Terlepas dari usia, anda perlu mengkaji semula kos penjagaan jangka panjang sekarang
Jika kami menggunakan maklumat ini, membayar selama lima tahun bantuan atau perkhidmatan penjagaan jangka panjang atau perumahan boleh sangat mahal.
Satu lagi statistik yang mengejutkan adalah:
8 peratus daripada orang yang berumur 40 hingga 50 tahun, mempunyai kecacatan yang boleh memerlukan perkhidmatan penjagaan jangka panjang
Pada masa yang ramai yang tidak mempunyai persaraan sepenuhnya dibiayai, ia membayar untuk melihat pilihan untuk penjagaan jangka panjang dan jenis kos yang terlibat dengan Rancangan Insurans Penjagaan Jangka Panjang, tanpa mengira umur anda. Mempunyai fakta boleh menjimatkan wang anda jangka panjang, dan membantu anda membuat rancangan kewangan untuk menghadapi masa yang sukar.
Mengapa mendapatkan insurans penjagaan jangka panjang? Adakah anda benar-benar memerlukannya?
Tiada siapa yang tahu jika mereka memerlukan insurans penjagaan jangka panjang, dengan cara yang sama, anda tidak tahu sama ada anda memerlukan insurans rumah untuk kecurian atau kebakaran. Walau bagaimanapun, statistik menunjukkan bahawa dengan populasi penuaan kami satu daripada setiap segelintir orang akan memerlukan beberapa jenis penjagaan jangka panjang, jadi persoalannya lebih lanjut mengenai apakah anda mampu menjaga jangka panjang anda sendiri jika keadaan timbul, dan bagaimana rela adakah anda menghadapi risiko?
Adakah kerajaan membayar penjagaan jangka panjang?
Sesetengah orang percaya bahawa mereka tidak perlu bimbang tentang penjagaan jangka panjang kerana kerajaan boleh membayar perkhidmatan ini. Ini adalah salah faham.
Kerajaan hanya akan membayar penjagaan jangka panjang di bawah keadaan tertentu dan liputan terhad berdasarkan kriteria dan situasi tertentu.
Sebagai contoh, Medicare boleh membayar penjagaan jangka panjang sehingga maksimum 100 hari untuk perkhidmatan mahir atau penjagaan pemulihan di rumah penjagaan. Ia adalah sangat terhad, dan secara statistik, purata penginapan perlindungan oleh Medicare adalah 22 hari. Medicaid menyediakan liputan, tetapi untuk memenuhi syarat untuk Medicaid, anda mesti jatuh ke tahap berpendapatan rendah tertentu. Bagi sesetengah populasi, mungkin ada perlindungan bagi mereka yang layak di bawah Akta Lama Amerika atau kriteria yang ditetapkan oleh Jabatan Hal Ehwal Veteran . Selain daripada program seperti ini, yang merupakan program terhad yang hanya memenuhi populasi tertentu, orang sering harus beralih kepada perlindungan insurans kesihatan swasta untuk mendapatkan bantuan dengan kos penjagaan jangka panjang.
Apakah insurans penjagaan jangka panjang?
Insurans penjagaan jangka panjang (Insurans LTC) menyediakan anda pendapatan jika anda bergantung kepada penjagaan orang lain atau memerlukan bantuan untuk tugas dan keperluan hidup asas akibat sakit.
Sebab untuk memerlukan penjagaan jangka panjang boleh menjadi penyakit kronik, penyakit fizikal yang berpanjangan, penyakit degeneratif, atau keadaan perubatan lain yang memerlukan anda menerima rawatan di rumah atau berhati-hati dalam kemudahan penjagaan hidup atau jangka panjang yang dibantu.
Manfaat pendapatan yang anda terima kemudian boleh digunakan untuk membayar penjagaan jangka panjang anda dan memastikan anda atau keluarga anda mendapat bantuan yang diperlukan untuk penjagaan diri anda apabila anda tidak dapat menyediakannya untuk diri sendiri.
Perkhidmatan yang diperlukan, termasuk pengasuh, disebabkan oleh penyakit yang melemahkan termasuk Aktiviti Kehidupan Harian (ADL), penjagaan rumah, pengemasan, perkhidmatan kejururawatan dan penempatan semula kepada penjagaan jangka panjang khusus atau kemudahan hidup yang dibantu.
