Dianggarkan bahawa 250,000 orang setahun di Amerika Syarikat menjadi mangsa bunuh diri, salah satu situasi yang paling menyakitkan untuk ditangani. Kehilangan seseorang yang anda sayangi, dan semua soalan yang datang dengan kerugian itu amat sukar dihadapi. Perlu berurusan dengan tuntutan insurans yang ditolak dalam menghadapi tragedi sedemikian adalah kemusnahan tambahan yang diharapkan tidak akan ditangani.
Bagaimana Polisi Insurans Hayat berfungsi untuk Tuntutan Kematian Bunuh diri
Syarikat insurans mungkin atau tidak boleh membayar benefisiari polisi insurans hayat sekiranya berlaku bunuh diri bergantung kepada keadaan, faktor utama ialah kewujudan dua klausa yang terdapat dalam polisi insurans hayat: Peruntukan Bunuh Diri dan Klausa Tidak Termasuk .
Pembayaran kepada Penerima Polisi Insurans Hayat jika Kematian adalah Bunuh Diri
Bunuh diri mungkin dilindungi oleh insurans hayat dalam banyak kes, namun fasal dalam polisi insurans hayat adalah bertujuan untuk menghalang orang daripada membeli polisi kerana mereka ingin meninggalkan wang kepada keluarganya selepas bunuh diri.
Untuk mengelakkan orang menggunakan ini sebagai strategi untuk meninggalkan wang dari insurans hayat kepada benefisiari mereka selepas kematian yang dirancang , terdapat beberapa peraturan asas yang ada.
Insuran Bunuh diri dan Insurans Hayat
Mengikut data paling terkini yang terdapat pada bunuh diri oleh CDC di Amerika Syarikat pada tahun 2014 terdapat lebih daripada 40,000 kematian akibat bunuh diri.
Bunuh diri mengejutkan dan sering tidak diduga oleh orang yang tertinggal. Ini adalah tragedi yang dahsyat. Secara semulajadi, hanya adil bahawa ahli keluarga yang ditinggalkan oleh tindakan bunuh diri sepatutnya mendapat manfaat daripada polisi insurans hayat, namun untuk melakukannya, syarat-syarat tertentu mesti dipenuhi untuk membolehkan pembayaran dari kontrak.
Malangnya, dalam dua tahun pertama dalam sebarang polisi insurans hayat , ada klausul yang dikenali sebagai Fasal yang tidak dapat dipertikaikan , sebagai akibat dari fasal ini, syarikat insurans boleh bertanding dan menolak tuntutan atas beberapa sebab, salah seorang daripada mereka adalah bunuh diri.
Tempoh Peraduan dalam Insurans Hayat dan Bagaimana Ia Mempengaruhi Tuntutan Bunuh diri
Fasal yang tidak dapat dipertikaikan dalam polisi insurans hayat adalah sebab utama tuntutan akan ditolak oleh syarikat insurans hayat dalam tempoh dua tahun pertama polisi yang berkuatkuasa. Menurut Persatuan Pesuruhjaya Insurans Kebangsaan (NAIC) , ini termasuk kematian akibat bunuh diri. Klausa yang tidak dapat dipertikaikan membolehkan syarikat insurans hayat menafikan tuntutan semasa tempoh persaingan. Tempoh yang boleh dipertandingkan dalam klausa biasanya untuk jangka masa dua tahun selepas tarikh permulaan liputan polisi insurans bermula.
Sebaik sahaja tempoh klausa yang tidak dapat disangkal telah berlalu, maka tuntutan insurans hayat menjadi "tidak dapat disangkal" dengan pengecualian isu-isu yang sangat serius seperti penipuan atau salah nyataan. Anda perlu menghubungi wakil insurans hayat anda untuk mengetahui butir-butir terperinci polisi anda dan istilah klausa dalam situasi khusus anda.
Apabila Syarikat Insurans Hayat Boleh Menyangkal Tuntutan Jika Kematian Diharuskan Bunuh diri
Sekiranya polisi telah berkuat kuasa kurang dari dua tahun semasa tempoh polisi insurans hayat yang boleh dipertandingkan, maka syarikat insurans boleh menyiasat tuntutan tersebut dan kemudian menafikan tuntutan untuk insurans hayat jika bunuh diri adalah punca kematian mengikut NAIC. Selain klausa yang tidak dapat dipertikaikan, polisi insurans hayat juga mungkin mempunyai Peruntukan Bunuh atau Fasal.
Ketentuan bunuh diri membahas syarat dan ketentuan pembayaran, atau pengecualian karena bunuh diri secara spesifik.
Ia sering juga datang dengan jangka masa dua tahun untuk pengecualian pembayaran kerana bunuh diri. Sekiranya polisi anda mengandungi klausa bunuh diri, tuntutan boleh dinafikan mengikut syarat fasal yang biasanya menyatakan bahawa tiada manfaat kematian akan dibayar jika insured melakukan bunuh diri atau jika bunuh diri adalah punca kematian.
Pada masa anda membeli polisi insurans hayat, wakil insurans anda mempunyai kewajipan untuk menjelaskan semua fasal dan syarat dasar kepada anda, serta pengecualian lain dalam polisi insurans hayat anda sebagai sebahagian daripada proses pembelian.
