Petua Simpanan Cukai Minit Terakhir untuk Memberikan Simpanan Persaraan anda
Tiada siapa yang suka membayar lebih banyak cukai kepada Uncle Sam daripada yang diperlukan. Mujurlah, kod cukai IRS menyediakan faedah cukai tertentu untuk penyertaan dalam pelbagai akaun simpanan persaraan untuk membantu mengurangkan cukai kami. Tetapi pada akhir tahun pendekatan pilihan pengurangan cukai kami untuk tahun cukai 2015 menjadi sedikit lebih terhad.
Berikut ialah beberapa alternatif detik terakhir yang dapat membantu mengurangkan cukai anda sekarang (atau lebih awal) sambil meningkatkan simpanan anda untuk bersara:
Buat sumbangan minit terakhir kepada rancangan persaraan 401 (k) atau 403 (b). Satu kaedah untuk mengurangkan cukai pendapatan semasa menjimatkan persaraan adalah untuk menambah caruman sebelum cukai kepada 401 (k) atau 403 (b) jika anda dilindungi oleh salah satu rancangan persaraan di tempat kerja. Had IRS untuk rancangan 401 (k) dan 403 (b) ialah $ 18,000 pada tahun 2015 ($ 24,000 untuk umur 50 tahun atau lebih) dan had ini tidak termasuk sumbangan yang sepadan . Jika anda tidak dapat menyumbang sehingga jumlah maksimum tahun ini, sekurang-kurangnya pastikan anda mendapat perlawanan majikan penuh jika ada yang disediakan. Hubungi jabatan sumber manusia anda untuk melihat bagaimana anda boleh membuat lebih banyak wang menjelang akhir tahun.
Menyumbang kepada Akaun Persaraan Individu (IRA). Satu lagi strategi pengurangan cukai biasa yang boleh digunakan untuk persaraan adalah untuk membuat sumbangan yang boleh ditolak kepada IRA . Had sumbangan adalah 100% pampasan sehingga $ 5,500 ($ 6,500 jika anda berusia 50 tahun atau lebih) atau pendapatan yang dikenakan cukai untuk tahun ini jika pampasan anda kurang daripada had ini.
Perlu diingat bahawa jika anda telah mengambil bahagian dalam pelan persaraan melalui majikan anda, keupayaan untuk memotong sumbangan ini adalah terhad berdasarkan pendapatan anda. Bagi tahun cukai 2015, keupayaan untuk membuat sumbangan IRA boleh ditolak bukanlah satu pilihan jika anda adalah juragan tunggal dengan pendapatan kasar diselaraskan disesuaikan (MAGI) sebanyak $ 71,000 atau lebih ($ 118,000 untuk pasangan yang berkahwin memfailkan bersama).
Sekiranya anda berkahwin bersama dengan pasangan yang dilindungi oleh pelan tetapi anda tidak boleh, anda juga boleh membuat sumbangan IRA yang boleh ditolak jika MAGI berada di bawah $ 193,000.
Mengambil kesempatan daripada pilihan simpanan persaraan yang lain jika anda bekerja sendiri. Peluang tambahan untuk mengetepikan aset persaraan dalam akaun berfaedah cukai wujud untuk usahawan dan bekerja sendiri. IRA SEP , IRA sederhana , dan Solo 401 (k) adalah pilihan simpanan persaraan popular bagi golongan yang bekerja sendiri. IRA sederhana mestilah disiapkan sebelum tarikh akhir Oktober 1 dan pelan Solo 401 (k) mesti ditetapkan pada 31 Disember. Bagaimanapun, SEP-IRA boleh diwujudkan sehingga 15 April tahun berikutnya (15 Oktober jika memfailkan sambungan.
Tips Perancangan Cukai Akhir Tahun untuk Orang yang Freelancers dan Bekerja Sendiri
Akaun Roth boleh membantu mengurangkan cukai pendapatan masa depan anda. Jika majikan anda menawarkan opsyen Roth 401 (k) atau Roth 403 (b), anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk membuat sumbangan kepada akaun tersebut jika anda tidak memerlukan potongan cukai tahun semasa. Sumbangan sebelum cukai kepada pelan persaraan yang ditaja oleh majikan atau kepada IRA boleh ditolak mungkin kurang berfaedah sekiranya anda berada dalam kurungan cukai yang lebih rendah, tidak berada pada tahun-tahun pendapatan puncak anda, atau jika anda menjangka berada dalam kurungan cukai kecil yang lebih tinggi dalam masa depan.
Dalam situasi tersebut, ia mungkin lebih masuk akal untuk menyumbang kepada akaun Roth untuk memanfaatkan pertumbuhan pendapatan bebas cukai. Perlu diingat bahawa IRA Roth mempunyai batasan pendapatan yang berbeza daripada IRA boleh ditolak tetapi amaun caruman adalah sama.
