Rancangan pencen menyediakan sumber pendapatan terjamin, walaupun dalam hal ini perkataan "dijamin" digunakan secara longgar; terdapat banyak kes di mana pelan pencen mendapat diri dalam kekacauan kewangan dan terpaksa mengurangkan faedah yang dibayar kepada pekerja yang sedia ada. Jadi bagaimana anda tahu jika pencen anda dijamin?
Keselamatan Pencen Anda
Berita baik; terdapat satu bentuk insurans yang ada - satu organisasi yang dipanggil Perbadanan Jaminan Manfaat Pencen (PBGC) - yang ditubuhkan untuk melindungi manfaat pencen anda.
Sekiranya syarikat anda menyertai PBGC, sekurang-kurangnya sebahagian daripada manfaat pencen anda diinsuranskan.
Berapa Banyak Pensiunan Anda Adalah Selamat
Jumlah pendapatan bulanan yang diinsuranskan oleh PBGC mempunyai cap. Pada tahun 2016, untuk penerima pencen berusia 65 tahun, yang mana syarikatnya adalah sebahagian daripada PBGC, dan yang mengambil pembayaran nyawa bersama dengan 50% yang akan dibayar kepada mangsa yang masih hidup, jumlah maksimum yang diinsuranskan ialah $ 4,510 sebulan.
Untuk pembayaran nyawa, jumlah maksimum manfaat yang diinsuranskan pada usia 65 adalah $ 5,011. Sekiranya manfaat pencen anda lebih besar daripada topi, jumlah lebihan tidak diinsuranskan. Jumlah yang diinsuranskan ini dikenakan pada apa yang disebut rancangan majikan tunggal. Bagi jumlah yang diinsuranskan untuk pelan berbilang majikan melihat lembaran fakta Pelan Multi-Majikan PBGC.
Penting: Jika anda belum mencapai umur 65 tahun, manfaat pencen penuh anda mungkin tidak diinsuranskan walaupun ia kurang dari topi. Jumlah manfaat pencen yang diinsuranskan yang dibenarkan dikurangkan untuk setiap tahun lebih muda daripada 65 yang anda berada, dan meningkat dengan faktor untuk setiap tahun lebih tua daripada 65 yang anda, dengan jumlah maksimum yang diinsuranskan yang tersedia bagi mereka yang berusia 75 tahun atau lebih tua.
Anda dapat melihat jumlah sebenar pembayaran bulanan yang diinsuranskan berdasarkan umur anda dengan melawat Tabel Jaminan Bulanan Maksimum PBGC.
Bukan Semua Pencen Diinsuranskan
Pelan pencen swasta yang ditawarkan oleh syarikat besar biasanya menyertai PGBC, bagaimanapun, pelan pencen yang ditawarkan oleh kerajaan negeri dan kerajaan tidak.
Anda boleh mengetahui lebih lanjut mengenai pelan pencen dengan menggunakan Pelan Saya Yang Diinsuranskan - Majikan Tunggal atau Rancangan Saya Diinsuranskan - Ciri FAQ Multi-Majikan di laman web PBGC.
Anda digalakkan untuk bercakap dengan kesatuan anda, pelan pelan, majikan, atau penaja pelan pelan secara langsung untuk melihat jumlah insurans yang dikenakan kepada pencen anda. Anda boleh bertanya kepada mereka jika pencen anda diinsuranskan oleh PBGC.
Bagaimana Perceraian Impak Pencen Anda
Terlepas dari perceraian, keselamatan pencen masih dilindungi oleh usaha kerajaan dengan Akta Keselamatan Pendapatan Persaraan Pekerja 1974 (ERISA) dan Akta Pencegahan Pencen 2006. Walau bagaimanapun, kepentingan anda dalam pencen akan ditentukan oleh bagaimana mahir Peguam keluarga itu. Sekiranya anda berhak mendapat manfaat pencen selepas perceraian, suatu perintah hubungan domestik yang berkelayakan (QDRO) mesti disediakan (ia adalah dokumen sah) dan diberikan kepada pentadbir pelan pencen.
QDRO adalah dokumen yang secara sah mengikat pentadbir pelan untuk membayar faedah kepada bekas suami. Tanpa QDRO, satu pelan pencen tidak boleh membuat bayaran - tanpa mengira apa yang disebutkan oleh perintah perceraian itu.