Insurans hayat direka untuk melindungi keluarga dan orang lain yang mungkin bergantung kepada anda untuk sokongan kewangan. Insurans hayat membayar manfaat kematian kepada benefisiari polisi insurans hayat.
Selama bertahun-tahun, insurans hayat juga telah berkembang untuk menyediakan pilihan untuk membina kekayaan atau pelaburan bebas cukai.
Siapa yang memerlukan FAQ Insurans Hayat
Adakah insurans hayat hanya untuk orang yang mempunyai keluarga untuk menyokong?
Bilakah anda perlu membeli insurans hayat? Kami akan melalui soalan-soalan ini dan senario yang biasa apabila insurans hayat adalah idea yang baik untuk membeli berdasarkan situasi yang berbeza. Senarai ini akan membantu anda memutuskan apakah sudah tiba masanya untuk anda menghubungi penasihat kewangan anda dan mula melihat pilihan insurans hayat anda.
Adakah Saya Perlu Insurans Hayat Jika Saya Tidak Mempunyai Tanggungan?
Terdapat keadaan di mana insurans hayat dapat bermanfaat walaupun anda tidak mempunyai tanggungan, yang paling mendasar akan meliputi perbelanjaan pengebumian anda sendiri. Mungkin ada sebab lain juga. Berikut adalah beberapa panduan untuk membantu anda membuat keputusan jika insurans hayat adalah pilihan yang tepat untuk anda:
Pada Tahap Hidup Apakah Anda Beli Insurans Hayat?
Perkara pertama yang perlu anda ketahui mengenai insurans hayat adalah bahawa yang lebih muda dan sihat anda, semakin murah.
Pilihan Insurans Hayat Terbaik Untuk Anda Akan Tergantung Pada:
- Kenapa anda mahu insurans hayat (untuk membina kekayaan, untuk melindungi aset, menyediakan untuk keluarga anda?)
- Apakah keadaan anda
- Tahap apa dalam kehidupan anda (adakah anda mempunyai anak, adakah anda di sekolah, adakah anda memulakan perniagaan, membeli rumah, berkahwin, dan lain-lain)
- Berapa lama anda berada
10 Situasi yang berbeza dan Cara Anda Boleh Menggunakan Insurans Hayat
Berikut ialah senarai orang yang mungkin memerlukan insurans hayat pada peringkat kehidupan yang berbeza, dan mengapa anda ingin membeli insurans hayat pada peringkat ini.
Senarai ini akan membantu anda mempertimbangkan pelbagai alasan untuk membeli insurans hayat dan membantu anda mengetahui jika sudah tiba masanya untuk anda mencari insurans hayat atau tidak.
Penasihat kewangan atau wakil insurans hayat juga boleh membantu anda meneroka pilihan insurans hayat yang berbeza dan harus selalu dirujuk untuk pendapat profesional mereka untuk membantu anda membuat pilihan.
1. Keluarga Bermula
Insurans hayat perlu dibeli jika anda sedang mempertimbangkan untuk memulakan sebuah keluarga. Kadar anda akan lebih murah sekarang berbanding ketika anda semakin tua dan anak-anak masa depan anda akan bergantung kepada pendapatan anda. Ketahui lebih lanjut pada Ibu Bapa: Berapa Banyak Insurans Hayat Adakah Anda Perlu?
2. Keluarga yang Ditubuhkan
Sekiranya anda mempunyai keluarga yang bergantung kepada anda, anda memerlukan insurans hayat. Ini tidak termasuk hanya pasangan atau rakan kongsi yang bekerja di luar rumah. Insurans hayat juga perlu dipertimbangkan untuk orang yang bekerja di rumah. Kos untuk menggantikan seseorang untuk melakukan kerja rumah, belanjawan rumah, dan penjagaan kanak-kanak boleh menyebabkan masalah kewangan yang besar bagi keluarga yang masih hidup. Ketahui lebih lanjut pada Ibu Bapa: Berapa Banyak Insurans Hayat Adakah Anda Perlu?
3. Orang dewasa Muda Muda
Alasan orang dewasa biasanya akan memerlukan insurans hayat adalah untuk membayar kos pemakaman mereka sendiri atau jika mereka membantu menyokong ibu bapa yang tua atau orang lain yang mereka boleh menjaga kewangan.
Anda juga boleh mempertimbangkan untuk membeli insurans hayat semasa anda masih muda supaya pada masa anda memerlukannya, anda tidak perlu membayar lebih banyak kerana usia anda. Semakin lama anda mendapat, insurans hayat yang lebih mahal menjadi dan anda berisiko ditolak jika ada masalah dengan ujian perubatan insurans hayat .
