Kepelbagaian, Peruntukan Aset dan Dana Indeks Kos Rendah Akan Menjadi Kunci
Sekiranya saya terpaksa memulakan perniagaan sepenuhnya dan tidak dibenarkan untuk memiliki apa-apa perniagaan swasta yang menyediakan saya aliran wang tunai yang berterusan untuk redeploy, seperti syarikat-syarikat jaket utama yang saya kawal, atau memilih saham individu, apa yang akan saya lakukan?
Bagaimanakah saya dapat menyusun wang saya supaya saya sekurang-kurangnya boleh menikmati faedah penggabungan dan melihat nilai bersih saya berkembang, sementara mengurangkan risiko? Stok hebat tetapi anda tidak perlu melabur dalam saham individu untuk menjadi kaya .
Sejak beberapa hari yang lalu, saya telah merenung soalan itu kerana saya menyedari bahawa ini adalah keadaan yang banyak pembaca saya mendapati diri mereka dalam setiap hari. Anda tidak mahu mempelajari cara membaca laporan tahunan atau menggali melalui 10K . Anda tidak mahu mengkaji nisbah pembayaran dividen atau nisbah liputan faedah . Bagaimanakah, bagaimanakah anda boleh memanfaatkan peluang pembangunan kekayaan jangka panjang bahawa stok , bon , dan tawaran hartanah tanpa berfikir tentang portfolio anda lebih daripada beberapa kali dalam setahun?
Membina Portfolio Boleh Mudah
Seperti yang telah saya jelaskan selama ini, pada dasarnya, pelaburan sangat mudah. Sebenarnya, pelaburan adalah sangat mudah dan hanya beberapa peraturan asas yang saya tulis dalam Jika Anda Pelabur Jangka Panjang, Anda Boleh Abaikan Ekonomi .
Peraturan ini adalah:
- Luangkan sedikit wang daripada yang anda perolehi
- Elakkan hutang
- Simpan mudah tunai dan wang tunai yang mencukupi untuk membayar bil anda selama enam bulan atau lebih lama sekiranya anda kehilangan pekerjaan anda
- Melabur dengan banyak wang yang anda boleh tanpa mengambil dari gaya hidup yang anda inginkan sekarang. Mencari keseimbangan yang tepat antara penggunaan sekarang dan kekayaan masa depan adalah sesuatu yang hanya boleh anda jawab sendiri.
- Fokus untuk mengelakkan kerugian dan mengurangkan risiko.
Wall Street suka menjadikannya lebih esoterik daripada itu tetapi itu hanya supaya syarikat pengurusan kekayaan dapat mengenakan yuran yang lebih tinggi.
Lihatlah Beberapa Model Alokasi Aset Portfolio Asas
Seperti yang saya fikirkan mengenai jawapan kepada soalan pelaburan saya, saya menerangkan banyak model peruntukan aset yang saya tulis tentang dalam esei kewangan (beberapa di antaranya diterbitkan semula di bahagian peruntukan aset tapak peribadi saya), termasuk seperti model peruntukan aset Talmud, yang berdasarkan kepada resipi purba 1/3 hartanah, 1/3 perniagaan, dan 1/3 tunai.
Akhirnya, saya sampai pada kesimpulan bahawa pilihan terbaik adalah syarikat bersama, seperti Vanguard, yang dimiliki oleh pemegang saham dana dan menawarkan perbelanjaan bawah tanah sehingga kebanyakan wang saya tinggal di saku saya dan tidak pergi ke yuran. Jika saya masih muda dan tidak memerlukan wang tunai, saya mungkin meletakkan:
- 5% daripada portfolio dalam emas dan perak
- 5% daripada portfolio dalam tunai dan setara tunai
- 20% dalam bon gred tinggi yang matang tidak melebihi 8 tahun pada masa akan datang
- 30% dalam kualiti tinggi, dividen membayar saham cip biru di sini di Amerika Syarikat
- 20% dalam kualiti yang tinggi, dividen yang membayar saham antarabangsa tidak dilindung nilai kepada dolar jadi saya mempunyai beberapa bentuk dividen yang datang dari mata wang lain
- 20% dalam hartanah pelaburan hartanah bermutu tinggi
Hampir semua ini saya lakukan melalui Vanguard, dan hanya teratur indeks supaya saya mendapat wang yang diambil dari gaji saya selama beberapa dekad, mengabaikan turun naik pasaran dan membeli lebih banyak semasa kemalangan. Bagi stok cip biru berkualiti tinggi, saya akan melihat perkara seperti Dana Indeks Penghargaan Dividen (simbol simbol VDAIX), yang hanya melabur dalam syarikat yang terdapat dalam Indeks Pencapaian Dividen Select. Firma-firma ini telah menaikkan dividen masing-masing dalam tempoh 10 tahun yang lalu. Nisbah perbelanjaan hanya 0.35% dan pelaburan minimum hanya $ 3,000. Pemegang saham terbesar terdiri daripada McDonald's, IBM, Coca-Cola, Pepsi, Chevron, ExxonMobil, Procter & Gamble, Johnson & Johnson, Wal-Mart, dan United Technologies.
Tambahan pula, Vanguard tidak akan mengenakan saya bayaran urus niaga atas banyak dana mereka (atau bahkan saham, bergantung pada saiz aset dari jumlah akaun).
Persediaan sedemikian sepatutnya menghasilkan keputusan yang memuaskan selama tempoh 30, 40 atau 50 tahun dengan hampir tidak ada usaha atau pemeliharaan.