Insurans FDIC, Amanah dan Estet Boleh Dibatal

Peraturan Interim Baru Memudahkan Pengiraan Perlindungan Insurans FDIC untuk Amanah

Dengan kegagalan bank baru-baru ini, terdapat banyak kekeliruan mengenai jumlah perlindungan insurans yang ditawarkan kepada akaun bank yang dipegang di bank yang diinsuranskan FDIC. Digabungkan dengan ini adalah peraturan yang membingungkan yang digunakan untuk akaun amanah dan harta pusaka. Sebagai tindak balas, pada 26 September 2008, Lembaga Pengarah FDIC mengeluarkan peraturan interim baru yang terpakai bagi liputan yang ditawarkan kepada " Akaun Amanah Boleh Dibaptkan ." Seiring dengan peraturan baru ini, peningkatan tetap yang dinanti-nantikan dalam perlindungan insurans FDIC dari $ 100,000 hingga $ 250,000 bagi setiap pendeposit, bagi setiap institusi peminjam yang diinsuranskan untuk setiap kategori pemilikan akaun yang dimasukkan dalam Reformasi Wall Street dan Akta Perlindungan Pengguna yang ditandatangani undang-undang oleh Presiden Obama pada 21 Julai 2010.

Takrif FDIC "Akaun Amanah Boleh Dibaptkan"

Takrif FDIC mengenai "Akaun Amanah Boleh Dibaptkan" termasuk akaun amanah tidak rasmi, termasuk hutang atas kematian, atau akaun POD, akaun amanah untuk, atau akaun ITF, dan akaun Totten Trust, serta akaun rasmi yang dimiliki oleh Pemegang Amanah sebuah amanah hidup yang boleh dibatalkan.

Ringkasan Insurans FDIC yang Memimpin Peraturan Lama dan Akaun Amanah Boleh Dibaptkan

Peraturan lama yang mengawal Akaun Amanah Boleh Dibaptkan yang disediakan untuk yang berikut:

1. Akaun diinsuranskan sehingga $ 100,000 bagi setiap "benefisiari yang layak" yang ditetapkan oleh pemilik akaun.
2. Waris yang memenuhi syarat ditakrifkan sebagai pasangan, anak, cucu, ibu bapa, dan saudara pemilik akaun.
3. Pemilik akaun berbilang menerima liputan secara berasingan bagi setiap pemilik, setiap benefisiari yang layak.
4. Perlindungan "penerima manfaat" tersedia pada Akaun Amanah Boleh Dibaptis secara berasingan daripada liputan yang ditawarkan berkaitan dengan akaun lain yang dipegang dalam kapasiti pemilikan lain (seperti nama individu atau bersama) di bank yang diinsuranskan FDIC yang sama.

1. Satu akaun dilindungi hanya jika ia memenuhi tiga keperluan: (1) Tajuk harus memasukkan istilah POD, atau ITF, atau Trustable Revocable, atau istilah yang sama yang menunjukkan maksud bahawa akaun itu akan diserahkan kepada benefisiari amanah selepas kematian pemilik; (2) Setiap benefisiari terpaksa menjadi "benefisiari yang layak" sebagaimana yang dinyatakan di atas; dan, (3) Bagi akaun POD, benefisiari perlu disenaraikan secara khusus dalam rekod akaun, sementara benefisiari dari Trust Trusted Living yang sah tidak perlu disenaraikan.

1. Dalam menentukan liputan, adalah perlu untuk memahami kepentingan benefisiari setiap benefisial di Trustable Revocable, sama ada pengambilalihan sekaligus, harta pusaka, atau bahagian yang sama atau tidak sama dengan amanah penduduk.
2. Semua dana yang dimiliki oleh pemilik yang mempunyai akaun Live Trust Trust dan akaun POD rasmi yang dinamakan benefisiari yang sama telah diagregatkan untuk tujuan FDIC dan hanya diinsuranskan kepada had liputan maksimum yang berkenaan.

Ringkasan Insurans FDIC yang Memimpin Peraturan Baru dan Akaun Amanah Boleh Dibaptkan

FDIC mempunyai beberapa matlamat berkenaan dengan pengisytiharan peraturan interim yang baru:

1. Untuk memudahkan peraturan supaya lebih mudah bagi pekerja bank dan pengguna memahami dan memohon.
2. Untuk menghapuskan keperluan bahawa benefisiari menjadi "benefisiari yang layak".
3. Untuk menghapuskan keperluan untuk melihat kepentingan benefisial sebenar setiap benefisiari Trustable Revocable untuk akaun bernilai $ 500,000 atau kurang.
4. Untuk menetapkan had yang munasabah mengenai liputan bagi akaun amanah yang mempunyai lebih daripada lima penerima yang berbeza dan memegang lebih daripada $ 500,000.

Akibatnya, peraturan interim baru mengekalkan semua ciri peraturan lama yang disenaraikan di atas dengan tiga pengecualian penting:

1. Penasihat tidak perlu lagi menjadi "penerima manfaat kelayakan." Sebaliknya, mana-mana benefisiari yang dinamakan di Trustable Revocable, selagi penerima adalah orang asli, atau badan amal atau organisasi bukan keuntungan lain, ditawarkan liputan.

1. Bagi akaun dengan jumlah baki sebanyak $ 500,000 atau kurang, liputan ditentukan tanpa keperluan untuk menentukan kepentingan benefisiari setiap manfaat dalam Trustable Revocable (termasuk ladang hayat yang diberi perlindungan $ 250,000).
2. Liputan terhad untuk Amanah Boleh Dibaptis yang mempunyai lebih daripada lima penerima dan akaun yang memegang lebih daripada $ 1,000,000.

Berapa Banyak Perlindungan Insurans FDIC Adakah Akaun Bank Ladang Menerima?

Sekiranya anda adalah Perwakilan Peribadi di ladang probet, maka adalah kewajipan fidusiari anda untuk memahami bagaimana peraturan FDIC memohon kepada harta pusaka yang dipegang di bank yang diinsuranskan FDIC. Walaupun anda akan berfikir bahawa, seperti akaun bank amanah, akaun bank estet akan diinsuranskan pada setiap benefisiari, ini tidak. Sebaliknya, akaun bank estet hanya diinsuranskan sehingga jumlah maksimum semasa sebanyak $ 250,000.

Oleh itu, jika harta pusaka tidak akan ditutup tidak lama lagi dan wang tunai di bank melebihi $ 250,000, maka anda harus mempertimbangkan untuk menyebarkan wang tunai di kalangan beberapa bank yang berbeza atau menggunakan program CDARS untuk melindungi wang simpanan harta pusaka.

Menggunakan "Edie the Estimator" FDIC untuk Menentukan Liputan Anda

Walaupun peraturan baru interim memudahkan penyatuan liputan bagi Akaun Amanah Boleh Dibaptis dalam banyak hal, mengandaikannya semuanya masih boleh mengelirukan. Untuk membantu pengguna menentukan liputan mereka, laman web FDIC mempunyai alat yang bernama "Edie the Estimator" yang akan mengira liputan yang akan anda terima pada akaun individu, amanah dan perniagaan yang diadakan di institusi yang diinsuranskan FDIC.