Dilema Dividen Setiap Pelabur Baru Mesti Hadapi
Salah satu soalan paling penting yang akan anda hadapi sebagai pelabur baru ialah sama ada anda perlu menghabiskan dividen yang anda terima dari stok anda mengenai perkara seperti kereta, percutian, atau perbelanjaan hidup setiap tahun, atau sama ada anda perlu melabur semula mereka untuk pertumbuhan masa hadapan. Pilihan yang anda buat akan mempunyai pengaruh besar pada nilai bersih muktamad anda, serta berapa banyak kesenangan anda keluar dari modal anda di sepanjang jalan.
Untuk membantu anda memahami persoalan, ia mungkin dapat membantu melihat contoh sebenar sebuah syarikat yang berjaya. Dengan memberi tumpuan kepada implikasi sebenar keputusan ini, harapan saya ialah anda akan lebih bersedia untuk memutuskan pendekatan yang akan digunakan untuk portfolio yang anda sediakan untuk membantu keluarga anda mencapai matlamat kewangannya.
Pelaburan Di Coca-Cola Sepanjang 50 Tahun yang lalu Tanpa Dividen Diinvestasikan semula
Saya pernah menulis satu artikel yang memandang pulangan yang boleh diperoleh oleh pelabur selama 50 tahun yang lalu jika dia meletakkan $ 10,000 ke dalam saham The Coca-Cola Company pada pertengahan bulan Jun tahun 1962. Tempoh yang diperiksa meliputi hanya setengah abad, atau seumur hidup yang melabur. Berikutan soalan mengenai kesan pelaburan semula dividen ke atas pulangan muktamad, saya kembali berlari nombor (anda boleh mencari metodologi dan nota dalam jawatan ini).
Penyelidikan saya menunjukkan bahawa anda dapat memperoleh 131 saham saham Coke pada $ 76.50 sesaham pada tahun 1962.
Menjelang Jun 2012, anda akan memiliki 6,288 saham hasil daripada pecahan saham, perdagangan pada $ 77.44 sesaham, atau $ 486,943 untuk keseluruhan kedudukan. Di sepanjang jalan, anda akan mengecaj cek dividen sebanyak $ 136,271. Jadi, $ 10,000 anda berubah menjadi $ 613,214.
Berita baik? Keputusan anda jauh lebih baik daripada yang muncul kerana dividen akan memberikan lebih banyak kuasa beli.
Pertimbangkan bahawa pendapatan dividen $ 1 pada tahun 1962 akan membeli lebih daripada $ 1 dalam pendapatan dividen hari ini. Contohnya, untuk tahun penuh 1963, anda akan mengumpulkan $ 353.64 dalam dividen tunai. Itu bersamaan dengan $ 2,652.04 selepas menyesuaikan diri dengan inflasi .
Untuk meletakkan prestasi dalam perspektif: Walaupun selepas dividen cukai, dengan andaian bahawa anda mempunyai keluarga biasa dua orang ibu bapa dan dua atau tiga anak, pendapatan dividen Coca-Cola akan menyediakan cukup wang tunai untuk mengambil percutian panjang di Walt Disney World setiap tiga tahun , dibayar keluar dari saku. Dalam lima dekad anda memegang stok, anda akan menikmati 16 atau 17 percutian keluarga, dengan ihsan dividen Coke anda. Di samping itu, anda akan bangun untuk mencari $ 486,943 dalam saham Coca-Cola yang duduk di dalam akaun pembrokeran anda , yang menghasilkan $ 12,827.52 dalam dividen tunai tahunan yang dihantar kepada anda setiap tahun.
Itu tidak buruk kerana tidak pernah melakukan satu hari kerja selepas membuat pelaburan awal pada tahun 1962! Satu keputusan yang baik dengan $ 10,000 dan anda memperoleh 16 atau 17 percutian keluarga hebat, mempunyai hampir $ 500,000 duduk dalam akaun, dan menerima cek hampir hampir $ 13,000 setahun sebelum cukai, semuanya tanpa pernah menyentuh 131 saham asal Coca-Cola.
