Apa yang Perlu Dilakukan untuk Meningkatkan Kemungkinan Hidup Secara Selesa Dalam Pensiun
Selain itu, mereka tidak perlu bimbang tentang meletakkan makanan di atas meja, mampu untuk mendapatkan ubat-ubatan preskripsi, mempunyai tempat untuk hidup, atau dapat membayar untuk perkara-perkara yang memberikan hiburan dan kesenangan dalam kehidupan mereka.
Satu contoh hebat tentang apa yang mungkin berlaku apabila anda berfikir jangka panjang dan mengatur urusan kewangan anda dengan bijak ialah Anne Scheiber, ejen IRS yang telah bersara yang mengumpulkan kekayaan bahawa, pada tahun 2016 inflasi yang dilaraskan dolar, akan bernilai $ 34,380,000 dalam kuasa beli moden (di masa dia meninggal pada tahun 1995, nilai pasaran melebihi $ 22,000,000).
Dia melakukannya dengan hanya sedikit simpanan dan pencen sederhana, membina setiap kedudukan dalam portfolionya dari apartmen kecil di New York City yang dia panggil rumahnya. Anda boleh membaca mengenai kekayaan Anne Scheiber dalam kajian kes ini dan memecahkan beberapa pelajaran yang boleh kita pelajari dari tingkah lakunya.
Satu lagi contoh ialah janitor Ronald Read, yang mendapat gaji minimum yang bekerja di Sears. Apabila dia meninggal dunia, ia telah mendapati bahawa dia secara senyap-senyap telah mengumpulkan lebih daripada $ 8,000,000 dalam saham cip biru . Pendapatan dividennya adalah dalam enam angka setahun. Senarai terus dan terus, tetapi maksudnya adalah orang-orang ini tidak semestinya luar biasa dari segi kecerdasan atau berapa jam yang mereka kerjakan.
Sebaliknya, mereka mengambil kesempatan daripada kuasa pengkompaunan, memberi diri mereka panjang untuk membiarkan wang mereka berkembang, memberi tumpuan kepada mengurangkan risiko, dan memahami bahawa, pada akhirnya saham saham tidak lebih dan tidak kurang, daripada kepentingan pemilikan dalam perniagaan operasi sebenar; bahawa apabila mendapat saham, pekerjaan anda pada asasnya adalah untuk membeli keuntungan .
Memahami Masa Adakah Wang
Kunci yang paling penting untuk bersara adalah untuk memulakan pelaburan sedini mungkin dan kemudian untuk hidup selama mungkin. Ramai pekerja, mengikat wang tunai atau membeli pembelian utama, memberitahu diri mereka bahawa mereka boleh membuat kesilapan dengan membuat sumbangan yang lebih tinggi pada tahun-tahun akan datang. Malangnya, wang tidak berfungsi dengan cara itu. Terima kasih kepada kuasa faedah kompaun , wang tunai yang dilaburkan hari ini mempunyai impak yang tidak seimbang terhadap tahap kekayaan anda semasa bersara.
Untuk meletakkan perspektif tersebut, pertimbangkan dua senario yang mungkin; kedua-duanya menganggap pelabur hipotetikal kami bersara pada 65 dan menikmati kadar pulangan tahunan sebanyak 10%, yang umumnya dianggap biasa dan memuaskan untuk ekuiti dalam tempoh masa yang lama.
John berusia 40 tahun dan melabur $ 20,000 setahun untuk bersara. Charlotte berusia 21 tahun dan melabur $ 5,000 setahun untuk bersara. Pada masa masing-masing individu bersara, mereka akan melabur $ 400,000 dan $ 220,000 masing-masing. Walau bagaimanapun, kerana kuasa faedah kompaun , John akan bersara dengan separuh wang sebagai Charlotte walaupun melabur dua kali lebih banyak! (John akan bersara dengan $ 1.97 juta, Charlotte dengan $ 3.26 juta). Moral cerita?
Berhenti merompak masa depan anda untuk membayar hari ini.
Maksima Had Sumbangan IRA Tahunan
Apabila ia berkaitan dengan had sumbangan IRA , moto Uncle Sam nampaknya "menggunakannya atau hilang". Pekerja yang tidak membuat sumbangan maksimum yang dibenarkan ke IRA Tradisional atau Roth mereka pada tarikh cut-off adalah kurang daripada nasib melainkan mereka berada di pertengahan lima puluhan dan memenuhi syarat untuk sesuatu yang dikenali sebagai sumbangan penangkapan.
Kenapa IRA merupakan masalah besar? Mereka membolehkan anda menikmati sama ada cukai yang ditangguhkan atau pertumbuhan bebas cukai, bergantung kepada jenis IRA yang anda gunakan. Ini, seterusnya, membolehkan anda menggunakan strategi seperti penempatan aset . Sebagai contoh, Roth IRA adalah perkara yang paling dekat dengan perlindungan cukai yang sempurna seperti yang ada di Amerika Syarikat. Selagi anda mematuhi peraturan dan tidak melakukan apa-apa daripada biasa, anda boleh dengan berkesan mengelakkan membayar cukai ke atas keuntungan atau dividen modal anda untuk hidup.
