Namun, anda mungkin tertanya-tanya, 'Apakah 401 (k)?' Dan sama pentingnya, "Bagaimanakah kerja 401 (k)?" Jangan takut. Gambaran keseluruhan ini akan menerangkan asas-asas kepada anda dan membantu anda membuat rasa pilihan yang anda ada ketika membiayai tahun keemasan anda.
Apakah 401 (k)?
Istilah 401 (k) merujuk kepada seksyen kod cukai yang membenarkan individu untuk menubuhkan akaun persaraan yang berfaedah jenis istimewa. Terdapat dua jenis akaun 401 (k).
- Apakah itu 401 Tradisional (k)?
401 (k) tradisional membolehkan seorang pekerja menyimpan wang ke arah persaraannya dan menerima potongan cukai. Majikan menaja rancangan itu boleh menawarkan untuk memadankan apa-apa wang yang dimasukkan oleh pekerja ke dalam akaunnya, juga menerima potongan cukai. Wang dalam akaun 401 (k), yang dimiliki oleh pekerja, boleh berkembang cukai tertunda sehingga bersara. Ini bermakna anda tidak perlu membayar cukai ke atas dividen, faedah, dan sewa yang anda hasilkan daripada pelaburan yang dibuat di dalam akaun. Selepas pemilik 401 (k) mencapai umur 59 1/2, dia boleh mula mengambil pengeluaran secara tetap dari akaun, di mana cukai tetap mesti dibayar pada wang seolah-olah ia telah diperolehi daripada gaji.
- Apakah Roth 401 (k)?
A Roth 401 (k) berfungsi dengan cara yang sama dengan beberapa pengecualian yang ketara, yang utama adalah bahawa tiada potongan cukai yang diberikan kepada pekerja pada masa dia menyumbang wang ke akaun tersebut. Sebaliknya, wang itu tumbuh bebas cukai dan, apabila bersara, tidak ada sesen pun dalam cukai yang harus dibayar apabila pengeluaran dibuat.
Mengapa 401 (k) Akaun Persaraan Dipertimbangkan Jadi Menarik?
Sekiranya anda mempunyai wang yang baik dan bertanggungjawab, sistem persaraan 401 (k) boleh menjadi lebih berfaedah daripada pelan pencen biasa kerana anda boleh menemui perkara-perkara yang bijak dengan modal anda. Bagi mereka yang berjuang dengan melekat dengan rancangan, tergoda untuk sering berdagang dan menggerakkan perbelanjaan geseran , atau yang tidak memahami bagaimana reksa dana atau pasaran saham berfungsi, sistem 401 (k) boleh menjadi bencana yang tidak diizinkan.
Rayuan sebenar 401 (k) turun kepada faedah cukai. Dengan 401 (k) tradisional, seorang pengurus tengah sederhana yang berjaya menjimatkan $ 5,000 di sebuah syarikat dengan faedah yang baik tidak hanya akan melihat rehat cukai sekitar $ 1,000, tetapi juga menerima dana yang hampir sama dengan $ 5,000, mengubah sumbangan asal $ 5,000 menjadi $ 11,000 serta-merta sebelum pelaburan tunggal telah dibuat. Kemudian, di samping itu, dividen, pendapatan faedah, dan sewa dapat mengkompaun cukai yang tertunda sehingga persaraan, yang sering puluhan tahun akan datang. Ini adalah gabungan hebat yang dapat dimanfaatkan menjadi strategi pembangunan kekayaan yang serius bagi mereka yang cukup berdisiplin untuk tidak pernah menyerang telur sarang mereka.
Apakah Kelemahan Sistem Akaun Persaraan 401 (k)?
Kelemahan sistem 401 (k) ialah ia membolehkan orang ramai mengakses wang mereka dalam keadaan kecemasan.
Ini mungkin kelihatan seperti perkara yang baik, tetapi salah satu sebab sistem pencen bekerja dengan lebih baik untuk lebih ramai orang kerana mereka tidak dapat menyentuh wang yang telah diketepikan untuk manfaat mereka. Mereka tidak boleh membuat pelaburan bodoh dan kehilangannya. Mereka tidak boleh pergi ke Las Vegas dan berjudi di meja craps. Selagi mereka bersara selepas kerjaya perkhidmatan, cek itu muncul dalam mel.
Kami tidak dapat memberitahu anda berapa kali orang telah menulis saya mengatakan bahawa mereka terpaksa menguras akaun 401 (k) mereka, membayar cukai pendapatan tetap ditambah 10% penalti pengeluaran awal , kerana mereka akan kehilangan rumah mereka atau mengangkut kereta mereka . Pada masa lalu, dengan sistem pencen, mereka terpaksa membuat penyelesaian lain; tidak menjejaskan persaraan mereka.
Singkatnya, sistem 401 (k) menggangu jurang antara orang kaya dan golongan miskin.
Mereka yang mampu menguruskan urusan mereka mempunyai lebih banyak peluang untuk melakukan perkara-perkara yang cerdas dan menghasilkan wang. Mereka yang mempunyai keputusan jangka panjang yang miskin atau tidak dapat bertindak secara rasional ketika menghadapi perubahan-perubahan dan ketidakstabilan pasaran saham mendapati diri mereka tidak dapat memanaskan rumah mereka selama bertahun-tahun ketika mereka harus berlayar di seluruh dunia.
Satu lagi kelemahan 401 (k) ialah 401 (k) had sumbangan menyekat jumlah wang yang boleh anda tempuh setiap tahun. Sekiranya anda berpendapatan tinggi dan berkahwin, anda sering dapat mengelilingi ini dengan mengekalkan dwi-401 (k) akaun untuk kedua-dua pasangan, serta dua IRA Tradisional . Kemudian, anda boleh mendapatkan perkiraan yang lebih kompleks seperti kontrak insurans anuiti yang diindeks ekuiti. Tersusun dengan bijak, anda boleh menjimatkan beratus-ratus ribu dolar setiap tahun dalam akaun persaraan yang dilindungi cukai.