Masa Perkahwinan Anda Boleh Mempunyai Implikasi Kewangan
Apabila untuk berkahwin digunakan untuk lebih banyak tentang kisah dongeng perkahwinan tetapi ketika anda menjadi lebih tua, ia dapat merasakan lebih seperti keputusan bisnis. Ia boleh menjejaskan faedah Keselamatan Sosial, penjagaan perubatan, dan berpotensi mengakibatkan kehilangan manfaat tertentu. Siapa tahu bahawa masa perkahwinan anda di sekitar persaraan anda mungkin mempunyai implikasi kewangan?
Keselamatan Sosial
Anda hanya perlu berkahwin selama 1 tahun untuk pasangan anda untuk mengutip faedah pasangan Sosial Keselamatan tetapi bergantung pada usia pasangan anda, mungkin idea yang baik untuk tidak memfailkan saja.
Sebaik-baiknya, anda dan pasangan anda perlu bersara penuh sebelum mengutip manfaat-umur 66 atau 67 bergantung pada tarikh lahir anda.
Jika dia terpakai sebelum umur persaraan penuh, bayaran faedah keluarga akan lebih rendah.
Bagaimana jika anda kehilangan pasangan dan anda mengutip faedah berdasarkan rekod kerja pasangan anda? Bergantung pada butir-butir keadaan, anda mungkin kehilangan manfaat tersebut jika anda berkahwin semula sebelum umur 60 tahun. Jika anda menunggu sehingga umur 60 tahun, manfaat anda tidak akan terjejas.
Selain itu, jika anda menerima faedah SSI, pendapatan dan sumber suami anda boleh mengubah manfaat SSI anda, menurut Keselamatan Sosial.
Perceraian
Jika perkahwinan pertama anda bertahan lebih daripada 10 tahun dan anda berusia 62 tahun ke atas, anda mungkin menerima manfaat Jaminan Sosial berdasarkan rekod kerja bekas pasangan anda jika manfaat anda lebih tinggi daripada menggunakan rekod kerja anda sendiri. Apabila anda berkahwin semula, faedah tersebut mungkin akan berakhir.
Anda tidak akan dapat mengutip faedah keluarga berdasarkan rekod pasangan baru anda sehingga 1 tahun selepas perkahwinan sehingga pasangan harus merencanakan penurunan pendapatan yang berpotensi.
Isu Perubatan
Jika anda layak untuk Medicaid tetapi suami atau isteri masa depan anda tidak, anda mungkin kehilangan kelayakan anda selepas perkahwinan. Apabila menentukan kelayakan, kedua-dua anda dan pendapatan pasangan anda akan dipandang bersama-sama.
Sekiranya pendapatan gabungan anda terlalu tinggi, anda tidak layak. Walau bagaimanapun, selagi anda tidak berkahwin, pendapatan anda dinilai secara bebas. Jika anda mempunyai penjagaan perubatan yang akan datang yang akan dilindungi oleh Medicaid, mungkin lebih baik untuk melakukannya sebelum perkahwinan.
Juga pertimbangkan penjagaan jangka panjang . Purata tinggal di kemudahan penjagaan jangka panjang adalah 3 tahun dengan kos $ 200,000 hingga $ 300,000. Medicare hanya membayar kira-kira 2 peratus daripada bil. Jika pasangan anda tidak mempunyai insurans penjagaan jangka panjang dan tidak dapat membayar, beban itu mungkin jatuh pada anda.
Sebelum berkahwin, pastikan bahawa kewangan gabungan anda boleh menyokong insurans penjagaan jangka panjang untuk anda berdua, terutamanya jika pendapatan gabungan anda tidak membenarkan pembayaran bil tersebut sendiri.
Isu Hutang
Jumlah orang yang semakin meningkat telah mencapai persaraan dengan kekurangan dalam dana persaraan bersama dengan beban hutang yang ketara. Satu kajian mendapati bahawa walaupun orang berumur 62-66 berada dalam tahun produktiviti tertinggi dalam hidup mereka, nisbah hutang kepada pendapatan mereka telah meningkat dari 0.01 pada tahun 1998 kepada 0.26 pada tahun 2014. Kajian itu menyimpulkan bahawa peningkatan hutang di kalangan pesara dan pesara boleh menyebabkan peningkatan kebangkrutan tua.
Apabila seseorang meninggal dunia dengan hutang, pasangan yang masih hidup tidak akan menganggap bahawa hutang tetapi beberapa pengecualian berlaku - jika pasangan itu adalah pemegang akaun bersama pada kad kredit, penandatangan bersama atas pinjaman, dan dalam kes tertentu jika keadaan adalah keadaan harta masyarakat.
Tetapi sementara kedua-dua pasangan hidup, pembayaran hutang tersebut menjadi tanggungjawab kedua-dua pasangan.
Semakin banyak, pasangan memilih untuk mengundurkan diri sehingga setiap orang dapat membayar hutang yang melumpuhkan. Ini membolehkan setiap orang memasuki perkahwinan dengan catatan kewangan yang bersih.
Pokoknya
Persoalan tentang bila hendak berkahwin boleh berasa sejenis steril di kemudian hari. Isu-isu perancangan kewangan dunia nyata boleh membuat persaraan dan perancangan perkahwinan berkait rapat dengan cara yang rumit.
Peningkatan jumlah pasangan kini memilih untuk berpakat bukannya berkahwin untuk mengelakkan masalah cukai dan Keselamatan Sosial yang datang dengan perkahwinan pasca persaraan. Walau bagaimanapun, perpaduan mempunyai senarai implikasinya sendiri.
Seperti biasa, keputusan wang yang rumit dibuat dengan bantuan perancang kewangan yang boleh melihat kedua-dua gambar kewangan pasangan yang berpotensi dan membuat cadangan tentang bila hendak berkahwin Jika itu adalah kehendak pasangan.