Apa itu Reksa Dana?
Apakah itu Reksa Dana?
Anda telah mendengar dana bersama dan anda telah mendengar bahawa mereka boleh menjadi pelaburan pintar untuk hampir mana-mana pelabur. Tetapi apa sebenarnya dana bersama dan bagaimana ia berfungsi?
Dana bersama adalah jenis pelaburan yang paling popular untuk pelabur setiap hari. Mengapa? Kerana mereka adalah pelaburan mudah untuk difahami dan mereka mudah digunakan - dalam banyak cara, ia "melabur untuk patung-patung." Malah, jika anda belum lagi menjadi salah satu daripada berjuta-juta pemegang saham dana bersama, anda hanya perlu mengambil masa kira-kira dua atau tiga minit dari hari anda untuk membaca artikel ini dan anda akan bersedia untuk memulakan pelaburan.
Selanjutnya kesederhanaan melabur dalam dana bersama bukanlah satu-satunya ciri menarik untuk memulakan pelabur; aksesibiliti, fleksibiliti dan mudah difahami struktur dana bersama membuat kenderaan pelaburan yang kuat untuk semua jenis pelabur, termasuk kebaikan, dan boleh sesuai untuk pelbagai tujuan penjimatan dan pelaburan, termasuk kolej dan persaraan.
Oleh itu, tanpa rasa bersalah, inilah yang perlu diketahui mengenai dana bersama untuk membuat anda mula melabur. Dan jika anda sudah melabur, ini boleh menjadi kursus penyegaran yang baik pada jenis keselamatan yang berkuasa namun mudah ini:
Definisi Dana Bersama
Dana bersama adalah keselamatan pelaburan yang membolehkan para pelabur mengumpulkan wang mereka bersama-sama dalam satu pelaburan yang diurus secara profesional. Reksadana boleh melabur dalam stok, bon, wang tunai atau gabungan aset tersebut. Jenis keselamatan dasar, yang dipanggil pegangan , bergabung untuk membentuk satu dana bersama, juga dikenali sebagai portfolio .
Secara ringkas, dana bersama adalah seperti bakul. Setiap bakul memegang beberapa jenis stok, bon atau gabungan stok dan bon untuk menggabungkan untuk satu portfolio dana bersama.
Sebagai contoh, pelabur yang membeli dana yang dikenali sebagai XYZ International Stock membeli satu pelaburan keselamatan - bakul - yang memegang berpuluh-puluh atau beratus-ratus stok dari seluruh dunia, maka moniker "antarabangsa".
Ia juga penting untuk memahami bahawa pelabur sebenarnya tidak memiliki sekuriti asas - pegangan - tetapi sebaliknya representasi sekuriti itu; pelabur memiliki saham dana bersama, bukan saham pegangan. Contohnya, jika sesetengah dana bersama termasuk saham saham dalam Apple, Inc. (AAPL) di antara pegangan portfolio lain, pelabur dana bersama tidak secara langsung memiliki saham Apple.
Sebaliknya, pelabur dana bersama memiliki saham dana bersama. Walau bagaimanapun, pelabur masih boleh mendapat manfaat dengan penghargaan saham dalam AAPL.
Oleh kerana dana bersama boleh memegang ratusan atau bahkan beribu-ribu stok atau bon, ia digambarkan sebagai pelaburan yang pelbagai. Konsep kepelbagaian adalah sama dengan idea kekuatan dalam bilangan. Kepelbagaian membantu pelabur kerana ia dapat mengurangkan risiko pasaran berbanding membeli sekuriti individu.
Kelebihan Dana Bersama
Untuk meringkaskan, kelebihan dana bersama boleh diterangkan dalam empat perkataan - kesederhanaan, serba boleh, kepelbagaian, dan aksesibiliti:
- Kesederhanaan: Kebanyakan pelabur tidak mempunyai pengetahuan, masa atau sumber untuk membina stok dan bon mereka sendiri. Para pelabur saham sering mempunyai pengetahuan mendalam tentang analisis fundamental atau analisis teknikal . Walau bagaimanapun, membeli saham dana bersama membolehkan pelabur memiliki portfolio yang diuruskan secara profesional, pelbagai, walaupun pelabur mungkin mempunyai sedikit atau tidak pengetahuan mengenai konsep dan strategi pelaburan. Dana bersama dikendalikan secara profesional, yang bermaksud pelabur tidak memerlukan pengetahuan tentang pelaburan dalam pasaran modal untuk berjaya dengan mereka.
- Kepelbagaian: Semua pelabur, pemula dan profesional, tahu bahawa meletakkan semua telur mereka dalam satu bakul tidak bijak. Ini bercakap kepada kebijaksanaan kepelbagaian dengan dana bersama . Untuk mempelbagaikan saham, pelabur mungkin perlu membeli 20 atau lebih sekuriti untuk mencapai kepelbagaian yang mencukupi. Walau bagaimanapun, banyak dana bersama menawarkan kepelbagaian lengkap hanya dengan satu keselamatan yang boleh dibeli dengan mudah. Oleh itu, pelabur dana bersama dapat memecahkan peraturan telur dalam satu bakul dengan dana bersama, sekurang-kurangnya ketika memulakan, dan kemudian menambah lebih banyak dana bersama untuk meningkatkan kepelbagaian dalam portfolio dana bersama. Untuk lebih lanjut mengenai idea ini, pastikan anda membaca artikel kami mengenai bagaimana untuk memulakan pelaburan dengan hanya satu dana bersama .
