Apa yang anda perlu ketahui tentang menuntut potongan
Sekiranya anda seorang pemastautin Michigan yang merancang untuk meletakkan seorang kanak-kanak melalui kolej, penting untuk mengetahui tentang manfaat cukai yang ada kepada anda dengan menyumbang kepada Pelan Simpanan Kolej 529 negeri. Pelajari pilihan tabungan yang ada dan orang yang mereka bentuk untuk membantu, serta faedah mereka, dengan ulasan ini. Sekiranya wang yang mencukupi diselamatkan melalui kenderaan ini, terdapat tekanan yang kurang pada waktu kemasukan mengenai permohonan bantuan kewangan atau mencari biasiswa.
Matlamat rancangan ini adalah untuk menyediakan alat untuk perancang kewangan yang memerlukan cara untuk membantu klien mereka menghadapi tugas yang kadang-kadang menakutkan untuk menyimpan kolej, sambil memberi penduduk peluang untuk mengambil keuntungan dari potongan cukai pendapatan Michigan yang murah hati. Pelaburan yang dibuat dalam akaun ini berkembang bebas daripada cukai pendapatan kerajaan persekutuan dan Michigan. Di samping itu, semua pengeluaran yang digunakan untuk perbelanjaan pendidikan tinggi yang berkelayakan dikecualikan daripada cukai pendapatan persekutuan dan Michigan. Perbelanjaan yang layak termasuk bukan sahaja tuisyen, tetapi kos bilik dan papan tertentu, komputer dan perbelanjaan teknologi, buku, yuran, dan peralatan yang berkaitan. Michigan juga merupakan salah satu daripada 33 negeri dan Daerah Columbia yang menawarkan penduduk potongan cukai atau kredit cukai.
Melalui rancangan ini, ahli keluarga dan rakan dapat menyumbang kepada dana kolej kanak-kanak, dan mendapat faedah cukai untuk melakukannya. Selama bertahun-tahun, dengan sumbangan biasa dan kepentingan kompaun, rancangan itu dapat berkembang dengan pesat untuk menyediakan perbelanjaan pendidikan kanak-kanak.
Michigan menawarkan pilihan berikut:
- Program Simpanan Pendidikan Michigan : Juga dikenali sebagai MESP, ini adalah pelan simpanan 529 langsung dijual (MESP) yang diuruskan oleh Pembiayaan Tuisyen TIAA-CREF. Rancangan ini menawarkan pilihan sembilan pilihan pelaburan. Pilihan ini berbeza-beza dalam strategi pelaburan dan tahap risiko, yang membolehkan para pelabur memilih pilihan atau gabungan pilihan yang sesuai dengan keperluan individu mereka.
- Pelan Penasihat MI 529 : Bersama-sama dengan Negeri Michigan, Pengedar Pelaburan Global Allianz dan TIAA-CREF Tuition Financing Inc. telah mencipta pelan 529 penasihat-jualan yang fleksibel untuk membantu dalam menjimatkan kolej. Pilih daripada enam portfolio pelaburan berasaskan peringkat umur, dua portfolio pelaburan statik, dan sebelas portfolio pelaburan individu. Portfolio ini berbeza-beza berdasarkan strategi pelaburan dan risiko asas.
Michigan juga menawarkan program tuisyen prabayar, Michigan Education Trust (MET), yang dibuka kepada penerima bantuan Michigan. Kontrak MET menawarkan tiga pilihan pembelian: sekaligus, bayar-bayar, dan bulanan. Apa yang membuat program ini berbeza dari kebanyakan adalah sumbangan tidak dapat ditarik balik.
Faedah Cukai MI 529 Rancangan Simpanan Kolej
Sumbangan maksimum ialah $ 500,000. Penyumbang kepada Pelan MI 529 boleh menerima potongan cukai pendapatan negeri sehingga $ 5,000 setahun bagi setiap pemohon dewasa atau $ 10,000 untuk pemohon bersama. Walaupun penduduk Michigan menyumbang sejumlah besar bagi pihak benefisiari berganda, mereka hanya boleh memotong maksimum $ 5,000 untuk pulangan tunggal atau $ 10,000 untuk pulangan bersama setiap tahun. Sebarang amaun yang disumbangkan ke atas had tidak boleh ditolak dan mungkin tidak dibawa ke hadapan.
Nilai Potongan Rancangan Michigan 529
Penduduk Michigan yang cuba memutuskan apakah atau tidak untuk menggunakan pelan Michigan 529 berbanding pelan simpanan kolej dari negara lain perlu mengakaunkan penjimatan cukai yang berpotensi menyumbang kepada pelan dalam negeri mereka. Adalah penting untuk mengetahui bahawa Michigan tidak menawarkan potongan cukai kepada penduduk yang menyumbang kepada pelan luar negara.
Memandangkan Michigan mempunyai kadar cukai pendapatan rata-rata 4.25 peratus, potongan penuh $ 5,000 dapat menyelamatkan pembayar cukai sehingga $ 212.50 pada masa cukai. Pada masa ini, Michigan tidak menawarkan potongan cukai untuk menyumbang kepada jenis simpanan simpanan lain seperti Akaun Simpanan Pendidikan Coverdell (ESA) atau Akaun Kustodian UTMA.
Mengaku Potongan Cukai
Potongan pelan Michigan 529 adalah pelarasan pendapatan "di atas garis", yang bermaksud penduduk boleh menuntutnya walaupun mereka tidak memotong potongan mereka yang lain, dan sebaliknya memilih untuk potongan standard.
Penduduk boleh menuntut potongan cukai pelan Michigan 529 di Borang Michigan MI-1040 mereka. Gunakan Jadual 1 - Tambahan dan Penolakan. Talian 17 adalah untuk Program Simpanan Pendidikan Michigan dan Pelan Penasihat MI 529 dan Talian 18 adalah untuk Michigan Education Trust.