Seperti yang penting, IRA mempunyai pelbagai jenis tahap perlindungan aset. A Roth IRA, melalui ilustrasi, biasanya dilindungi dari pemiutang untuk jumlah sehingga kira-kira $ 1.25 juta (amaun diselaraskan untuk inflasi dan perubahan dari masa ke masa jadi pastikan untuk memeriksa jadual paling terkini) sekiranya kebankrapan, dengan hanya beberapa jenis liabiliti yang dapat menyerang perlindungan, termasuk liabiliti cukai dan penempatan perceraian. Lain-lain jenis IRA tidak mempunyai had ke atas perlindungan muflis yang mereka tawarkan.
Ambil Kelebihan Pemadanan Majikan Penuh pada 401 (k) Anda
Banyak syarikat akan sepadan dengan sebahagian besar pendapatan anda berdasarkan sumbangan yang anda buat ke rancangan 401 (k) anda . Sekiranya anda cukup beruntung untuk bekerja untuk perniagaan sedemikian, dan berjuta-juta rakyat Amerika, mengambil kesempatan sepenuhnya! Sekiranya anda tidak, anda berjalan jauh dari wang percuma. Walaupun semua yang anda lakukan adalah mempunyai sumbangan 401 (k) anda yang diletakkan dalam bentuk wang tunai dan setara tunai, ia secara kerap, secara praktikalnya bebas risiko 50% hingga 100% atau lebih pulangan.
Gunakan IRA Rollover untuk Menghindari Penalti dan Cukai Penarikan Awal
Sekiranya anda seperti pekerja Amerika rata-rata, kemungkinan besar anda akan mengubah pekerjaan pada satu ketika sepanjang kerjaya anda. Apabila ini berlaku, perkara paling bodoh yang mungkin anda lakukan dalam keadaan yang paling banyak adalah untuk melunaskan pelaburan persaraan anda.
Sebaliknya, gulungkan perolehan ke IRA peralihan atau rancangan 401k majikan baru anda. Di samping mengelakkan cukai yang signifikan dan penalti pengeluaran awal yang mungkin telah anda lakukan, anda akan dapat mengekalkan wang anda untuk anda tanpa cukai atau ditangguhkan cukai, menjadikannya lebih mungkin anda akan mencapai persaraan dengan lebih banyak wang daripada yang anda mungkin ada.
Memandangkan masa yang mencukupi - anda sudah melihat kuasa beberapa dekad boleh mempunyai jumlah wang yang seolah-olah kecil - ini mungkin bermakna perbezaan antara bercuti di Tahiti dan perlu mengambil kerja sambilan untuk menambah pendapatan anda.
Gunakan Lebihan Dana Anda untuk Memperolehi Aset Produktif dan Menghindari Liabiliti
Akhirnya, bagi kebanyakan orang, cara terbaik untuk menjadi kaya dengan persaraan adalah untuk mendapatkan tangan anda tentang pemilikan aset produktif, terutamanya kepentingan ekuiti dalam perniagaan yang sangat baik . Perniagaan yang benar-benar luar biasa, dibeli pada harga yang bijak, boleh bekerja keajaiban dengan cara yang sangat sedikit orang yang faham. Masyarakat umum bodoh menumpukan pada nilai pasaran jangka pendek - saya biasanya menentukan apa saja yang kurang dari lima tahun menjadi jangka pendek - dan, dalam proses itu, merindukan hutan untuk pepohonan.
Lihatlah syarikat seperti Hershey. Contoh bagaimana nilai intrinsik boleh menyimpang dari sebut harga pasaran adalah pengalaman pemilik yang memegangnya antara 2005 dan 2009 apabila saham kehilangan 50% daripada nilainya, perlahan-lahan merosot walaupun keuntungan menjadi baik, dividen meningkat, dan nisbah p / e , Nisbah PEG , dan nisbah PEG diselaraskan dividen semuanya menjadi halus. Anda akan menjadi bodoh untuk menjualnya atau bahkan kehilangan tidur sebentar. Penguasaan pasaran syarikat adalah luar biasa. Pulangannya ke atas modal ketara sangat menarik.
Ini adalah perniagaan yang selama lebih dari satu abad. Ia berlayar melalui Kemelesetan Besar, yang merupakan malapetaka ekonomi paling buruk dalam 600 tahun. Ia menjadikannya melalui krisis 1973-1974. Ia selamat gelembung dot-com. Ia terus berlaku semasa keruntuhan 2007-2009. Hari ini, firma mengumumkan dividen suku tahunannya sebanyak 346; cek cek yang tidak terputus dihantar kepada pemilik yang akan kembali generasi. Semua orang tahu betapa hebatnya perusahaan ini tetapi sesetengah orang sebenarnya melakukan sesuatu mengenainya.
