Jangan Buat Kesalahan Simpanan Kolej Ini ...
Ia ada di sana, bersembunyi di belakang minda setiap ibu bapa ketika datang ke simpanan kolej:
"Apa yang berlaku jika kita menyimpan semua wang ini, dan akhirnya ia menghalang anak-anak saya mendapatkan bantuan kewangan yang mereka perlukan untuk kolej? Adakah ini akan menyakiti kita dalam jangka masa panjang? "
Ini ketakutan yang biasa, tetapi terima kasih, simpanan kolej anda mempunyai kesan yang kecil terhadap anugerah bantuan kewangan masa depan anda. Apabila sudah tiba masanya untuk mulai membayar untuk kolej, anda akan gembira dengan penyelamatan anda dengan tekun untuk masa depan anak anda.
Penjimatan kolej anda mempunyai impak minimum terhadap anugerah bantuan kewangan, tetapi memberi manfaat kepada keluarga anda dalam jangka panjang.
Dalam artikel ini, kita membincangkan cara kerja 529, bagaimana bantuan kewangan berfungsi, dan bagaimana kedua-dua mereka bekerja bersama. Belajar lebih lanjut tentang bagaimana kerja bantuan kewangan memberikan pandangan jangka panjang yang lebih baik mengenai isu ini dan mendedahkan apa yang boleh dan tidak boleh dilakukan oleh pelan.
Bagaimana 529 Pelan Kerja
Apabila anda membuka pelan 529, anda mengetepikan wang khusus untuk pendidikan anak anda; jenis akaun tertentu ini mempunyai beberapa kelebihan cukai yang jelas terhadap simpanan lain. Sebaik sahaja anak lelaki atau anak perempuan anda bersiap sedia untuk sekolah, wang yang anda sumbangkan ditambah minat yang anda telah berkembang boleh digunakan untuk membayar kolej.
Walaupun anda mendapat bantuan kewangan, keluarga anda perlu menyumbang kepada kos kolej anda. Pelan 529 memastikan anda mempunyai wang siap dan menunggu apabila anda memerlukannya untuk perbelanjaan kolej anda. Kedua-dua 529 simpanan dan aset kewangan anda yang lain digunakan apabila bantuan kewangan ditentukan, dan sumbangan keluarga anda dikira.
Proses ini bermula dengan permohonan FAFSA untuk bantuan pelajar.
Bertemu FAFSA
Permohonan Percuma untuk Bantuan Pelajar Persekutuan (FAFSA) adalah aplikasi yang digunakan oleh keluarga untuk memohon bantuan Persekutuan untuk kolej, termasuk pemberian, pinjaman dan pembiayaan kerja. FAFSA diuruskan oleh Jabatan Pendidikan Amerika Syarikat dan menyediakan lebih daripada $ 150 bilion kepada pelajar kolej setiap tahun.
Anda perlu melengkapkan FAFSA walaupun anda tidak pasti anda layak mendapat pemberian atau pinjaman Persekutuan. Kebanyakan kolej dan entiti menggunakan borang ini untuk menentukan biasiswa dan bantuan kewangan.
Apabila FAFSA anda selesai, anda akan mengetahui jumlah wang yang dijangkakan keluarga anda untuk menyumbang kepada pendidikan anak anda. Angka itu, yang disebut "Sumbangan Keluarga yang Diharapkan" atau EFC, digunakan untuk menentukan berapa banyak bantuan yang akan diterima oleh anak anda. Bantuan yang diberikan kepada anda akan bergantung kepada kos menghadiri (COA) sekolah yang telah anda pilih.
Walaupun formula ini berfungsi di atas kertas, pakej kewangan yang sebenarnya diberikan selalunya kurang dari jumlah sebenar. Pakej bantuan kewangan boleh termasuk geran (yang tidak perlu dibayar balik) dan pinjaman tetapi mungkin tidak meliputi semua kos anda. Penjimatan kolej berguna pada ketika ini, membolehkan anda merapatkan jurang antara COA dan EFC anda.
529 Rancangan dan Bantuan Kewangan
Anda telah mencipta pelan 529, menambah kepadanya dengan setia dan anak perempuan anda bersedia menghadiri sekolah pilihannya. Dana itu akan membantu anda membayar kolej, tetapi ia akan memberi impak kecil kepada jumlah bantuan kewangan anda. Kedua-dua pemilikan dana dan pendapatan isi rumah adalah penting apabila anda melihat pelan 529 anda dan bagaimana ia akan memberi kesan kepada kos anda jangka panjang.
