Pengenalan asas kepada IRA Peralihan
Jika anda menerima hasil 401 (k) anda untuk melabur dalam IRA Rollover, sangat penting untuk anda menyelesaikan proses dalam masa 60 hari. Sekiranya anda terlepas tarikh akhir ini, anda akan dikenakan cukai yang besar.
Dalam keluarga saya sendiri, salah seorang kerabat saya hanya meninggalkan pekerjaan di syarikat penerbangan utama dan membuka IRA Rollover dengan Charles Schwab. Dia menggunakan wang itu untuk melabur dalam saham Berkshire Hathaway. Itu tidak akan mungkin jika dia melancarkan pelan majikan barunya, di mana dia terpaksa memilih antara dana bersama yang ditawarkan oleh penaja pelan baru.
Proses membuka IRA Rollover adalah agak mudah, dan terdapat banyak firma yang boleh dipilih. Sebab kami menggunakan Schwab adalah kerana mereka mempunyai pakar rollover yang menjaga semua butiran. Firma pembrokeran lain menawarkan insentif tunai (pada masa lalu, saya telah melihat firma sebenarnya menawarkan bonus tunai $ 500 untuk memindahkan 401 (k) yang besar kepada IRA Rollover).
Apakah Kelemahan IRA Rollover Berbanding dengan 401 (k)?
Dengan IRA Rollover terdapat puluhan ribu pelaburan yang berpotensi. Bagi mereka yang tidak mempunyai latar belakang kewangan, ini boleh menjadi sangat menggembirakan. Ia juga boleh mempersembahkan godaan untuk sering berdagang, yang boleh mengakibatkan kos geseran yang besar dan pulangan sub par.
Juga, anda hanya boleh mengambil kesempatan daripada IRA Rollover sekali setiap tahun.
Apa Yang Dapat Anda Lakukan dengan Aset Rencana Persaraan jika Anda Keluar atau Hilang Kerja Anda
Pengambilan seumur hidup datuk nenek kami pernah menikmati, sayangnya, tidak lagi wujud dalam ekonomi global yang berdaya saing hari ini. Bagi majoriti tenaga kerja semasa dan masa depan, kemungkinan yang baik adalah pada tahap tertentu dalam kehidupan mereka, mereka akan meninggalkan majikan mereka sekarang kerana pengurangan, penyumberan luar, penamatan syarikat, atau dalam mencari peluang baru. Ia juga mungkin mereka akan berhenti hanya kerana mereka tidak dapat menghadapi prospek untuk bekerja lagi.
Sekiranya majikan anda menawarkan pelan persaraan syarikat seperti 401 (k) , dan anda mendapati diri anda tidak lagi bekerja kerana alasan yang disebutkan di atas, anda mempunyai beberapa pilihan mengenai aset yang anda telah melabur sepanjang pekerjaan anda. Mereka adalah:
- Tunai keluar dan ambil wang itu, menanggung denda besar cukai ke IRS. Ini biasanya kesilapan besar kerana anda juga kehilangan perlindungan cukai daripada melabur dalam akaun yang dilindungi (contohnya, jika anda membuat $ 500 dalam dividen daripada stok yang dipegang dalam akaun persaraan , anda mungkin tidak akan berhutang sebarang cukai atas wang tersebut selama beberapa dekad, jika pernah, jika anda memegang stok dalam akaun tanpa persaraan biasa, anda akan dikenakan cukai setiap tahun).
- Pindahkan wang dari pelan majikan anda ke rancangan 401 (k) majikan baru anda. Di satu sisi, pemindahan itu agak mudah dan ia memastikan aset anda disatukan. Sebaliknya, anda akan tertakluk kepada pilihan yang diberikan oleh majikan baru anda. Ini boleh menjadi kelemahan utama bagi pelabur yang tahu saham mana yang mereka mahu memiliki, atau jika majikan baru anda menawarkan koleksi pilihan pelaburan yang tidak begitu memuaskan seperti yang ditawarkan oleh bekas majikan anda.
- Buka IRA Rollover dengan firma pembrokeran dan dana dari 401 (k) anda yang lama disimpan ke dalam akaun. Bukan sahaja anda akan terus menikmati perlindungan cukai bagi akaun persaraan yang berkelayakan, tetapi anda akan dapat melabur secara praktikal sebarang saham , bon , dana bersama , amanah pelaburan harta tanah atau keselamatan lain yang tersedia melalui broker anda.
Untuk maklumat lanjut mengenai rancangan persaraan, baca Pengenalan kepada 401 (k) , IRA Tradisional , dan Roth IRA khas yang telah kami sediakan. Mereka boleh menjelaskan had sumbangan , yuran, beberapa perangkap cukai yang mungkin anda ingin elakkan, dan banyak lagi.