Jika tidak, jika seseorang mempunyai sumber wang lain untuk pengebumian dan tidak ada orang lain yang bergantung kepada pendapatan mereka maka insurans nyawa tidak akan menjadi satu keperluan.
4. Pemilik Rumah dan Orang Dengan Gadai Janji atau Hutang Lain
Jika anda bercadang untuk membeli rumah dengan gadai janji, anda akan ditanya sama ada anda mahu membeli insurans gadai janji. Membeli polisi insurans hayat yang akan melindungi hutang gadai janji anda akan melindungi kepentingan dan mengelakkan anda membeli insurans hipotek tambahan apabila anda membeli rumah pertama anda .
Insurans hayat boleh menjadi satu cara untuk memastikan hutang anda dibayar jika anda mati.
Jika anda mati dengan hutang dan tidak ada cara untuk harta anda membayarnya, aset anda dan segala yang anda kerjakan mungkin hilang dan tidak akan diserahkan kepada orang yang anda sayangi. Sebaliknya harta pusaka anda mungkin ditanggung dengan hutang, yang boleh diserahkan kepada pewaris anda.
5. Pasangan Kerja Bukan Kanak-Kanak
Kedua-dua orang dalam keadaan ini perlu memutuskan sama ada mereka mahu insurans hayat. Jika kedua-dua orang membawa pendapatan yang mereka rasa selesa hidup sendirian jika pasangan mereka harus lenyap, maka insurans nyawa tidak perlu kecuali jika mereka ingin menutup kos pengebumian mereka.
Tetapi, mungkin dalam sesetengah keadaan, seorang pasangan bekerja menyumbang lebih banyak kepada pendapatan atau ingin meninggalkan yang lain penting dalam kedudukan kewangan yang lebih baik, maka selagi membeli polisi insurans hayat tidak akan menjadi beban kewangan, ia mungkin menjadi pilihan. Untuk pilihan insurans hayat kos rendah melihat ke dalam Insurans Jangka Hayat atau pertimbangkan dasar insurans hayat yang pertama untuk mati di mana anda membayar hanya satu polisi dan manfaat kematian pergi ke yang pertama mati.
6. Orang Yang Mempunyai Insurans Hayat Melalui Kerja mereka
Jika anda mempunyai insurans hayat melalui kerja anda, anda masih perlu membeli polisi insurans hayat anda sendiri. Alasannya anda tidak boleh hanya bergantung kepada insurans hayat di tempat kerja adalah bahawa anda boleh kehilangan pekerjaan anda, atau memutuskan untuk mengubah pekerjaan dan apabila anda melakukannya, anda kehilangan dasar insurans hayat. Ia tidak strategik untuk meninggalkan insurans hayat anda di tangan majikan. Semakin lama anda semakin mahal insurans hayat anda menjadi. Anda lebih baik membeli dasar sandaran kecil untuk memastikan bahawa anda sentiasa mempunyai insurans hayat, walaupun anda kehilangan pekerjaan anda.
7. Rakan Perniagaan dan Pemilik Perniagaan
Sekiranya anda mempunyai rakan kongsi perniagaan atau memiliki perniagaan dan ada orang yang bergantung kepada anda, anda boleh mempertimbangkan membeli polisi insurans hayat yang berasingan untuk tujuan kewajipan perniagaan anda.
8. Membeli Insurans Hayat pada Ibu Bapa Anda
Kebanyakan orang tidak fikir ini sebagai strategi, membeli ia telah digunakan dan boleh menjadi perkara yang bijak untuk dilakukan. Insurans hayat pada ibu bapa anda menjamin manfaat kematian kepada anda jika anda meletakkan diri anda sebagai benefisiari polisi yang anda ambil terhadapnya. Sekiranya anda membayar premium mereka, anda akan memastikan anda membuat diri anda seorang waris yang tidak dapat ditarik balik untuk menjamin pelaburan anda. Dengan cara ini apabila ibu bapa anda mati, anda memperoleh polisi insurans hayat. Jika anda melakukan ini sementara ibu bapa anda cukup muda, ia mungkin merupakan pelaburan yang baik dari segi kewangan.
Anda juga mungkin ingin melindungi kestabilan kewangan anda sendiri dengan melihat membeli penjagaan jangka panjang untuk mereka atau mencadangkan mereka melihatnya. Selalunya apabila ibu bapa jatuh sakit kerana semakin tua, beban kewangan anak-anak mereka sangat besar. Kedua-dua pilihan ini mungkin memberikan perlindungan kewangan yang mungkin tidak difikirkan oleh anda.
