Dan bagaimana masa sehingga persaraan mempengaruhi pilihan pelaburan saya?
Pelaburan portfolio bukanlah satu-satunya sebab untuk memegang pelaburan yang selamat. Anda memerlukan dana kecemasan. Simpan wang yang cukup dalam pelaburan cair, selamat untuk melindungi, sekurang-kurangnya, kos perbelanjaan hidup 3 hingga 6 bulan.
Ini bermakna jika anda memerlukan $ 2,000 sebulan untuk hidup dengan selesa, anda perlu mempunyai $ 6,000 - $ 12,000 dalam pelaburan yang selamat, mudah diakses seperti akaun simpanan bank atau dana pasaran wang.
Jaga peraturan 2 perkara ini:
- Kurangnya pekerjaan anda, semakin banyak wang yang anda ingin simpan dalam pelaburan yang selamat.
- Semakin dekat anda bersara, lebih banyak wang yang anda ingin simpan dalam pelaburan yang selamat.
Bagi mereka yang jauh dari persaraan
Untuk wang dalam IRA dan akaun persaraan lain, masuk akal untuk melabur untuk pertumbuhan, dan tidak bimbang tentang turun naik pasaran. Jika anda mempunyai 15 atau lebih tahun sehingga anda akan menggunakan wang itu, siapa yang peduli apa yang dilakukan oleh pasaran minggu ini, bulan ini atau tahun ini? Fokus untuk mendapatkan pulangan jangka panjang yang berpotensi tinggi.
Bagi Mereka yang Bersara dalam Beberapa Tahun Seterusnya
Mempunyai pengeluaran selama 3 hingga 10 tahun dalam pelaburan yang selamat, seperti dana pasaran wang, sijil deposit, bon agensi, sekuriti perbendaharaan , dan anuiti tetap.
Salah satu cara untuk melakukan ini adalah membuat tangga bon atau CD , di mana setiap tahun pelaburan yang selamat menjadi matang, dan prinsipal menjadi tersedia untuk anda. Sebaiknya anda memulakan proses ini kira-kira 10 tahun dari tarikh persaraan yang anda inginkan.
Wang yang selamat ini adalah wang yang akan anda gunakan untuk perbelanjaan hidup selama beberapa tahun pertama pensiun anda.
Strategi mengambil sedikit risiko dengan bahagian portfolio anda membolehkan anda meninggalkan baki pelaburan anda yang dilaburkan untuk pertumbuhan, yang berpotensi memberikan perlindungan terhadap inflasi. Apabila pelaburan pertumbuhan anda mempunyai tahun yang baik, anda mengambil keuntungan dan menggunakan hasil untuk menambah pelaburan yang selamat yang anda gunakan untuk membiayai perbelanjaan hidup anda.
Bilakah Masa Kanan untuk Beralih Ke Pelaburan Selamat?
Anda perlu beralih kepada pelaburan yang selamat pada pelan terjadual supaya pada masa anda mencapai persaraan, anda mempunyai cukup wang dalam pelaburan yang selamat untuk memenuhi keperluan pendapatan anda selama bertahun-tahun.
Pertimbangan khusus dimainkan dalam 10 tahun sebelum umur persaraan yang anda inginkan. Dalam tetingkap 10 tahun ini, setiap kali pelaburan berisiko anda mempunyai setahun dengan pulangan yang melebihi purata, anda harus mengambil keuntungan dan meningkatkan jumlah wang yang anda peruntukkan untuk pelaburan yang selamat. Malangnya, kebanyakan pelabur tidak melakukan ini . Sebaliknya mereka membeli pelaburan berisiko selepas mereka naik nilai dan kemudian menjualnya dalam keadaan panik setelah mereka turun nilai.
Jangan Menjadi Selamat
Pelaburan yang selamat adalah kritikal kepada kepelbagaian portfolio dan mengekalkan keselamatan kewangan jika peristiwa tidak dirancang berlaku tetapi jika portfolio anda terlalu selamat, anda mungkin mendapati diri anda tidak menghasilkan pendapatan yang mencukupi untuk mencapai matlamat kewangan anda.
Pertimbangkan berbincang dengan seorang perancang kewangan untuk memastikan pelaburan anda cukup selamat untuk melindungi anda tetapi tidak begitu selamat sehingga mereka tidak berprestasi rendah.