Gunakan Perhatian Apabila Membanding Simpanan Anda kepada Tanda Rancangan Perancangan Persaraan
"Berapa banyak yang perlu saya simpan untuk bersara?"
Ini adalah salah satu soalan yang paling mencabar kerana jawapannya selalu - " Ia bergantung! "
Jawapan yang "bergantung" boleh mengecewakan bagi seseorang yang mencari nombor sihir untuk membantu mereka membuat keputusan jika mereka berada di landasan yang betul. Terdapat banyak ketidakpastian yang mengelilingi seluruh proses perancangan persaraan bermula. Secara amnya, orang hidup lebih lama, kos penjagaan kesihatan meningkat, pencen hilang, dan awan keraguan mengelilingi apa yang Keamanan Sosial kelihatan seperti dekad dari sekarang.
Tetapi rancangan persaraan peribadi bertujuan untuk menjadi peribadi. Menentukan berapa lama anda bercadang untuk hidup atau jika anda akan membuat jangka hayat jangka pendek kerana masalah kesihatan yang serius boleh mengubah keperluan persaraan anda secara drastik. Memasuki tahun persaraan anda dengan atau tanpa gadai janji atau hutang pengguna juga akan mempengaruhi keperluan pendapatan persaraan anda. Idea utama adalah pilihan gaya hidup jauh dalam menentukan cara membuat anggaran yang paling tepat tentang keperluan dan keinginan pendapatan masa depan kita. Memandangkan semua pembolehubah yang unik dan ketidakpastian mengenai berapa banyak orang yang perlu dijimatkan untuk mencapai kebarangkalian keberhasilan yang tinggi, masuk akal untuk mempunyai beberapa garis panduan umum yang membantu kita menjejaki kemajuan kita.
Simpanan Persaraan sebagai Pelbagai Pendapatan
Satu peraturan untuk persaraan adalah berdasarkan faktor tabungan yang dikaitkan dengan pendapatan anda. Dengan matlamat penjimatan pendekatan ini dibuat berdasarkan gandaan pendapatan untuk membantu orang menjejaki kemajuan mereka sepanjang peringkat akumulasi kerjaya kerja.
Kesetiaan telah mengenal pasti tanda aras simpanan persaraan untuk pelbagai peringkat umur sepanjang perjalanan ke arah persaraan.
Sebagai contoh, untuk bersara dengan gaya hidup yang selesa Fidelity mengesyorkan seseorang mempunyai 10x gaji tahunan mereka yang disimpan pada umur 67 tahun. Mereka juga menyediakan garis masa dengan beberapa tanda aras berguna untuk digunakan untuk mencapai jumlah simpanan yang disyorkan untuk bersara pada lagu:
- Menjelang 30: Mempunyai setara dengan 1x gaji anda disimpan
- Menjelang 35 : Mempunyai 2x gaji anda disimpan
- Menjelang 40: Mempunyai 3x gaji anda disimpan
- Menjadi 45: Mempunyai 4x gaji anda disimpan
- Menjelang 50 : Mempunyai 6x gaji anda disimpan
- Oleh 55: Mempunyai 7x gaji anda disimpan
- Menjelang 60: Mempunyai 8x gaji anda disimpan
- Oleh 67: Mempunyai 10x gaji anda disimpan
Perlu diingat bahawa faktor tabungan yang digunakan oleh Fidelity adalah laras berdasarkan apabila anda ingin bersara dan keperluan gaya hidup anda yang dijangka semasa bersara. Sebagai contoh, perancangan berusia 45 tahun untuk bersara mengikut umur 67 dengan gaya hidup purata akan mempunyai penjimatan sasaran sebanyak 4x (kali) gaji yang diketepikan untuk bersara. Walau bagaimanapun, menyesuaikan usia persaraan hingga 65 dalam senario yang sama menjejaskan faktor tabungan sehingga 6x (kali) gaji. Anda boleh melihat faktor simpanan persaraan anda berdasarkan usia semasa anda, apabila anda mahu bersara, dan keperluan perbelanjaan gaya hidup yang diinginkan menggunakan pautan ini.
Garis Panduan Penting untuk Unjuran Persaraan Anda
Kebijaksanaan konvensional mengatakan bahawa anda perlu menggantikan sekitar 70 hingga 90 peratus daripada pendapatan semasa anda semasa bersara untuk mengekalkan gaya hidup yang sama semasa persaraan. Peraturan lain yang biasa digunakan dalam tetapan perancangan persaraan sering disebut sebagai "Peraturan 4%." Ini merujuk kepada andaian umum bahawa anda boleh mengambil pengeluaran 4% daripada baki simpanan persaraan anda setiap tahun dan meningkatkan jumlah dengan inflasi setiap tahun .
Oleh itu, jika anda mempunyai $ 1 juta dalam akaun persaraan anda, anda akan dapat membelanjakan $ 40,000 pada tahun pertama. Pada dasarnya, ini bermakna bahawa untuk setiap $ 1,000 sebulan yang anda ingin belanja semasa bersara, anda akan memerlukan simpanan persaraan kira-kira $ 300,000.
Sebab-sebab untuk Berhati-hati dengan Garis Panduan Simpanan Berasaskan Pendapatan
Adalah penting untuk mengiktiraf tanda aras penjimatan ini hanya pencapaian dan mereka beroperasi sebagai sasaran yang bergerak. Beberapa tahun yang lalu, pedoman nombor sihir yang dipanggil adalah gaji 8x pada usia 67 tahun. Cara terbaik untuk menentukan jika anda menyimpan cukup untuk persaraan adalah untuk menjalankan kalkulator persaraan yang lebih terperinci dan untuk membuat rancangan belanjawan untuk bersara berdasarkan realistik keperluan perbelanjaan gaya hidup. Ini akan membolehkan anda mengkaji semula keseluruhan gambar kewangan anda dan termasuk anggaran Keselamatan Sosial yang diperakui, potensi penggunaan ekuiti di rumah anda, julat pendapatan yang dikehendaki berdasarkan matlamat anda, dan sumber pendapatan lain seperti warisan, kerja sambilan, atau pendapatan sewa .
Pelan persaraan yang berjaya memerlukan lebih daripada satu pendekatan satu-saiz-semua. Garis panduan umum seperti faktor simpanan Fidelity memberikan titik permulaan yang boleh diterima untuk menentukan sama ada anda berada di landasan yang betul dengan simpanan persaraan anda. Bagi ramai orang faktor simpanan akan berfungsi sebagai panggilan bangun yang sihat. Bagi yang lain, pendekatan ini membuat andaian terlalu banyak untuk anda dan tidak mempunyai pendekatan yang disesuaikan. Pendekatan yang lebih baik adalah untuk menjalankan beberapa kalkulator persaraan berdasarkan matlamat yang lebih peribadi untuk melihat jika anda menjejaki ke arah persaraan yang selamat atau tidak.