Asas-asas Reksadana

Apa Mereka dan Bagaimana Mereka Boleh Membuat Anda Wang

Dana bersama mungkin cara yang paling mudah dan paling sukar untuk dilaburkan di pasaran. Sebenarnya, lebih banyak wang baru telah dimasukkan ke dalam dana selama beberapa tahun yang lalu daripada pada bila-bila masa dalam sejarah. Sebelum anda melompat ke kolam renang dan mula membuang wang anda di dana bersama, anda harus tahu dengan tepat apa yang mereka dan bagaimana mereka bekerja. Sebagai sebahagian daripada Panduan Permulaan Lengkap untuk Melabur dalam Reksa Dana khusus, artikel ini dapat memberi anda asas yang anda perlukan untuk memahami pemahaman dana bersama.

Apakah dana bersama?

Selesaikan; Dana bersama adalah kumpulan wang yang disediakan oleh pelabur, syarikat, dan organisasi lain. Seorang pengurus dana diupah untuk melabur wang tunai yang telah diberikan oleh pelabur, dan matlamat pengurus dana bergantung kepada jenis dana; Sebagai pengurus dana berpendapatan tetap, misalnya, akan berusaha memberikan hasil tertinggi pada risiko terendah. Seorang pengurus pertumbuhan jangka panjang, sebaliknya, harus cuba mengalahkan Dow Jones Industrial Average atau S & P 500 dalam tahun fiskal (sangat sedikit dana yang sebenarnya mencapai ini, untuk mengetahui mengapa, baca Dana Indeks - The Dumb Money Hampir Sentiasa Menang ).

Tertutup vs Dana Terbuka, Beban vs. Tiada-Beban

Dana bersama dibahagikan mengikut empat baris: dana tertutup dan terbuka; yang terakhir dibahagikan kepada beban dan tiada beban.

• Dana Tertutup
  Dana jenis ini mempunyai bilangan saham yang dikeluarkan kepada orang ramai melalui tawaran awam permulaan. Saham-saham ini berdagang di pasaran terbuka; ini, digabungkan dengan fakta bahawa dana tertutup tidak menebus atau menerbitkan saham baru seperti dana bersama yang biasa, subjek saham kepada undang-undang penawaran dan permintaan. Akibatnya, saham dana tertutup biasanya berdagang dengan diskaun kepada nilai aset bersih.

• Dana Terbuka
  Majoriti dana bersama terbuka. Dalam erti kata asas, ini bermakna bahawa dana itu tidak mempunyai bilangan saham yang ditetapkan. Sebaliknya, dana akan menerbitkan saham baru kepada pelabur berdasarkan nilai aset semasa dan menebus saham apabila pelabur memutuskan untuk menjual. Dana open-end sentiasa mencerminkan nilai aset bersih pelaburan asas dana kerana saham dicipta dan dimusnahkan seperti yang diperlukan.
  • Beban vs Tiada Beban
    Beban, dalam dana bersama, adalah komisen jualan. Sekiranya dana menunaikan beban, pelabur akan membayar komisen jualan di atas nilai aset bersih saham dana. Dana tanpa beban cenderung menghasilkan pulangan yang lebih tinggi bagi pelabur kerana perbelanjaan yang lebih rendah yang berkaitan dengan pemilikan.

Apakah faedah melabur dalam dana bersama?

Rundingan secara aktif diuruskan oleh pengurus wang profesional yang sentiasa mengawasi stok dan bon dalam portfolio dana. Kerana ini adalah pendudukan utamanya, mereka boleh menumpukan lebih banyak masa untuk memilih pelaburan daripada pelabur individu. Ia memberikan ketenangan fikiran yang datang dengan pelaburan bermaklumat tanpa tekanan menganalisis penyata kewangan atau mengira nisbah kewangan.

Bagaimanakah saya memilih dana yang sesuai untuk saya?

Setiap dana mempunyai strategi pelaburan, gaya atau tujuan tertentu; Ada, misalnya, melabur hanya dalam syarikat - syarikat cip biru . Orang lain melabur dalam perniagaan permulaan atau sektor tertentu. Mencari dana bersama yang sesuai dengan kriteria dan gaya pelaburan anda adalah sangat penting; Sekiranya anda tidak tahu mengenai bioteknologi, anda tidak mempunyai pelaburan dalam dana bioteknologi. Anda mesti tahu dan memahami pelaburan anda .

Setelah anda menyelesaikan satu jenis dana, beralih ke Morningstar atau Standard and Poors (S & P). Kedua-dua syarikat ini mengeluarkan kedudukan dana berdasarkan rekod masa lalu. Anda mesti mengambil kedudukan ini dengan sebatian garam. Kejayaan yang lalu tidak menunjukkan masa depan, terutamanya jika pengurus dana baru-baru ini berubah.

Bagaimanakah saya mula melabur dalam dana?

Sekiranya anda sudah mempunyai akaun broker, anda boleh membeli saham dana bersama kerana anda akan berkongsi stok. Sekiranya anda tidak, anda boleh melawat laman web dana atau memanggilnya dan meminta maklumat dan aplikasi. Kebanyakan dana mempunyai pelaburan permulaan minimum yang boleh berubah dari $ 25 - $ 100,000 + dengan sebahagian besarnya dalam julat $ 1,000 - $ 5,000 (pelaburan permulaan minimum mungkin diturunkan atau diketepikan sama sekali jika pelaburan itu adalah untuk akaun persaraan seperti 401k, IRA tradisional atau Roth IRA, dan / atau pelabur bersetuju dengan automatik, pengurangan semula potongan daripada akaun cek atau simpanan untuk melabur dalam dana.

Kepentingan Rata-Rata Penghasilan Dolar

Strategi purata penjimatan dolar adalah seperti yang terpakai kepada dana bersama kerana saham biasa. Mewujudkan pelan sedemikian boleh mengurangkan risiko pasaran jangka panjang anda dan menghasilkan nilai bersih yang lebih tinggi dalam tempoh sepuluh tahun atau lebih.

Maklumat lanjut

Untuk maklumat lanjut, lihat bahagian dana bersama atau lawati Sudut Pemula.