Berapa kos penjagaan jangka panjang?
Walaupun kos penjagaan jangka panjang bervariasi berdasarkan jenis penjagaan yang anda perlukan, terdapat beberapa alat dalam talian yang dapat membantu anda memikirkan berapa banyak kos Penjagaan Jangka Panjang sebulan, Genworth mempunyai alat yang memberikan kos purata panjang -mengurus dan juga maklumat khusus negara. Alat seperti ini boleh membantu anda mengetahui jika anda boleh membayar sendiri, atau jika anda perlu mempertimbangkan Insurans Penjagaan Jangka Panjang.
Berapa kos insurans penjagaan jangka panjang (LTC)?
Kos insurans penjagaan jangka panjang sangat berbeza. Walaupun dengan situasi yang sama, kos yang anda dapat disebutkan dengan satu pembawa insurans boleh jauh lebih tinggi daripada yang lain.
Dengan insurans penjagaan jangka panjang, ia benar-benar berbaloi untuk berbelanja.
Apabila cuba menjimatkan wang ke atas insurans kesihatan, pendekatan terbaik adalah melakukan penyelidikan anda, anda boleh menjimatkan beratus-ratus dolar setahun yang berfungsi untuk ribuan dolar dari masa ke masa. Mendapatkan broker insurans kesihatan yang boleh membantu anda adalah satu pilihan yang anda mungkin mahu lihat. Broker itu bukan sahaja boleh memeriksa banyak syarikat insurans untuk anda tetapi juga akan dapat mengkaji semula pilihan perlindungan insurans kesihatan tambahan anda dan mungkin mengumpulkan pakej yang akan menangani banyak keperluan anda dalam insurans kesihatan. Mereka juga akan dapat menerangkan secara terperinci mengenai pelbagai pilihan dan syarat perlindungan pada dasarnya.
Bagaimanakah cara penetapan harga dalam insurans penjagaan jangka panjang?
Sama seperti insurans persendirian lain, setiap penyedia insurans LTC akan menetapkan kadar mereka sendiri berdasarkan pengalaman kehilangan dan pengunderaitan mereka . Pakej LTC akan mempunyai terma dan syarat yang berbeza atau keperluan.
Contoh-contoh Kos Insurans Penjagaan Jangka Panjang
Maklumat ini didasarkan pada data dari A Merican Association for Long-Term Care Insurance ( AALTCI), ini adalah contoh untuk menunjukkan variasi dalam kos dalam keadaan yang berbeza dan bagaimana pilihan pembawa Insurans LTC boleh membuat perbezaan yang signifikan.
Dalam setiap contoh, ada perbezaan harga kira-kira $ 1,000 atau lebih berdasarkan syarikat insurans. Ia boleh digunakan sebagai contoh yang baik tentang betapa pentingnya ia untuk berbelanja untuk Kadar Insurans Penjagaan Jangka Panjang yang baik. Ini berdasarkan manfaat harian maksimum $ 150 untuk tempoh manfaat selama tiga tahun, mereka hanya contoh, perlu diingat bahawa anda perlu mendapatkan sebut harga anda sendiri berdasarkan keadaan peribadi anda, ini hanya untuk menunjukkan julat harga berpotensi dan membantu anda melihat mengapa membeli-belah untuk polisi adalah aspek yang sangat penting untuk liputan ini.
- Umur 55 - Single Individu; Julat Kos: $ 1,325 hingga $ 2,550
- Umur 55 - Pasangan (kedua-dua umur 55, Kesihatan Pilihan, Dasar Berkongsi); Julat Kos: $ 2,085 hingga $ 3,970
- Umur 55 - Pasangan (kedua-dua umur 55, Kesihatan Standard); Julat Kos: $ 1,985 hingga $ 3,970
- Umur 60 - Pasangan (kedua-dua umur 60, Kesihatan Pilihan, Dasar Berkongsi); Julat Kos: $ 2,605 hingga $ 4,935
Adakah insurans perlindungan jangka panjang kos perlindungan selama-lamanya?