Peruntukan Bunuh Diri dan Fasal Incontestabiliti
Tidak, klausa bunuh diri dan klausa tidak dapat disangkal bukan perkara yang sama. Klausa incontestability lebih luas dan menangani keupayaan penanggung insurans untuk bertanding atau menafikan tuntutan insurans hayat semasa tempoh persaingan. Sebab lain selain bunuh diri juga ditangani, seperti kematian semasa perbuatan yang menyalahi undang-undang, atau salah nyataan maklumat, serta potensi untuk "klausa penyalahgunaan dadah dan alkohol". Adalah sangat penting untuk mendapatkan spesifikasi sebenar polisi insurans hayat yang dibeli semasa menandatangani kontrak insurans hayat supaya anda tidak berakhir dengan kejutan, atau tuntutan ditolak.
Apabila Polisi Insurans Hayat Membayar Bunuh diri
Selepas tempoh peruntukan bunuh diri, atau tempoh bertanding berakhir, yang biasanya dua tahun dari tarikh pembelian polisi baru, maka polisi insurans hayat boleh membayar tuntutan untuk bunuh diri. Dasar ini harus membayar faedah kematian kepada benefisiari. Untuk memahami istilah dasar anda, anda juga boleh menyemak bahagian pengecualian dasar, kerana peruntukan bunuh diri dapat berbeda untuk setiap dasar.
Apabila Polisi Insurans Hayat Akan Membayar Tuntutan Apabila Punca Kematian Bunuh diri
Jika tidak ada pengecualian atau fasal yang berlaku pada masa kematian yang tidak termasuk bunuh diri. John dan Mary membeli polisi insurans hayat selama 10 tahun ketika mereka menikah, mereka membayar premium mereka dan membuat dasar yang sama berlaku.
Lima tahun kemudian, Mary didiagnosis dengan kemurungan, walaupun dia sedang menjalani rawatan dan telah berjalan dengan lancar, suatu hari, banyak kejutan keluarga, mereka mendapati dia telah membunuh diri. John telah hancur, ahli keluarga membantu dia mendapatkan segala urusan Mary dalam rangka dan mendapati polisi insurans hayat mereka.
Walaupun wang itu tidak membantu kerugiannya, keluarga itu terkejut dan yakin apabila mereka mengetahui bahawa syarikat insurans akan membayar tuntutan itu, walaupun punca kematian adalah kerana bunuh diri, kerana peruntukan bunuh diri tidak lagi digunakan.
Contoh Syarikat Insurans Menyangkal Tuntutan Kerana Bunuh diri
Jeff telah menjaga dasar insurans hayat selama 20 tahun yang lalu, apabila tiba masanya untuk memperbaharui dasarnya, dia memutuskan bahawa sejak 20 tahun, syarikat insurans hayat yang sama kini boleh menawarkan dasar yang lebih baik , jadi dia melakukan beberapa penyiasatan dan beralih kepada satu lagi polisi daripada syarikat insurans hayat yang sama. Setahun kemudian, dia membunuh diri, dia tidak menyedari bahawa kerana dia telah menukar dasar insurans hayat tempoh bertanding telah ditetapkan semula, dan peruntukan bunuh diri kini digunakan. Keluarganya ditolak tuntutan itu.
Contoh Syarikat Insurans yang Melabel Bunuh Diri dan Menolak Tuntutan
Ini adalah contoh kehidupan sebenar di mana sebuah syarikat insurans menilai kematian sebagai bunuh diri tetapi kemudiannya ditentukan bahawa punca kematian adalah tidak sengaja. Todd Pierce telah didiagnosis dengan kanser kulit pada tahun 1999. Sepuluh tahun kemudian, Todd sedang dalam perjalanan dan dia terbabit dalam kemalangan kereta maut. Syarikat insurans menandakan kemalangan itu sebagai bunuh diri dan mahu menafikan tuntutan itu.
Isteri Todd, Jane tidak boleh percaya bahawa mereka meninggal dunia sebagai bunuh diri. Dia memutuskan untuk mendapatkan bantuan seorang peguam, dan akibatnya, syarikat insurans itu akhirnya menetapkan dengannya, dan tidak akan pergi ke mahkamah. Kebanyakan orang tidak mempunyai akses kepada seorang peguam pada kos yang munasabah, sebagai tambahan kepada keadaan membunuh diri, mereka sering berputus asa dan tidak semestinya cuba dan melawan penafian tuntutan insurans hayat akibat bunuh diri.
Dalam kes ini, Puan Pierce berani dan berjuang untuk penyelesaiannya. Ini adalah pengecualian yang jarang berlaku, kebanyakan tuntutan insurans hayat dibayar tanpa masalah, namun ini merupakan contoh yang baik dari situasi di mana tuntutan mungkin telah ditolak kerana perkataan, klausa dan pengecualian dasar. Syukurlah benefisiari itu dapat mendapatkan nasihat undang-undang.
Bimbang Mengenai Insurans Hayat dan Bunuh diri
Sekiranya anda atau seseorang yang anda kenali mengalami kemurungan, atau penyakit mental, atau hanya mengalami kesulitan, perkara yang paling penting yang boleh anda lakukan ialah mendapatkan bantuan untuk diri anda dan mereka supaya anda tidak perlu risau tentang polisi insurans hayat anda dan jika ia akan membayar sekiranya berlaku bunuh diri.
Sekiranya anda menjadi mangsa bunuh diri, anda adalah antara seperempat juta orang di AS, jangan takut untuk menjangkau pelbagai organisasi. Saya berharap artikel ini dapat membantu menjelaskan kesan bunuh diri dalam pembayaran polisi insurans hayat, tetapi lebih-lebih lagi saya menggalakkan anda untuk menjangkau dan mendapatkan bantuan melalui apa sahaja sampingan isu ini. Kita semua tersentuh oleh bunuh diri, kemurungan dan penyakit mental dan dengan menjangkau dan bekerjasama, mungkin ada pertolongan.