang selamat untuk mendapatkan keuntungan yang tidak didapatkan. Bank-bank Switzerland menghadapi kritikan dan tekanan untuk bekerjasama dengan kerajaan asing yang berminat dengan hasil cukai, memerangi keganasan, dan mengurangkan penipuan. Akibatnya, bank memberikan maklumat mengenai klien dalam banyak situasi, termasuk tuduhan jenayah, penyiasatan cukai, dan prosiding perceraian.
Walaupun mungkin untuk menyembunyikan aset di luar negara, kemungkinan besar ia menyalahi undang-undang, dan semakin sukar untuk dilepaskan.
Perjanjian FATCA: Pengelakan cukai amat sukar untuk ditarik sebagai akibat dari Akta Pematuhan Cukai Akaun Luar Negeri (FATCA). FACTA adalah undang-undang AS, tetapi bank-bank Swiss telah bersetuju untuk berkongsi maklumat tentang pemegang akaun AS, tidak diragukan lagi oleh sekatan tegas untuk ketidakpatuhan. Ia tidak menyalahi undang-undang untuk memegang aset di luar negeri, tetapi pembayar cukai AS dikehendaki mengisytiharkan akaun-akaun itu , yang boleh menyebabkan liabiliti cukai. Jika anda tidak mendedahkan kewujudan akaun, bank anda boleh melakukannya untuk anda.
Perlindungan kreditur : Kebanyakan warga Amerika Syarikat tidak mendapat perlindungan peminjam dari hanya memiliki akaun bank Switzerland. Bank-bank Switzerland bekerjasama dengan penghakiman sivil dan jenayah, menjadikan mereka hampir tidak berguna untuk mengelakkan penalti undang-undang, wang haram, atau menyembunyikan dana dicuri di mana pertimbangan datang dari mahkamah AS.
Walau bagaimanapun, adalah mungkin untuk menambah lapisan perlindungan dan aset perisai daripada pemiutang tanpa menyembunyikan aset atau melanggar undang-undang. Victor J. Medina, CFP, seorang perancang harta pusaka dan perancang kewangan yang memberi tumpuan kepada perlindungan aset, mengatakan individu boleh menambah perlindungan dengan memegang aset dalam entiti seperti amanah dan LLC yang terletak di negara bukan AS yang memerlukan pertimbangan dalam bidang kuasa tertentu. Tetapi ia bukan strategi peluru berpandu. "Anda perlu mengelak daripada melanggar peraturan pengangkut penipuan, dan, pada satu ketika," kata Medina, "nilai dakwaan itu bernilai kos litigasi untuk mendapatkan keputusan yang dikuatkuasakan di negara-negara jurubudi yang jauh ini." Dalam erti kata lain, penuntut yang bermotivasi dengan poket yang mendalam dapat mengatasi halangan.
Penduduk negara yang terdedah kepada kejutan tidak berasas atau sistem yang tidak adil lebih berkemungkinan mendapat manfaat daripada perlindungan pemiutang dalam akaun Swiss.
Cara Buka Akaun
Jika anda memahami batasan-batasan dan anda masih ingin meneruskan, bersedia untuk proses yang panjang. Anda tidak membuka akaun bank dalam talian- tugas ini akan menghasilkan beratus-ratus halaman kerja kertas (kebanyakannya di hujung bank) dan pelbagai jam buruh.
Sediakan dokumentasi: Kerana pengawasan yang lebih tinggi dan penalti yang berpotensi, bank Swiss mempunyai prosedur yang ketat untuk ketekunan wajar pada pelanggan sebelum membuka rekening. Selain pengenalan yang sah, seperti pasport, anda perlu mendokumenkan sumber kekayaan anda. Bank swasta perlu memahami bagaimana anda mendapat pendapatan dan di mana wang anda berasal. Untuk deposit yang besar (daripada menjual hartanah atau perniagaan, sebagai contoh), anda mungkin perlu memberikan penyata bank dan salinan perjanjian yang mendokumenkan sumber dana.
Memohon akaun: Orang asing biasanya memohon akaun bank Swiss secara peribadi. Sekali lagi, matlamatnya adalah untuk memastikan bahawa bank mengetahui siapa pelanggan mereka dan di mana wang itu berasal. Yang mengatakan, jangan buat perjalanan ke Switzerland dengan harapan hanya berjalan ke bank dan penyelidikan permohonan dan mulakan perbualan lama sebelum anda perlu membuka akaun. Berhati-hati dengan cabaran yang timbul ketika bekerja dengan warga AS, seperti risiko kewangan untuk bank, beban peraturan, dan kerja kertas. Bersedia untuk mendengar "tidak." Peluang untuk mendapatkan kelulusan mungkin lebih baik jika anda bekerja dengan pasukan berpengalaman yang telah melakukan ini sebelum dan mempunyai hubungan di Switzerland.
Menggunakan akaun: Kebanyakan orang asing tidak menggunakan bank Switzerland untuk akaun harian. Anda boleh mendapatkan kad debit dan kredit untuk perbelanjaan, tetapi manfaat utama akaun Swiss swasta adalah kestabilan sistem perbankan dan privasi. Jika anda menggunakan kad debit atau menulis cek di khalayak ramai, anda membiarkan dunia tahu bahawa anda mempunyai dana dalam akaun bank Swiss, menghapuskan banyak privasi yang anda bekerja keras.
Maklumat penting
Sebelum memindahkan aset ke akaun luar negara, menyiasat faktor tempatan seperti persekitaran politik semasa, undang-undang yang berkaitan, kestabilan mata wang, dan isu-isu lain. Bercakap dengan peguam cukai untuk memahami kewajipan anda sebagai pembayar cukai AS.