Pakar vs DIY: Bagaimana Membuat Pilihan Terbaik
Jadilah jujur dengan diri anda
Kebajikan terbesar di seluruh dunia kewangan peribadi adalah kerendahan hati; kerana keupayaan untuk menyedari anda tidak tahu segala-galanya adalah sifat yang mendahului semua kebajikan yang lain, seperti kejujuran, kesederhanaan, kesabaran, kesederhanaan dan ketabahan - semuanya menggabungkan untuk kejayaan terbesar dalam melabur dan kawasan lain perancangan kewangan. Orang yang rendah hati mengupah penasihat tetapi orang yang rendah hati juga membuat pelabur yang hebat. Oleh itu, penting untuk jujur dengan diri sendiri dan semak kerendahan hati anda.
Lihat Gambar Besar Kewangan Peribadi
Melabur mungkin menjadi salah satu bidang kewangan peribadi yang telah menarik lebih ramai orang daripada apa-apa bidang perancangan kewangan yang lain. Sekiranya anda mempunyai apa yang diperlukan untuk menjadi pelabur yang hebat, bagaimanakah bidang kewangan, persaraan, insurans, perancangan harta tanah, dan pengurusan tunai (belanjawan) yang berasingan dan bertindih? Mungkin anda telah melakukan pekerjaan yang baik untuk membina portfolio dana bersama tetapi pulangan keseluruhan anda mengalami kerana anda gagal meletakkan dana yang cekap dalam akaun pembrokeran biasa ...
Atau anda telah melakukan pekerjaan yang besar untuk menjimatkan persaraan tetapi kemelesetan ekonomi utama menyerang beberapa tahun sebelum bersara dan ia menjejaskan rancangan anda ... Atau anda membelanjakan wang yang tidak perlu pada produk insurans yang tidak perlu ... Atau anda mati pada yang lebih muda umur daripada yang anda bayangkan dan penghutang anda dan kerajaan persekutuan menerima sebahagian besar harta pusaka anda ...
Anda mendapat gambar (lihat "kejujuran" di atas).
Ingat Bahawa Lebih Kurang
Tentunya terdapat banyak alat dan sumber maklumat yang boleh didapati secara online untuk para pelabur untuk membuat keputusan bijak mengenai pelaburan. Juga, akses yang tidak pernah berlaku sebelum ini kepada kenderaan pelaburan mudah dan kuat, seperti dana bersama dan Dana Dagangan Pertukaran (ETF) , menjadikannya mudah bagi pelabur untuk menyelidik, membuat keputusan dan melaksanakan matlamat simpanan dan pelaburan. Walau bagaimanapun, lebih banyak pilihan sering membawa kepada keupayaan yang lebih kecil untuk membuat keputusan yang baik dan pelabur boleh membuat kesilapan klasik untuk menghabiskan terlalu banyak masa berharga apabila mereka boleh membelanjakannya pada keutamaan yang lebih tinggi, seperti keluarga, kesihatan atau tujuan peribadi.
Ukur Nilai Masa
Berapa nilai masa anda? Adakah anda mengira ia? Apakah pulangan pelaburan (ROI) anda untuk masa yang dilaburkan dalam perancangan kewangan? Apakah kos wang bukan kewangan? Sebagai contoh, jika anda sekurang-kurangnya berjaya sebagai pengurus wang profesional purata, anda boleh menerima pulangan hanya sedikit lebih tinggi atau sedikit lebih rendah daripada dana Indeks S & P 500 . Dengan kata lain, kecuali anda benar-benar menikmati penyelidikan pelaburan atau proses perancangan kewangan, masa tambahan yang dilaburkan mungkin tidak bernilai hasil kewangan.
Sekiranya Keperluan Anda Sederhana, Lakukannya Sendiri (Dengan Berhati-hati)
Ambil dari saya, penasihat pelaburan dan Perancang Kewangan Bersertifikat (CFP®), keperluan perancangan kewangan orang biasa adalah agak mudah dan boleh diurus tanpa bantuan pakar. Walau bagaimanapun, kerumitan ditambah oleh persepsi yang salah arah bahawa rancangan, strategi dan skim yang rumit diperlukan untuk kejayaan kewangan. Jika anda dapat mematuhi peraturan mudah peruntukan aset, menggunakan dana indeks, mengotomatisasi kewangan jika mungkin, hanya menggunakan insurans jangka, menyimpan hutang di bawah kawalan, dan anda tidak akan menyeberang lebih dari $ 2 juta dalam aset dalam masa terdekat, anda boleh pasti menguruskan kewangan anda sendiri.
