Panduan untuk menyimpan untuk persaraan
Tetapi terdapat teori yang bersaing yang mengatakan bahawa anda perlu belanjawan untuk bersara berdasarkan gaya hidup yang anda merancang untuk menikmati, bukan pendapatan yang anda peroleh sekarang.
Untuk menjelaskan idea ini, bayangkan empat pasangan hypothetical.
Adam dan Alison: Persaraan Mudah
Adam dan Alison bersara. Mereka tidak menghasilkan pendapatan. Mereka menerima wang dari pencen mereka, pengeluaran 401 (k) mereka, dan Keselamatan Sosial. Rumah dan kereta mereka telah dibayar sepenuhnya, dan mereka bebas hutang .
Mereka hidup semata-mata. Kebanyakan malam mereka makan malam di rumah, dan mereka menikmati aktiviti yang murah seperti berkebun, merajut, bermain dengan cucu-cucu mereka dan berjalan anjing.
Bob dan Barb: Persaraan Glamor
Bob dan Barb juga bersara. Mereka tidak menghasilkan pendapatan, dan seperti Adam dan Alison, mereka menerima wang daripada pencen mereka dan 401 (k). Rumah dan kereta mereka juga dibayar, dan mereka bebas dari hutang.
Mereka hidup bersekolah besar. Mereka makan di restoran. Mereka menikmati belayar, golf, dan tenis. Mereka memiliki rumah kedua di dekat pantai, dan mereka menikmati perjalanan ke luar negara.
Carl dan Cathy: Bekerja di Persaraan untuk Kegembiraan
Carl dan Cathy bersara dari pendudukan utama mereka, tetapi kedua-dua mereka masih bekerja.
Mereka tidak memerlukan pendapatan - mereka mempunyai wang yang cukup untuk hidup dengan selesa berdasarkan simpanan mereka - tetapi mereka senang bekerja.
Ia memberi mereka kepuasan dan tujuan, dan ketika mereka tidak bekerja, mereka cenderung merasa bosan dan tertekan. Carl menulis novel, sementara Cathy menjalankan perniagaan dalam talian. Mereka menerima pendapatan tambahan daripada pekerjaan mereka, yang menambah simpanan persaraan mereka.
Walau bagaimanapun, mereka terlalu sibuk menikmati kerja mereka; mereka tidak mempunyai masa untuk membelanjakannya. Mereka mengumpulkan lebih banyak simpanan daripada mereka tahu bagaimana untuk menggunakannya.
Derek dan Debbie: Pendapatan Pasif dalam Persaraan
Derek dan Debbie menubuhkan aliran pendapatan pasif apabila mereka lebih muda. Sekarang rumah sewa, royalti, dividen, dan pendapatan faedah mereka cukup untuk mereka bersara dengan selesa.
Walau bagaimanapun, persaraan mereka ditugaskan untuk menguruskan sumber pendapatan ini. Mereka sering mendapati diri mereka menguruskan pasukan penjaga buku, pengurus hartanah dan tangan pembaikan yang mengekalkan pelaburan mereka.
Gaya Hidup Ideal Semua Orang dalam Persaraan adalah Berbeza
Apa gunanya empat cerita ini? Persaraan ideal semua orang adalah berbeza.
Sesetengah orang berpuas hati dengan kehidupan yang sederhana dan tenang. Sesetengah ingin menikmati perjalanan dunia, hobi mahal, contoh anggur yang baik, meningkatkan rumah mereka dan mencuba aktiviti baru.
Sesetengah orang terpaksa bekerja kerana mereka tidak mampu membayar bil mereka, tetapi yang lain memilih bekerja untuk kesenangan dan kepuasan, walaupun mereka tidak memerlukan pendapatan.
Saran Persaraan Tradisional adalah mengelirukan
Nasihat persaraan tradisional menetapkan formula: menjimatkan 10 peratus, atau 12 peratus, atau 15 peratus daripada pendapatan semasa anda untuk persaraan .
Namun, nasihat peraturan ini tidak mengambil kira jenis persaraan yang anda harapkan. Adam dan Alison berpuas hati untuk hidup semata-mata. Mereka puas memasak makanan mereka, membersihkan rumah mereka, dan bermain dengan cucu-cucu mereka.
Sekiranya anda bercadang untuk hidup seperti pasangan ini, anda tidak sepatutnya perlu membelanjakan 15 peratus daripada pendapatan selepas cukai anda ke persaraan, melainkan jika anda mula menyimpan di kemudian hari , anda mahu meninggalkan ladang untuk anak-anak anda, atau anda mahukan penampan pepejal sekiranya berlaku kecemasan.
Pasangan seperti Bob dan Barb, sebaliknya, ingin keseronokan berlayar ke Itali, bermain golf, mengambil pelajaran seni dan bepergian ke vila pantai. Jika anda ingin hidup seperti pasangan ini, anda mungkin perlu membelanjakan lebih daripada 15 peratus ke arah persaraan.
Dan jika anda telah menubuhkan aliran pendapatan pasif, seperti Derek dan Debbie, anda mungkin tidak perlu memaksimumkan sumbangan anda sebanyak 401k setiap tahun.
Peraturan 25
Jadi apakah peraturan ibu jari alternatif?
Perhatikan berapa banyak yang anda ingin belanjakan , setahun, semasa bersara. Maju itu dengan 25 . Begitu banyak yang sepatutnya anda simpan dalam akaun persaraan anda.
Dengan kata lain, berdasarkan matlamat simpanan akaun persaraan anda pada perbelanjaan anda, bukan pendapatan anda.
Ingat: ini hanya peraturan umum. Kewangan peribadi adalah - baik peribadi. Jumlah yang anda perlukan untuk persaraan bergantung kepada beberapa faktor termasuk tahap hutang anda, tanggungan anda, kesihatan anda, jangka hayat anda, kewajipan cukai anda, keperluan insurans anda, dan pertimbangan lain.