Sama ada anda akan membawanya terus kepada pegawai pinjaman anda atau anda akan memberikannya kepada pembantu atau pemproses. Terlepas dari persediaan, inilah kali pertama dokumen anda dikaji untuk kesempurnaan, kesempurnaan, dan ketepatan.
Saraf? Kebanyakan anda akan merosakkan sesuatu, melupakan sesuatu, terlepas tandatangan atau dua. Dokumen atau tanda tangan anda yang hilang akan diminta bersama penjelasan mengenai apa-apa yang tidak jelas mengenai dokumen anda.
Bermula
Sekiranya anda meletakkan kurang daripada 20% ke bawah, anda mungkin akan mendapat pertanyaan mengenai mana-mana deposit besar dalam menyemak atau menyimpan akaun anda atau bagaimana 401k anda terletak hak. Ini adalah standard, jadi gulung dengannya. Yang paling penting, walaupun, kerap dengan jawapan anda dan dokumentasi tambahan. Ia amat diperlukan untuk langkah seterusnya; pengunderaitan.
Apa yang berlaku seterusnya dalam proses "proses pengunderaitan" yang banyak-ballyhooed? Nah, ini berbeza liar bergantung kepada pegawai pinjaman dan pilihan pemberi pinjaman anda. Dalam semua kesungguhan, pemberi pinjaman gadai janji dan pegawai pinjaman yang anda pilih, jenis pinjaman yang anda perlukan dan tahap umum mengumpulkan dokumen pengumpulan akan sebahagian besarnya menentukan tahap peribadi anda "rasa tidak menanggung jamin." Pilih dengan bijak.
Jika anda pergi dengan bank besar, fail anda akan dihantar kepada pemproses gadai janji korporat di lokasi terpusat (yang biasanya tidak ada di dekat anda). Pemproses ini biasanya bekerja keras dan kurang dibayar. Jika anda pergi dengan bank besar, anda boleh mengharapkan proses kelulusan yang lebih panjang. Itulah yang mereka lakukan.
Mereka cuba memaksimumkan sejumlah fail pinjaman yang semua orang harus memproses / menaja jamin. Ia adalah satu kuantiti lebih daripada pendekatan yang berkualiti dan ia akan menunjukkan sepanjang proses kelulusan gadai janji anda.
Peminjam gadai janji yang lebih kecil dan broker hipotek bebas biasanya mengambil pendekatan yang berbeza. Mereka biasanya menjadi kakitangan dalaman yang padu. Bersama dengan semua orang di bawah satu bumbung, pendekatan pasukan menghasilkan operasi yang lebih cekap.
Jangan salahkan saya; terdapat banyak sebab untuk menggunakan bank besar sebagai pemberi pinjaman anda. Sesetengah daripada mereka adalah sah. Sering kali mereka mampu untuk mengambil lebih banyak peluang berbanding lelaki kecil, dan itu bagus untuk mereka yang berada di zon kelabu kelulusan. Mereka juga menawarkan pelbagai jenis produk gadai janji khusus untuk perkara seperti pengubahsuaian dan pembiayaan pembinaan.
Pengunderaitan
Semua peminjam gadai janji mempunyai, sekurang-kurangnya secara dalaman, "masa giliran." Ini adalah hanya masa dari penyerahan kepada peninjauan semula penaja dan keputusan mereka. Masa giliran boleh dipengaruhi oleh beberapa faktor besar dan kecil. kakitangan operasi membawa sekaligus adalah faktor terbesar, tetapi perkara yang mudah seperti keadaan cuaca - menganggap Rochester, NY semasa musim sejuk bersalji - boleh membuang masa berpendapatan cepat.
Anda ingin bertanya kepada pegawai pinjaman anda mengenai masa giliran anda dan pertimbangkan faktor pilihan LO pilihan anda. Satu nota, masa belian belian harus selalu kurang daripada membiayai semula. Pembeli rumah mempunyai had masa yang sukar yang perlu mereka jumpai, mereka mendapat dibawah jamin.
Di bawah keadaan biasa, permohonan pembelian anda hendaklah ditaja jamin dalam tempoh 72 jam pengunderaitan pengunderaitan dan dalam masa satu minggu anda menyediakan dokumentasi FULLY COMPLETED anda kepada pegawai pinjaman anda. Jadi, tetingkap masa giliran anda hampir selesai dan penaja jamin telah menyemak fail anda. Apa sekarang?
Penaja jamin biasanya akan mengeluarkan salah satu daripada tiga pelupusan - diluluskan, ditolak atau digantung - untuk permohonan anda. Sekiranya pengunderaitan yang diluluskan biasanya akan menetapkan satu set syarat yang perlu anda jelaskan untuk mendapatkan kelulusan penuh.
Penjelasan mengenai pembayaran lewat, deposit besar, pelanggaran kehidupan masa lalu atau hanya tandatangan yang tidak dijawab di sini atau terdapat permintaan biasa.
Sekiranya digantung, yang tidak benar-benar luar biasa, pengunderaitan adalah keliru dan memerlukan penjelasan. Biasanya pekerjaan / pendapatan berkaitan, tetapi kadang-kadang soalan pengesahan aset juga boleh menyebabkan penggantungan. Dalam kes ini, anda akan mendapat dua set syarat; satu untuk membersihkan ketegangan dan syarat standard yang diperlukan untuk kelulusan penuh.
Akhir sekali, jika dinafikan anda akan ingin mengetahui dengan tepat mengapa. Tidak semua pinjaman yang bermula sebagai penyangkalan berakhir seperti itu. Banyak kali penafian hanya memerlukan anda untuk memikirkan semula produk pinjaman anda, bayaran ke bawah atau jelas kesilapan dalam permohonan atau laporan kredit anda.
Diluluskan Dengan Syarat
Status majoriti permohonan pinjaman selepas penyerahan awal mereka akan diluluskan dengan syarat (aka kelulusan bersyarat). Penaja jamin memerlukan klarifikasi dan dokumen tambahan kebanyakannya untuk melindungi diri mereka dan majikan mereka supaya pinjaman tertutup adalah seperti yang munasabah dan bebas risiko yang mungkin. Sangat kerap, barang-barang tambahan yang diperlukan bukan untuk meyakinkan penaja jamin, tetapi untuk memastikan gadai janji itu memenuhi SEMUA piawaian yang diperlukan oleh calon pelabur menengah yang akan membeli pinjaman tertutup.
Tugas utama anda pada masa pinjaman anda adalah pengunderaitan adalah untuk bergerak dengan cepat pada permintaan dokumen, soalan dan apa sahaja yang diperlukan. Tidak kira betapa tidak masuk akal yang anda fikirkan permintaan dokumen mungkin, atur gelang itu ke atas dan lompat diri anda secepat mungkin. Jangan mengambil inkuesinya secara peribadi, iaitu pengunderaitan. Mengendalikan beberapa perkara terakhir dan hantar mereka kembali kepada pengunderaitan supaya anda dapat mendengar tiga perkataan terbaik dalam hartanah - jelas untuk ditutup!
Anda telah selesai. Hanya beberapa rutin rutin untuk melompat. Memotong cek pembayaran ke bawah, menandatangani garis putus-putus dan bersedia bergerak. Mahu mengetahui apa yang diharapkan pada penutupan anda? Tidak ada masalah, kami mendapat anda dan beberapa petua tentang bagaimana untuk mengelakkan ranjau darat yang ditakdirkan yang menangguhkan pembelian anda atau lebih teruk.