Walau bagaimanapun, ada kaveat penting untuk jalan sendiri: Wang adalah salah satu perkara yang paling mencetuskan emosi di bumi. Anda mesti dapat mengelakkan musuh terburuk anda - diri anda - dengan tidak mengalah kepada emosi yang normal dan merosakkan ketamakan, ketakutan, kepuasan dan hubris.
Penasihat pelaburan atau perancang kewangan boleh memikirkan wang anda dengan sedikit atau tidak emosi tetapi anda mungkin tidak dapat memisahkan keduanya, sekurang-kurangnya jika anda normal.
Pertimbangkan Nilai Penasihat
Kemahiran dan pengetahuan kurang dari penilaian yang baik. Sesetengah penasihat pelaburan dan perancang kewangan hanya terdedah kepada merosakkan emosi dan penghakiman yang kurang baik sebagai purata yang dilakukan oleh anda. Bagaimanapun, seorang penasihat yang baik akan melihat wang anda secara logik dan membantu meletakkan peta jalan objektif untuk diikuti supaya anda boleh mencapai matlamat kewangan masa depan anda semasa menjalani kehidupan anda lebih awal. Berapa banyakkah ini boleh jadi untuk anda? Mungkin juga kemahiran dan pengetahuan anda yang diperoleh mengenai perkara kewangan adalah lebih besar daripada penasihat kewangan tetapi berapa faktor kualiti hidup dalam keputusan anda?
Cari Penasihat Kanan
Sekali lagi, sama ada anda melakukannya sendiri atau anda menggunakan pakar, anda memilih penasihat. Persoalannya berkait rapat dengan ini: Adakah saya mahu menyewa diri atau mahu saya mengupah orang lain? Jika menyewa orang lain, anda ingin mencari seseorang yang bekerja di bawah struktur yang menggalakkan kebajikan yang hebat (kerendahan hati, kejujuran, kesederhanaan, kesederhanaan dan kebebasan) yang telah kita sebutkan tadi. Ini menghapuskan kebanyakan penasihat yang dibayar hanya oleh komisen dan / atau mereka yang diberi insentif oleh produk yang mereka jual. Dengan kata lain, anda tidak memerlukan jurujual - anda memerlukan penasihat yang tidak berat sebelah yang tidak dibayar oleh sesiapa sahaja kecuali anda.
Pertimbangkan apa yang dikatakan The Wall Street Journal dalam artikel, Cara Membina Pasukan Impian Kewangan Anda:
Orang-orang jualan insuran, broker saham, akauntan dan juga peguam mungkin memanggil penasihat kewangan mereka, tetapi keperluan khusus anda mungkin tidak berada di bawah bidang kepakaran mereka ...
Kelayakan mana yang paling penting? Perancang kewangan yang disahkan, penganalisis kewangan yang disewa dan akauntan awam yang telah disahkan telah menyelesaikan kerja kursus yang luas dan melewati banyak jam peperiksaan. Jawatan ini juga memerlukan pengalaman kerja dan pendidikan berterusan tambahan setiap tahun ...
Sebagai tambahan untuk meletakkan kepentingan anda terlebih dahulu, mereka yang mempunyai kewajipan fidusiari mesti mendedahkan apa-apa percanggahan kepentingan yang boleh mempengaruhi keputusan mereka dan memberitahu anda tentang apa-apa yuran, komisen atau faktor lain yang boleh mempengaruhi keputusan yang dibuat bagi pihak anda. Sekiranya perancang anda bukan fidusiari, tanya apa komisen atau yuran yang akan diterima atas apa-apa pelaburan yang anda buat.
Pepatah lama, "Satu-satunya orang yang boleh anda percayai adalah anda," bijak. Walau bagaimanapun, memilih penasihat adalah sesuatu yang hanya boleh anda lakukan untuk diri sendiri. Oleh itu, jika anda mempercayai diri sendiri, anda boleh memilih penasihat untuk diri sendiri, sama ada penasihat itu adalah anda atau orang lain.
Penafian: Maklumat di laman web ini disediakan untuk tujuan perbincangan sahaja, dan tidak sepatutnya disalah anggap sebagai nasihat pelaburan. Dalam keadaan apa-apa maklumat ini mewakili syor untuk membeli atau menjual sekuriti.