- Ketidaksuburan: Ada begitu banyak jenis dana bersama yang dapat memperoleh akses kepada hampir semua segmen pasar yang dapat dibayangkan. Sebagai contoh, dana sektor memungkinkan para pelabur membeli ke dalam bidang yang fokus di pasaran, seperti penjagaan kesihatan, teknologi, kewangan, dan juga media sosial. Di luar dana sektor, pelabur juga boleh mengakses jenis aset lain, seperti emas, minyak dan sumber semula jadi lain. Fleksibiliti ini boleh digunakan untuk kepelbagaian selanjutnya apabila portfolio pelabur berkembang. Pengurus wang profesional sering menggunakan dana sektor untuk tujuan ini dalam membina portfolio klien.
- Kebolehcapaian: Dengan serendah $ 100 seorang pelabur boleh mula berinvestasi dengan dana bersama. Dan hakikat bahawa dana bersama memegang berpuluh-puluh, beratus-ratus, atau bahkan beribu-ribu sekuriti lain, pelabur boleh mendapatkan akses ke seluruh pasaran sekuriti yang boleh dilabur. Sebagai contoh, pelabur membeli saham dalam salah satu daripada jumlah dana indeks pasaran saham , keuntungan pendedahan kepada lebih 3,000 saham dalam satu dana sahaja. Ini kembali kepada kesederhanaan dan kepelbagaian dana bersama . Walaupun konsep dan strategi pelaburan jarang diajarkan di sekolah, pelabur awal dapat mencari petua mudah tentang cara membeli dana bersama dalam talian atau di kedai buku dan mula berinvestasi dalam beberapa minit atau hanya beberapa jam.
Jenis-jenis Dana Bersama
Terdapat beribu-ribu dana bersama dalam alam semesta pelaburan tetapi mereka boleh dibahagikan kepada beberapa jenis asas dan kategori dana . Dua jenis utama dana bersama adalah dana saham dan dana bon. Dari situ, kategori dana menjadi lebih khusus dan pelbagai.
Contohnya, dana stok boleh dipecahkan lagi kepada tiga sub-kategori permodalan - topi kecil, pertengahan cap, dan topi besar. Mereka kemudian dikategorikan sebagai pertumbuhan, nilai, atau pertumbuhan dan pendapatan. Stok juga boleh diklasifikasikan sebagai antarabangsa, global atau asing, semuanya mempunyai objektif yang sama.
Dana bon terutamanya dikategorikan oleh tempoh bon, yang digambarkan sebagai jangka pendek, jangka menengah, atau jangka panjang. Mereka kemudiannya dipecah menjadi subkategori bon korporat, bon perbandaran, dan bon Perbendaharaan AS.
Kebanyakan kategori dana bersama boleh dibeli sebagai dana indeks , yang boleh digambarkan sebagai dana yang diuruskan secara pasif. Ini bermakna bahawa pengurus portfolio tidak secara aktif membeli dan menjual sekuriti tetapi sepadan dengan pemegangan indeks penanda aras, seperti indeks S & P 500 atau Dow Jones Industrial Average. Pemula sering bermula dengan salah satu dana Indeks S & P 500 terbaik .
Dari situ, para pelabur boleh mengetahui lebih lanjut mengenai pelbagai jenis dana bersama, seperti yang disebutkan di sini, dan bagaimana membina portfolio dana bersama di sekitar pelaburan teras tersebut. Dana indeks sering mempunyai beratus-ratus pegangan dan menawarkan pelabur ciri-ciri terbesar dana bersama - kesederhanaan, kepelbagaian dan kos rendah.
Memahami Risiko Melabur dalam Dana Bersama
Stok, bon, dan dana bersama semuanya melibatkan beberapa peringkat risiko pasaran, yang mana kemungkinan turun naik nilai atau bahkan kehilangan prinsipal (jumlah yang anda dilaburkan semula).
Sebagai contoh, anda boleh melabur $ 1,000 selama 10 tahun dan berakhir dengan $ 950. Walaupun menerima pulangan negatif seperti ini sepanjang tempoh 10 tahun adalah sangat jarang berlaku, adalah mustahil. Adalah lebih munasabah untuk mengharapkan purata pulangan di antara 7 dan 10 peratus untuk pelaburan saham, termasuk dana bersama saham, untuk tempoh 10 tahun atau lebih. Walau bagaimanapun, terdapat tempoh yang singkat, seperti 1 tahun, di mana dana bersama saham anda boleh menurun nilai sebanyak 30 hingga 40 peratus. Begitu juga, anda boleh memperoleh lebih daripada 50% dalam satu tahun.
Jadi sama ada anda melabur dalam saham individu atau dana bersama, anda perlu mempunyai jangkaan yang munasabah mengenai bagaimana pasaran saham berkelakuan. Lebih penting lagi, bagaimana anda akan bertindak balas dalam ekstrem yang ringkas tetapi tidak dapat dielakkan? Adakah anda menjual dana bersama anda jika mereka kehilangan 10% dalam 3 bulan? Sebelum anda mula melabur, sebaiknya dapatkan ide toleransi risiko anda.
Bermula Melabur dalam Dana Bersama
Jika anda seorang pelabur permulaan, apa yang perlu anda lakukan sekarang adalah mengenal pasti objektif pelaburan anda, yang mungkin simpanan kolej atau persaraan, dan memilih dana terbaik untuk anda. Jika anda mempunyai kurang daripada $ 3,000 untuk melabur, mungkin anda perlu memulakan portfolio anda dengan satu dana bersama. Jika demikian, pastikan anda membaca artikel kami mengenai dana bersama yang terbaik untuk memulakan pelabur .
Sekarang anda sudah bersedia untuk memulakan pelaburan!