Pertimbangkan ini: Bayangkan bahawa lewat tahun 1982. Hershey adalah syarikat coklat terbesar di negara ini; nama hampir semua warganegara, muda dan tua, tahu. Anda membuat keputusan untuk membeli hak milik bernilai $ 100,000. Ia adalah yang terbaik dari cip biru . Ia mempunyai kunci kira-kira yang kuat. Ia hanya apa yang anda mahu dalam akaun pembrokeran dan dana amanah . Ini bukanlah satu-satunya cadangan radikal dengan cara apa pun. Apa yang akan berlaku?
Sehingga Mei 2016, anda akan berada di tempat sekitar 49,739 saham saham dengan nilai pasaran $ 4,582,951.46 ditambah anda akan mengumpulkan $ 1,174,337.79 dalam dividen tunai di sepanjang jalan untuk sejumlah besar $ 5,757,289.25. Ini mengandaikan anda tidak melabur semula mana-mana dividen tersebut , sama ada, dan anda tidak pernah membeli bahagian lain sepanjang hayat anda!
Namun, berapa ramai orang yang anda kenali saham Hershey? Berapa ramai orang di sekeliling anda mempunyai saham yang tersimpan di dalam akaun mereka?
Dalam keluarga saya, tingkah laku ini kini menjadi sebahagian daripada cara kita beroperasi. Untuk Krismas, suami saya dan saya memberikan saham Hershey kepada ahli termuda kedua-dua belah pokok keluarga. Kami ada dalam portfolio kami. Kami memilikinya dalam portfolio ibu bapa kami. Ia disumbat dalam portfolio yang kami bentuk untuk adik-beradik kami. Ia sangat mudah . Tiada siapa yang melakukannya. Tiada siapa yang mengambil kesempatan daripadanya, nampaknya. Selalunya, menjadi kaya memerlukan sesuatu yang tepat di depan muka anda; jadi di mana-mana anda telah menjadi buta kepadanya. Kami telah membuat pertaruhan besar yang 25, 50+ tahun dari sekarang, Hershey akan menenggelamkan ahli keluarga kami dengan wang tunai yang teruk. Setiap kali kami percaya ia dinilai dengan wajar, kami membeli lebih banyak.
Cari Hershey anda. Selalunya ada perkara yang betul di hadapan anda, perkara yang anda tahu mempunyai peluang yang rendah untuk kehilangan wang dalam jangka waktu yang lama dan tidak ada yang membayangkan. Manfaatkan pengetahuan khusus anda. Pastikan anda mempunyai kepelbagaian yang cukup untuk melindungi diri anda jika anda salah. Jangan beli stok pada margin . Ia tidak begitu rumit. Waktu dan pengkompaunan akan melakukan pengangkat berat jika anda membiarkannya. Anda perlu menanam benih yang betul di tanah yang betul dan kemudian keluar dari jalan.
Bersedia Dapatkan Cara Untuk Memperluas Pai
Jangan hanya memotong perbelanjaan, cari cara untuk membuat lebih banyak wang! Dengan mengambil kerja sampingan atau menukar hobi ke perusahaan perniagaan, anda boleh membuat aliran pendapatan tambahan untuk membantu membiayai persaraan anda. Dalam banyak kes, ini adalah alternatif yang sangat baik untuk memotong kos kerana ia membolehkan anda mengekalkan taraf hidup anda semasa memberikan masa depan anda.
Sebagai pelajar kolej sepenuh masa lebih daripada satu dekad yang lalu, saya dan suami saya membuat hampir $ 100,000 setahun dari projek sampingan dan kerja separuh masa. Ia membenarkan kami untuk membiayai pelaburan kami kerana kami hidup dengan lebih baik daripada cara kami. Kami tidak memberitahu sesiapa mengenainya. Kami tidak menunggu orang ramai menawarkan peluang kepada kami dalam kebanyakan kes. Kami mengetahui apa yang boleh kami jual di dunia - barangan dan perkhidmatan yang kami dapat berikan kepada orang lain dan yang mereka gembira untuk menulis cek kepada kami - dan kami menyediakan sistem yang bekerja untuk kami ketika kami tidur. Sekiranya kami memberi tumpuan kepada hanya memotong kupon, ia akan membawa kami jauh lebih lama untuk menjadi tempat kami sekarang.
Maklumat Lanjut mengenai Cara Bersara Kaya
Artikel ini adalah sebahagian daripada cara untuk mendapatkan panduan kaya untuk pelabur baru. Anda juga mungkin mahu membaca panduan kami untuk membina kekayaan . Saya berharap semoga berjaya dalam perjalanan anda. Jika tidak ada yang lain, ketahui bahawa saya rooting untuk anda. Semoga berjaya!