Insurans penjagaan jangka panjang menyediakan perlindungan untuk masa yang terhad. Tidak semestinya faedah akan meliputi kos "selama-lamanya". Oleh itu, anda boleh menguruskan kos insurans penjagaan jangka panjang anda dengan memilih pelan dengan jangka masa perlindungan yang lebih panjang atau lebih pendek, dan juga dengan memilih tempoh masa yang anda akan bergantung sebelum faedahnya ditunda . Kami membincangkannya lebih lanjut dalam 10 petua dan soalan untuk bertanya mengenai penjagaan jangka panjang di bawah.
10 Tips untuk Membeli Insurans Penjagaan Jangka Panjang Baik: Senarai Semak Pembeli LTC Anda
Memandangkan setiap syarikat insurans bekerja dengan standard pengunderaitan mereka sendiri, adalah berguna untuk mempunyai senarai semak item untuk bertanya tentang supaya anda memahami apa yang anda beli dan beli dalam liputan.
Berikut adalah beberapa perkara yang penting untuk dipertimbangkan apabila anda mencari syarikat terbaik untuk melindungi anda untuk LTC:
- Tanya kepada mereka mengenai Kegiatan Kehidupan Harian yang diperlukan agar anda menerima pembayaran manfaat, anda ingin memahami apa yang memenuhi syarat untuk perlindungan di bawah rancangan LTC yang anda sedang mempertimbangkan.
- Adakah ia merangkumi kecacatan kognitif, sesetengah orang mungkin mengalami gangguan kognitif, namun masih boleh melakukan ADL. Adakah rancangan yang anda lihat pada pembayaran dalam kes ini?
- Ketahui apa yang terdapat dalam senarai Aktiviti Kehidupan Harian yang layak untuk setiap pelan yang anda bandingkan. Contohnya, mungkin ada fungsi kehidupan seharian yang tidak dapat anda lakukan, tetapi dengan syarat dasar yang anda pilih, ia tidak dianggap sebagai salah satu ADL yang layak. Sebuah syarikat biasanya akan memerlukan lebih daripada satu aktiviti kehidupan sehari-hari menjadi isu sebelum anda dapat memenuhi syarat untuk manfaat anda. Anda ingin tahu apa yang layak sebelum anda membeli dasar anda. Tiada definisi standard di seluruh industri untuk bagaimana penilaian ADL , jadi penting untuk bertanya dan mendapatkan contoh o situasi untuk liputan yang anda beli. Beberapa contoh ADL ialah: mandi, berpakaian, bergerak sekitar (memindahkan), makan. Bagaimana setiap didefinisikan dapat membuat perbezaan.
- Tanya kepada mereka jika ada nilai tunai atau pilihan untuk tunai keluar sekiranya anda tidak menggunakan liputan dan jika polisi membayar dividen. Apa yang berlaku jika anda mati dan tidak menggunakan liputan?
- Bandingkan kos liputan tunggal berbanding liputan berkongsi dengan pasangan. Ini adalah cara yang baik untuk menjimatkan wang. Dalam keadaan ini minta penjelasan penuh tentang apa yang berlaku dan bagaimana manfaat manfaat ini jika anda berdua memerlukan perhatian, berbanding hanya seorang daripada anda.
- Adakah premium meningkat dari semasa ke semasa atau tetap berterusan? Adakah terdapat perlindungan inflasi? Inflasi akan mempengaruhi kadar penjagaan jangka panjang yang mungkin anda mempunyai pilihan dalam pelan yang anda beli yang alamat ini.
- Bagaimanakah bayaran boleh dibuat atas tuntutan? Apakah proses tuntutan? Adakah terdapat jumlah bulanan atau harian? Apakah had?
- Apakah kolam manfaat maksimum ? Berapakah jumlah maksimum masa manfaat yang perlu dibayar? Rata-rata, polisi LTC mungkin menyediakan antara satu hingga lima tahun perlindungan. Polisi biasanya tidak mempunyai masa yang tidak terhad. Ini adalah faktor penting untuk dipertimbangkan ketika membandingkan dasar. Kemudian, anda akan ingin tahu jika ada penunggang yang ada untuk melanjutkan masa itu. Butiran ini boleh membuat perbezaan besar dalam pilihan anda dan apabila membandingkan kos.
- Adakah terdapat tempoh menunggu? Berapa lama?
- Jika anda mengambil polisi dengan tempoh menunggu jangka panjang, adakah anda mempunyai manfaat lain yang anda layak untuk yang dapat melindungi anda semasa tempoh menunggu, seperti Medicare atau rancangan kesihatan swasta yang lain?