Itulah cerita kejayaan pelaburan. Ia adalah bukti bagaimana pengkompaunan yang berkuasa apabila anda memiliki aset berkualiti tinggi. (Kami hanya bercakap tentang cip biru yang kuat seperti Coke.Bayangkan jika anda telah melabur dalam permulaan yang berjaya seperti Microsoft, Apple, Home Depot, Kedai Wal-Mart, Cisco Systems, Dell, atau Southwest Airlines. , jika tidak berpuluh juta, dolar.)
Pelaburan Di Coca-Cola Sepanjang 50 Tahun Ke Masa Dengan Dividen Diinvestasikan semula
Persoalannya tetap: Bagaimana jika anda melabur semula dividen tersebut? Bagaimana jika anda telah melupakan kenikmatan percutian keluarga setiap tiga tahun dan, sebaliknya, meningkatkan pegangan ekuiti anda dalam perniagaan? Untuk menjawab soalan itu, saya membuat hamparan baru dalam kajian rumah saya dan melihat 50 tahun data dividen dan harga saham untuk The Coca-Cola Company.
Jawapannya: 131 saham Coke yang dibeli pada tahun 1962, akan berkembang menjadi anggaran 21,858 saham menjelang 2012. Nilai pasaran ialah antara $ 1,700,000 dan $ 1,800,000, dan dividen tunai tahunan anda akan melebihi $ 42,000. Kesemua kekayaan itu mengalir dari satu benih $ 10,000 ditanam pada masa John F. Kennedy berada di Rumah Putih.
Ubah Semula Dividen Anda atau Tidak: Jawapannya
Adakah anda lebih suka menikmati $ 136,000 + dalam tunai sepanjang perjalanan, dan mengambil 16 atau 17 percutian dengan keluarga anda, atau adakah anda lebih suka mempunyai tambahan $ 1,100,000 atau lebih hari ini, bersama dengan $ 30,000 dalam pendapatan dividen tunai tahunan tambahan yang disertakan?
Saya benci menjadi orang yang memecahkannya kepada anda, tetapi tidak ada jawapan "betul" atau "salah". Sama ada anda melabur semula wang atau tidak bergantung kepada situasi anda, matlamat anda, matlamat anda, keperibadian anda, dan keperluan anda untuk dana. Bagi peguam muda atau akauntan muda yang berpengalaman dengan banyak pendapatan yang mampu membayar apa jua keperluan keluarganya, melaburkan semula dividen mungkin telah masuk akal. Hari ini, sebagai pesara, dia akan gembira dia membuat pilihan raya itu kerana dia mengira $ 42,000 wang tunai yang mengalir melalui pintu setiap tahun ihsan gergasi minuman ringan berasaskan Atlanta. Di sisi lain, seorang guru muda yang bergelut yang melaburkan harta pusaka mungkin lebih baik menggunakan wang tunai untuk menikmati sepanjang hayatnya kerana utiliti perjalanan keluarga mereka jauh melebihi penggunaan kekayaan tambahan hari ini. Dia masih berakhir dengan kira-kira $ 500,000 dalam akaun brokernya dan $ 12,000 dalam pendapatan tahunan daripada dividennya. Mengapa mengadu? Itu hasil yang hebat.
Akhirnya, matlamat anda bukanlah untuk mati dengan nilai bersih yang tertinggi. Matlamat anda adalah untuk mati kerana menggunakan wang sebagai alat supaya ia memberikan anda keseronokan dan keselamatan yang paling mungkin. Pokoknya? Sama ada anda melabur semula dividen anda atau membelanjakannya, jangan kecewa dengannya. Fikirkan secara rasional dan bersahabat dengan mana-mana jalan yang anda pilih. Portfolio pelaburan anda ada untuk melayani anda. Jangan lupa.
Dividen Diinvestasikan Boleh Membantu Mengurangkan Kerugian Pasaran dengan lebih cepat
Penyelidikan profesor Jeremy Siegel mengenai pulangan pasaran saham telah menggambarkan bahawa menginvestasikan semula dividen anda semasa kemalangan pasaran boleh menyebabkan pulih jumlah nilai bersih anda lebih cepat daripada yang anda boleh. Baca tentang penemuannya di artikel berikut: Rahsia untuk Memulihkan Kerugian Pasaran Saham .