Ketahui Seberapa Banyak Anda Harus Disimpan untuk Persaraan pada usia 30 tahun
Jika anda berusia 20 tahun dan baru bermula dengan pelan simpanan persaraan anda bimbingan yang terbaik adalah sering untuk menyelamatkan seberapa banyak yang anda boleh. Tetapi anda mungkin mencari cara yang lebih baik untuk menjejaki kemajuan anda dari semasa ke semasa.
Berikut adalah beberapa garis panduan umum yang boleh anda gunakan untuk menentukan berapa banyak yang anda perlu dalam akaun persaraan anda pada usia 30 tahun:
Gunakan tanda aras untuk membantu menjejaki kemajuan anda dalam perjalanan ke kemerdekaan kewangan.
Kesetiaan dijalankan kajian menganggar jumlah simpanan persaraan ideal pada umur tertentu. Untuk bersara pada umur 67 tahun, mereka menganggarkan betapa pentingnya anda perlu menyimpan untuk mengekalkan gaya hidup yang sama pada masa persaraan anda. Kesetiaan mencadangkan untuk mencapai faktor simpanan sebanyak 1 kali gaji anda pada umur 30 tahun. Andaian yang dibina dalam anggaran ini ialah anda menyimpan sekurang-kurangnya 15 peratus daripada pendapatan anda setiap tahun bermula pada umur 25 tahun, melabur separuh daripada simpanan anda secara purata di dalam saham perjalanan hidup anda, bersara pada umur 67 tahun, dan merancang untuk mengekalkan gaya hidup semasa anda.
Ketahui bagaimana faktor tabungan anda dibandingkan dengan kumpulan usia yang lain.
Untuk bersara pada umur 67 dengan menggunakan setumpukan yang sama, anda pastinya perlu mempunyai 10 kali gaji yang disimpan untuk persaraan. Berikut adalah beberapa saran lain untuk umur yang berbeza.
Tanda aras Penjimatan Persaraan mengikut Faktor Umur dan Simpanan
| Jika Umur anda ... | Jumlah simpanan persaraan anda untuk "di landasan" untuk bersara @ 67 sepatutnya kira-kira ... |
| 30 | 1 kali pendapatan tahunan anda |
| 35 | 2 kali pendapatan tahunan anda |
| 40 | 3 kali pendapatan tahunan anda |
| 45 | 4 kali pendapatan tahunan anda |
| 50 | 6 kali pendapatan tahunan anda |
| 55 | 7 kali pendapatan tahunan anda |
| 60 | 8 kali pendapatan tahunan anda |
| 67 | 10 kali pendapatan tahunan anda |
Sumber: Pelaburan Fidelity
Tanda aras perancangan persaraan lain:
T. Rowe Price mengambil pendekatan yang sedikit berbeza apabila mengira tanda aras simpanan persaraan. Dengan menggunakan sistem penanda aras mereka, pemain berusia 30 tahun akan dipertimbangkan di landasan jika dia telah menyelamatkan setengah daripada gaji tahunan mereka.
Panduan Pengurusan Asset Management JP Morgan 2018 untuk Persaraan menggunakan proses penanda aras yang sama yang juga faktor dalam pendapatan pembolehubah keluarga yang penting. Ini adalah pertimbangan yang penting kerana kadar penggantian pendapatan untuk Keselamatan Sosial pada umumnya lebih tinggi bagi isi rumah dengan jumlah pendapatan yang lebih rendah. Apa artinya untuk simpanan persaraan? Lebih-lebih lagi anda memperoleh peratusan pendapatan yang lebih rendah akan digantikan oleh Jaminan Sosial. Akibatnya, faktor simpanan persaraan secara beransur-ansur meningkat berdasarkan peningkatan pendapatan ini.
Sebagai contoh, 30 tahun dengan pendapatan tahunan kasar sebanyak $ 50,000 (sebelum cukai dan simpanan) akan "di landasan" dengan 0.3 kali pendapatan mereka ($ 15,000) yang disimpan dalam akaun persaraan. Jika pendapatan kasar tahunan mereka ialah $ 100,000 faktor simpanan melompat kepada 1.2 kali pendapatan mereka ($ 120,000) dianggap "di landasan".
$ 50,000 - 0.3 kali pendapatan |
$ 75,000 - 0.9 kali pendapatan |
$ 100,000 - 1.2 kali pendapatan |
$ 150,000 - 1.7 kali pendapatan |
$ 200,000 - 2.1 kali pendapatan |
$ 250,000 - 2.4 kali pendapatan |
$ 300,000 - 2.5 kali pendapatan |
Sumber: JP Morgan Asset Management
Apa yang boleh anda lakukan jika anda tidak berada di landasan yang betul?
Jika simpanan persaraan semasa anda tidak mencukupi tanda aras ini, jangan panik. Terdapat beberapa langkah penting yang boleh anda ambil untuk mendapatkan rancangan anda di landasan yang betul. Pertama, fokus pada kesihatan kewangan keseluruhan anda dan perkara-perkara yang anda kendalikan dalam kehidupan kewangan anda. Membina asas kewangan anda sering bermaksud menubuhkan dana kecemasan, membayar hutang faedah yang tinggi, dan sekurang-kurangnya cukup menyimpan dalam pelan persaraan anda untuk menangkap mana-mana dana yang sesuai majikan.
Seterusnya, tentukan sejauh mana anda boleh menyimpan. Perancang kewangan yang paling mengesyorkan menabung antara 10 hingga 20 peratus daripada pendapatan anda setahun untuk persaraan. Perlu diingat bahawa ini hanyalah tanda aras dan tidak menjadi faktor dalam pelan kewangan peribadi anda sendiri.
Mengambil bahagian dalam program peningkatan kadar automatik yang ditawarkan oleh pelan persaraan tajaan majikan merupakan satu lagi cara yang baik untuk membuat peningkatan kecil sumbangan dari masa ke masa yang dapat membantu anda menjembatani sebarang jurang simpanan.
Cara terbaik untuk menentukan kadar simpanan ideal anda adalah untuk menjalankan pengiraan persaraan asas . Sangat penting untuk bergantung pada anggaran persaraan yang lebih terperinci jika anda tidak merancang untuk bersara pada tahun 60-an anda. Ini disebabkan oleh fakta bahawa kebanyakan tanda aras perancangan bersara menggunakan tarikh persaraan 65 atau 67 dalam anggaran mereka.
Walaupun anda tidak harus bergantung pada penanda aras sahaja untuk mengukur kemajuan simpanan persaraan anda, mereka menyediakan beberapa panduan berguna yang boleh membantu anda semasa peringkat awal kehidupan kerja anda.