Siapa yang Mempunyai Rancangan 529?
Aset anda adalah sebahagian daripada persamaan apabila bantuan kewangan anda ditentukan, dan 529 pelan simpanan dianggap sebagai aset. Pemilikan aset itu penting dan akan mempunyai kesan yang signifikan terhadap berapa banyak anda menyumbang. Aset ibu bapa dikira secara berbeza daripada aset pelajar, jadi jika anda, ibu bapa memiliki akaun itu lebih bermanfaat untuk bahagian bawah anda:
Mengira Sumbangan Keluarga yang Diharapkan:
| Jenis Asset | Kesan pada EFC |
|---|---|
| Ibu bapa yang dimiliki | Sehingga 5.64 peratus |
| Milik Mahasiswa | Sehingga 20.00 peratus |
Apabila ibu bapa memiliki 529 akaun, hanya 5.64 peratus daripada jumlah yang disimpan dikira semasa EFC anda dikira, menghasilkan pakej bantuan kewangan yang lebih besar untuk pelajar. Umur ibu bapa juga memainkan peranan; umur ibu bapa yang tertua boleh memberi kesan kepada jumlah 529 simpanan anda ke atas kos kolej anak anda, menurut US News and World Report.
Bagaimana 529 College Savings Impact anda EFC
Berapakah tabungan tambahan yang memberi kesan kepada anugerah bantuan kewangan anda? Ia bergantung kepada berapa banyak yang anda simpan, aset anda yang lain dan saiz isi rumah anda. Melihat dua keluarga hipotesis mendedahkan bagaimana 529 akaun simpanan biasa akan memberi impak kepada keseluruhan kos kolej.
Kedua-dua keluarga Smith dan Jones mempunyai anak-anak yang menuju ke sekolah yang sama tahun ini; Kos tuisyen $ 50,000 setahun. The Smiths telah menyelamatkan $ 75,000 dalam pelan 529; Jones tidak pernah dapat memulakan akaun simpanan sama sekali. Kedua-dua keluarga mempunyai pendapatan dan saiz keluarga yang sama.
Untuk Smiths, dengan simpanan tambahan itu bermakna sumbangan keluarga mereka naik sedikit; bahawa tambahan $ 75,000 dalam simpanan bermakna keseluruhan EFC mereka untuk tahun pertama sekolah adalah $ 9,826, menggunakan kalkulator EFC cepat dan pendapatan $ 70,000. Mereka menarik balik amaun yang diperlukan daripada rancangan mereka untuk membayar tahun pelajaran.
Bagi keluarga Jones tanpa simpanan, EFC untuk tahun pertama yang sama akan menjadi $ 7,970, menggunakan kalkulator dan angka pendapatan dan keluarga yang sama.
Untuk Simpan atau Tidak Simpan?
Penyimpan keluarga Smith mendapati bahawa 529 dana mereka memberi impak bantuan kewangan mereka sebanyak kira-kira $ 1,800 setiap tahun; mereka menggunakan wang yang disimpan untuk membayar EFC mereka setiap tahun. Pada akhir empat tahun sekolah, graduan anak mereka dengan hutang pinjaman pelajar kecil atau tidak kerana dana yang disediakan untuk membayar sekolah.
Keluarga Jones tidak menjimatkan wang tetapi menerima kira-kira $ 1,800 lebih dalam bantuan kewangan daripada rakan simpanan mereka. Keperluan untuk menutup EFC mereka dan berbuat demikian dengan pinjaman pelajar. Apabila graduan anaknya, dia berbuat demikian dengan kira-kira $ 50,000 dalam pinjaman pelajar dan perlu mula membayar mereka dalam tempoh setahun tamat pengajian.
Dasar untuk simpanan kolej adalah bahawa dana yang anda tetapkan dalam pelan 529 akan memberi impak kecil kepada anugerah bantuan kewangan anda setiap tahun, tetapi jika dana yang tersedia akan secara drastik mengurangkan jumlah pinjaman pelajar yang anda perlukan untuk memohon setiap tahun .
Pengiraan ini hanya digunakan untuk wang yang dilaburkan dalam pelan 529. Pengeluaran daripada simpanan persaraan anda, melekatkan wang dalam akaun simpanan tetap tidak akan memberi anda kelebihan cukai yang sama atau menawarkan faedah yang sama apabila anda sudah bersedia untuk membayar kolej.