Bilakah anda perlu membeli insurans penjagaan jangka panjang?
Orang sering menunggu sehingga mereka fikir mereka memerlukan sesuatu sebelum mereka mula merancang untuk itu, dan malangnya, dalam hal Insurans Penjagaan Jangka Panjang, ini tidak berfungsi dengan baik. AALTCI mengesyorkan usia ideal untuk melihat insurans penjagaan kesihatan jangka panjang di antara umur 52-64.
Malah, menurut data dari Persatuan Insurans Penjagaan Jangka Panjang Amerika , kadar penolakan untuk insurans penjagaan jangka panjang seolah-olah meningkat dengan usia. Jadi anda mungkin mahu melihat pilihan lebih awal. Peningkatan penolakan yang semakin meningkat semasa anda umur membuat banyak akal memandangkan insurans itu berdasarkan risiko yang dijangkakan, dan ketika anda menjadi lebih tua sekatan dan situasi medik mungkin timbul yang akan menimbulkan peningkatan risiko yang membawa kepada kebutuhan yang lebih besar untuk jangka panjang - penjagaan yang baik.
Siapa yang patut membeli insurans penjagaan jangka panjang untuk menampung kos?
Jelas, jika anda bimbang tentang masa depan anda, anda harus mempertimbangkan untuk membeli insurans penjagaan jangka panjang sama ada untuk diri sendiri, atau ibu bapa. Walau bagaimanapun, anda juga harus mempertimbangkan:
- Pastikan anda mempunyai insurans kesihatan yang baik di tempat pertama. Perubatan pencegahan dan mengambil langkah-langkah untuk menjaga kesihatan anda boleh membantu mengenal pasti masalah sebelum menjadi serius dalam banyak kes.
- Memeriksa sama ada anda mempunyai sumber pendapatan berpotensi lain yang boleh anda lakukan dalam keadaan penjagaan jangka panjang. Contohnya, adakah anda sudah mempunyai polisi insurans hayat yang anda sanggup meminjam wang jika situasi itu berlaku?
- Adakah anda berada dalam kedudukan untuk menjamin kos penjagaan jangka panjang sendiri? Adakah anda mempunyai ahli keluarga yang akan membantu? Adakah ahli keluarga ini benar-benar berada dalam kedudukan untuk membantu?
Keputusan untuk membeli penjagaan jangka panjang perlu disemak sebagai sebahagian daripada pelan kewangan jangka panjang anda. Sama ada anda memerlukannya atau tidak sangat spesifik untuk situasi anda sendiri. Anda boleh membuat keputusan selepas meninjau dengan perancang kewangan atau broker anda bahawa ada pilihan percuma untuk diterokai, atau anda boleh membuat perubahan kepada perlindungan insurans anda yang lain hasilnya akan menjimatkan wang anda.
Sekiranya milenium atau anak muda membeli insurans penjagaan jangka panjang?
Sekiranya anda mempunyai ibu bapa yang tidak mempunyai penjagaan jangka panjang dan anda risau bahawa jika ada apa-apa yang pernah berlaku, mereka tidak boleh berhati-hati, anda harus mempertimbangkan untuk melabur dalam membeli penjagaan jangka panjang untuk ibu bapa atau bercakap dengan mereka mengenainya. Keluarga sering menjadi yang paling sukar apabila ahli keluarga tua menjadi sakit. Menurut kajian Beyond Beyond Genworth, 46 peratus daripada penjaga mengatakan bahawa memberi penjagaan memberi kesan kepada kesihatan dan kesejahteraan mereka.
Mengambil cuti tanpa kerja dari pekerjaan anda, atau tidak dapat bekerja kerana ibu bapa memerlukan penjagaan boleh membuat bola salji menjadi masalah kewangan untuk anda. Sama ada kerana anda akhirnya membayar untuk diri sendiri, atau kerana anda tidak dapat bekerja sebagai hasilnya. Mempunyai perbincangan dengan ibu bapa anda tentang apa yang berlaku jika mereka memerlukan penjagaan jangka panjang. Insurans boleh membantu semua orang dalam keluarga dalam kes seperti ini dan mungkin untuk kepentingan terbaik anda untuk melihat sendiri dengan merancang dengannya.
