Dengan begitu banyak untuk dipilih, satu kalkulator persaraan boleh menyebabkan anda percaya anda akan mempunyai beribu-ribu lagi dalam pendapatan persaraan, sementara yang lain mungkin mengatakan anda mungkin kehabisan wang.
Isu ini didokumenkan dalam pembentangan "Masalah yang Meningkat dengan Kalkulator Perancangan Persaraan" oleh Persatuan Industri Pendapatan Persaraan.
Jadi, bagaimana anda tahu kalkulator persaraan anda yang perlu anda gunakan? Ia bergantung kepada beberapa faktor, termasuk fasa hidup anda dan betapa kompleksnya keadaan anda.
Metodologi
Dalam kad skor yang ditunjukkan di bawah, terdapat tiga kriteria utama untuk kedudukan: ketepatan, kebolehgunaan, dan pendidikan. Setiap kalkulator diberikan skor dalam setiap kategori, dengan 3 yang terbaik. Ketepatan akhirnya dibimbangkan pada 60 peratus skor akhir, dengan kebolehgunaan dan pendidikan masing-masing mewakili 20 peratus.
Skor Kad Kalkulator Persaraan
| Ketepatan | Kebolehgunaan | Pendidikan | Hasil Berwajaran | |
|---|---|---|---|---|
| ESPlanner Basic | 3 | 3 | 3 | 3 |
| Persaraan baru | 3 | 3 | 2 | 2.8 |
| AARP | 3 | 2 | 2 | 2.6 |
| MarketWatch | 3 | 1 | 2 | 2.4 |
| Harga T. Rowe | 2 | 3 | 2 | 2.2 |
| Schwab | 2 | 2 | 2 | 2 |
| Vanguard | 1 | 3 | 2 | 1.6 |
| Bankrate | 2 | 1 | 1 | 1.6 |
| Kesetiaan | 1 | 2 | 1 | 1.2 |
Ketepatan
Komponen ketepatan scorecard kalkulator persaraan merujuk kepada kebolehpercayaan hasil yang dipaparkan.
Kesalahan yang paling buruk pesara boleh membuat hanya merancang senario terbaik. Selepas meneliti beberapa alatan dalam talian, jelas bahawa sesetengah hadir hanya senario kes terbaik, yang boleh menyebabkan pengguna berisiko jatuh daripada matlamat persaraan mereka.
Kalkulator dengan skor tinggi dalam ketepatan akan serba boleh, bermakna ia akan menawarkan banyak pelbagai pilihan input yang membolehkan anda menyesuaikan data dengan cara yang sepadan dengan keadaan anda.
Pilihan ini termasuk, tetapi tidak terhad kepada, input untuk Keselamatan Sosial, pencen, inflasi, penjadualan perbelanjaan lanjutan, tarikh persaraan yang berbeza antara pasangan, dan banyak lagi. Alasan kalkulator serba boleh lebih tepat adalah kerana ia menangkap lebih banyak titik data dan meminimumkan risiko output yang mudah bergantung pada data yang tidak tepat.
Kebolehgunaan
Kebolehgunaan menggabungkan beberapa komponen, seperti kemudahan penggunaan dan daya tarikan visual. Alat yang sukar dibaca lebih sukar difahami. Alat yang menggunakan graf sebagai tambahan kepada nombor boleh membantu, sebagai melihat secara visual bagaimana wang itu datang dan berjalan lebih mudah bagi kebanyakan orang untuk memahami.
Komponen utama lain untuk kebolehgunaan ialah keupayaan untuk mengubah suai input dengan mudah. Alat yang membolehkan pengubahsuaian pada halaman hasil sangat berguna kerana ia menghalang pengguna daripada memulakan semula keseluruhan proses jika mereka membuat kesilapan atau ingin menjalankan rancangan alternatif. Selain itu, mempunyai pilihan untuk menyelamatkan selalu bermanfaat kerana anda boleh memandang rendah masa yang dibutuhkan untuk menyelesaikan proses tersebut, atau mungkin memerlukan waktu untuk mengumpulkan informasi yang tepat.
Pendidikan
Komponen pendidikan skor terdiri daripada penjelasan alat metodologi, ciri bantuan, dan panduan umum.
Kalkulator yang menerangkan semuanya dengan baik tetapi tidak membenarkan pengguna dengan mudah mencari penjelasan tidak akan mendapat skor yang baik dalam bidang ini. Contohnya, kadang kala metodologi diterangkan dengan baik, tetapi ia tersembunyi di bahagian bawah laman web dalam halaman terma dan syarat. Peletakan ini menjadikannya hampir tidak berguna kerana kebanyakan pengguna tidak akan membacanya atau mengambilnya apabila melengkapkan kalkulator.
Panduan adalah kriteria penting lain dalam kategori ini. Walaupun tidak hadir dalam kebanyakan kalkulator persaraan, bimbingan boleh menjadi bahagian yang paling berharga dari alat yang menyediakannya. Panduan biasanya dipaparkan pada akhir program, atau sepanjang halaman input di sebelah halaman.
Pengiraan Cukai dalam Persaraan
Satu lagi masalah dengan kalkulator persaraan tradisional adalah mereka sering tidak memberikan gambaran yang tepat mengenai pendapatan persaraan selepas cukai anda.
Anda mungkin akan membayar cukai semasa bersara, dan jumlah cukai yang anda bayar akan bergantung pada banyak faktor yang paling tidak diingini oleh kalkulator persaraan.
Walaupun kalkulator persaraan adalah permulaan yang baik, sebaiknya bertemu dengan perancang bersara yang berpengalaman untuk membantu anda membangunkan pelan tersuai yang sesuai dengan keadaan individu anda.