9. Insurans Hayat untuk Kanak-Kanak
Kebanyakan orang akan menyarankan bahawa kanak-kanak tidak memerlukan insurans hayat kerana mereka tidak mempunyai tanggungan dan sekiranya kematian mereka, walaupun ia akan memudaratkan, insurans hayat tidak akan memberi manfaat.
3 Sebab Beli Insurans Hayat Untuk Kanak-kanak
- Jika anda bimbang tentang anak-anak anda akhirnya mendapat penyakit. Sesetengah keluarga mempunyai kebimbangan tentang kesihatan jangka panjang anak-anak mereka akibat risiko keturunan. Jika ibu bapa takut pada akhirnya, ini mungkin membuat mereka tidak boleh diinsuranskan kemudian, maka mereka boleh mempertimbangkan untuk membeli insurans hayat anak mereka supaya mereka tidak bimbang tentang ujian perubatan yang gagal kemudian apabila mereka memerlukan insurans hayat untuk keluarga mereka sendiri. Sesetengah orang melihat insurans kritikal untuk kanak-kanak juga.
- Sesetengah orang membeli insurans hayat untuk kanak-kanak kerana mereka mencapai usia awal untuk membantu mereka mendapatkan permulaan hidup. Polisi insurans hayat kekal mungkin merupakan cara untuk membina simpanan untuk mereka dan memberi mereka peluang untuk mempunyai polisi insurans hayat yang membayar untuk dirinya sendiri pada masa mereka mempunyai keluarga sendiri, atau jika mereka mahu menggunakan bahagian tunai untuk meminjam untuk membeli utama. Insurans hayat untuk kanak-kanak boleh dibeli sebagai hadiah kepada mereka.
- Sekiranya anda ingin menerima beberapa manfaat kematian untuk membantu anda menangani kematian anak dan menanggung perbelanjaan pengebumian jika sesuatu berlaku kepada mereka. Kehilangan seorang kanak-kanak amat menghancurkan dan walaupun kanak-kanak tidak memberikan sokongan kewangan, mereka memainkan peranan penting dalam keluarga dan kehilangan mereka boleh memberi kesan pada banyak peringkat. Kerugian mungkin menjadikannya sangat sukar untuk anda bekerja, dan anda mungkin menderita kerugian kewangan, memerlukan bantuan psikologi, atau memerlukan bantuan kepada anak-anak yang masih hidup akibat dari lulus mereka.
Kanak-kanak, sebahagian besarnya, tidak memerlukan insurans hayat, tetapi jika ia adalah sebahagian daripada strategi, insurans hayat untuk kanak-kanak mungkin sesuatu yang anda pertimbangkan untuk sebab-sebab di atas. Sentiasa timbangkan pilihan sebab di atas dengan kemungkinan tabungan atau insurans lain yang boleh anda pertimbangkan untuk anak-anak anda.
10. Warga tua
Selagi anda tidak mempunyai orang bergantung kepada pendapatan anda untuk sokongan, insurans hayat pada peringkat ini dalam kehidupan tidak diperlukan, melainkan anda tidak mempunyai cara lain untuk membayar perbelanjaan pengebumian anda atau memutuskan anda ingin meninggalkan wang sebagai warisan. Satu perkara yang berguna mengenai insurans hayat jika anda lebih tua, adalah elemen tabungan cukai jika anda ingin mengekalkan nilai harta pusaka anda. Anda harus bercakap dengan seorang peguam estet atau perancang kewangan untuk memahami jika membeli insurans hayat pada tahun-tahun kemudian anda boleh memberi manfaat cukai. Pembelian polisi insurans hayat pada usia ini boleh menjadi sangat mahal.
Insurans Hayat sebagai Strategi untuk Melindungi dan Membangun Kekayaan
Apabila anda membeli insurans hayat anda ingin melindungi gaya hidup keluarga atau tanggungan anda jika anda patut mati.
Sekiranya ini matlamat utama anda, insurans hayat kos rendah mungkin merupakan titik permulaan yang baik untuk anda.
Anda mungkin juga melihatnya sebagai satu cara untuk membina kekayaan keluarga atau anda sama ada melalui keuntungan cukai yang berpotensi atau jika anda ingin meninggalkan wang sebagai warisan, seperti dalam kes insurans hayat Survivor .
Anda juga boleh membeli insurans hayat sebagai cara untuk memastikan kestabilan kewangan anda sendiri, dalam kes insurans hayat , atau polisi insurans hayat sejagat yang juga menawarkan nilai tunai dan pelaburan. Jenis-jenis dasar, bersama-sama dengan polisi insurans nyawa hidup juga menawarkan potensi meminjam wang dari polisi insurans hayat anda .