Sekiranya anda memilih penyakit kritikal atau penjagaan jangka panjang?
Orang muda boleh mempertimbangkan untuk membeli insurans penyakit kritikal sebagai alternatif kepada Penjagaan Jangka Panjang apabila mereka lebih muda, dan dalam sesetengah kes, penyedia insurans penyakit kritikal mungkin menawarkan pilihan untuk menukar insurans penyakit kritikal ke dalam penjagaan jangka panjang apabila anda lebih tua dalam usia 50-an atau 60-an tanpa mengambil ujian perubatan. Tidak semua penanggung insurans penyakit kritikal melakukan ini, tetapi anda mungkin berminat untuk mencari orang yang melakukan jika anda merancang untuk penjagaan kesihatan jangka panjang anda.
Jangan sekali-kali melihat liputan penjagaan jangka panjang sahaja, lihat gambar besar anda untuk membuat keputusan yang terbaik.
Statistik mengenai penjagaan jangka panjang: Bolehkah permohonan anda untuk liputan ditolak?
Berikut adalah beberapa statistik asas berdasarkan laman web AALTCI: Pemohon untuk penjagaan jangka panjang di bawah usia 50 telah menurun pada kadar 11%, seperti yang kita lihat pada kadar liputan yang ditolak untuk penjagaan jangka panjang oleh kumpulan umur, kita lihat nombor di mana perlindungan ditolak meningkat:
- untuk 50-ke-59 kadar itu ialah 17 peratus
- Kadar 60-ke-69 meningkat kepada 24 peratus
- oleh umur 70-ke-79 angka tersebut akan mencapai kadar penolakan sebanyak 45 peratus
Cara Pilih Syarikat Insurans Penjagaan Jangka Panjang yang Baik
Selain dari segi liputan, premium polisi dan bagaimana fleksibel dasar ini untuk keperluan anda, anda juga perlu mempertimbangkan kedudukan kewangan dan reputasi syarikat insurans. Sangat sukar untuk mengetahui bagaimana syarikat insurans akan melaksanakan dari masa ke masa, tetapi terdapat sistem penarafan yang menunjukkan kestabilan kewangan sebuah syarikat insurans yang boleh digunakan sebagai penunjuk. Maklumat jenis ini adalah kunci apabila anda melihat membeli dasar yang hanya boleh membayar tahun ke bawah seperti insurans hayat atau Penjagaan Jangka Panjang. Meminta profesional berlesen seperti broker yang mewakili beberapa syarikat insurans boleh membantu, tetapi anda juga boleh menyemak penilaian kewangan syarikat dalam penilaian AM Terbaik .
Syarikat insurans penjagaan jangka panjang mana yang terbaik?
Oleh kerana pengunderaitan untuk setiap pelan penjagaan jangka panjang berbeza dari syarikat ke syarikat, pelan manfaat insurans penjagaan jangka panjang terbaik akan berbeza bergantung pada:
- Umur awak
- Sejarah perubatan anda
- Jumlah liputan penjagaan jangka panjang yang anda beli
- dan pelbagai faktor lain, yang mana sebahagiannya kami telah membincangkan senarai pertanyaan kami untuk bertanya di atas.
Cara terbaik untuk menjimatkan wang pada penjagaan jangka panjang
Cara terbaik untuk menjimatkan wang pada insurans penjagaan jangka panjang adalah untuk merancang lebih awal. Apabila orang tidak mempunyai pilihan penjagaan jangka panjang dan keadaan muncul, ia membuang seluruh hidup anda menjadi huru-hara, dari pendapatan yang hilang untuk memerlukan bantuan. Beri pertimbangan kepada risiko anda sekarang, dan risiko apa yang ada pada keluarga anda. Lihat kolektif semua polisi insurans yang berbeza, termasuk pilihan insurans hayat anda. Beli-belah untuk harga yang kompetitif dan syarikat insurans yang menawarkan kelonggaran dan pilihan faedah yang menggalakkan. Walaupun anda memutuskan anda tidak mahu membeli liputan sekarang, sekurang-kurangnya anda akan memahami apa yang diharapkan dari kos dan mungkin mendapat manfaat daripada perbincangan yang anda akan ada dengan broker atau profesional lain yang dapat membimbing anda untuk bahagian perancangan kewangan anda .