Had Sumbangan IRA Roth untuk 2015
Sekiranya anda masih cuba membuat keputusan mengenai jenis IRA yang paling masuk akal untuk anda, pastikan anda membaca panduan ini dengan menggunakan IRA Roth tradisional ini.
Pertimbangkan untuk mengetepikan dana dalam Akaun Simpanan Kesihatan (HSA). Sekiranya anda mendaftar dalam Pelan Kesihatan Deductible Tinggi, HSA adalah satu keuntungan yang boleh dikenakan cukai, cara untuk membiayai perbelanjaan berkaitan kesihatan masa depan dengan faedah cukai segera. HSA juga membuat strategi penjimatan minit terakhir yang sangat baik untuk membantu mengurangkan cukai pendapatan anda. Pada tahun 2015 had sumbangan HSA adalah $ 3,350 untuk liputan individu dan $ 6,650 untuk perlindungan keluarga.
Sekiranya anda berumur 55 tahun ke atas, terdapat tambahan $ 1,000 tangkapan sehingga Kelayakan Medicare bermula pada usia 65 tahun.
Akaun simpanan kesihatan adalah unik kerana mereka menawarkan pengecualian cukai tiga kali. Wang yang anda masukkan ke dalam HSA menurunkan pendapatan bercukai semasa anda, menaikkan cukai tertunda, dan keluar dari akaun anda bebas cukai selagi anda menggunakannya untuk perbelanjaan berkaitan kesihatan. HSA sering dianggap sebagai kenderaan simpanan persaraan yang penting kerana tidak ada penalti untuk menggunakan akaun ini untuk perbelanjaan bukan perubatan apabila anda mencapai umur 65 tahun. (Pengeluaran tidak berkelayakan selepas usia 65 dikenakan cukai pada kadar cukai pendapatan biasa.)
Akaun Simpanan Kesihatan dan Persaraan
Sumbangan HSA masih boleh dibuat sehingga 15 April 2016, untuk tahun cukai 2015. Kesederhanaan dan kesederhanaan untuk membuat sumbangan melalui potongan gaji automatik adalah ciri menarik HSA. Walau bagaimanapun, ramai peserta HSA tidak menyedari masa tambahan yang dibenarkan membuat sumbangan untuk tahun cukai 2015 di luar potongan gaji tetap. Anda sehingga tarikh akhir pemfailan cukai (tidak termasuk apa-apa sambungan) untuk membuat caruman tambahan kepada HSA anda jika anda tidak memaksimumkan sumbangan anda melalui potongan gaji pada 31 Disember. Untuk mengambil kesempatan daripada peluang penjimatan cukai ini, anda akan perlu membuat sumbangan terus ke akaun HSA dengan terus menulis cek atau menyediakan pemindahan automatik dari akaun bank anda.
Manfaat tambahan dari potongan cukai untuk sumbangan HSA adalah bahawa anda tidak perlu menyerahkan potongan untuk menuntut potongan. Untuk tujuan percukaian, caruman HSA dianggap sebagai potongan atas di atas. Ini bermakna mereka dapat membantu mengurangkan pendapatan kasar (AGI) yang diselaraskan dan berpotensi membantu memenuhi syarat anda untuk potongan cukai dan kredit lain yang bergantung kepada pendapatan.
Sekiranya anda sihat atau tidak memerlukan akses kepada dana HSA anda tidak ada peruntukan "guna atau hilang" seperti yang berlaku untuk akaun perbelanjaan fleksibel (FSA). Akibatnya, anda boleh terus meninggalkan dana HSA dalam akaun anda dan biarkan baki anda berkembang menjadi tahun persaraan anda. Akaun simpanan kesihatan juga menyediakan pilihan pelaburan pelbagai melalui pelbagai dana bersama yang menawarkan potensi pertumbuhan jangka panjang.
Tidak seperti sumbangan kepada IRA, akaun simpanan kesihatan tidak mempunyai batasan pendapatan. Hanya sedar bahawa anda mesti dilindungi oleh pelan insurans kesihatan yang boleh dikurangkan dengan akaun simpanan kesihatan yang dilampirkan pada tahun cukai 2015. Tarikh akhir untuk membuat caruman HSA ialah 15 April walaupun anda memfailkan sambungan.
Anggarkan simpanan cukai anda. Jika anda ingin melihat anggaran cukai anda untuk tahun cukai 2015 anda tidak perlu menunggu sehingga anda telah memfailkan pulangan cukai anda. Kalkulator simpanan sebelum cukai ini boleh digunakan untuk menganggarkan implikasi cukai sumbangan tambahan kepada pelan persaraan yang ditaja oleh majikan, IRA boleh ditolak, pelan kendiri atau HSA.