Contoh Dunia Sebenar Model dan Strategi Peruntukan Aset
Ramai pelabur memilih untuk mengambil pendekatan peruntukan aset untuk menguruskan wang mereka, memisahkan modal mereka antara stok , bon , harta tanah , wang tunai, emas, dan dalam sesetengah kes, perniagaan swasta. Sesetengah pelabur mengambilnya lebih lanjut dan melabur dalam paten, hak lagu, dan harta intelek lain. Ramai tahun yang lalu, saya menulis satu siri panduan portfolio peruntukan aset untuk pembaca blog peribadi saya. Saya telah menyatukan mereka di sini untuk menambah tulisan-tulisan yang luas yang saya lakukan pada topik ini untuk membantu anda menemuinya dalam satu lokasi mudah rujukan.
01 Mencari Model Peruntukan Aset Yang Berfungsi untuk Anda
Setiap pelabur mempunyai keperluan yang berbeza. Ini bermakna tiada model peruntukan aset tunggal yang berfungsi untuk semua orang. Bergantung pada peringkat kehidupan anda di mana anda mendapati diri anda, walaupun peruntukan aset peribadi anda akan beralih, dari tumpuan pertumbuhan semasa anda muda untuk fokus pendapatan pasif apabila anda lebih tua. Berikut adalah beberapa perkara yang perlu dipikirkan ketika menentukan siapa yang mungkin bekerja untuk anda.
Gambaran keseluruhan peruntukan aset, model aset dan cara mereka berfungsi direka untuk pemula baru yang ingin berjalan melalui konsep tersebut. Ia harus memberi anda asas yang baik sebelum anda mula membincangkan aspek-aspek yang lebih maju dalam disiplin.
03 Portfolio Model Alokasi Pertumbuhan Aset
Bagi kebanyakan orang muda dan pertengahan umur, objektif portfolio anda akan berkembang. Dalam hampir semua kes, ini adalah untuk membina telur sarang yang selesa pada masa anda bersedia untuk bersara atau meletakkan anak-anak dan cucu anda melalui kolej. Berikut adalah contoh portfolio portfolio peruntukan aset pertumbuhan yang mungkin kelihatan seperti.
04 Model Portfolio Aset Pemeliharaan Modal
Terdapat banyak sebab anda mungkin lebih berminat untuk melindungi apa yang anda miliki yang mendapat pulangan yang baik di atasnya. Kadang-kadang, ini kerana anda telah mengetepikan wang tunai untuk bayaran pendahuluan di rumah. Kali lain, itu kerana anda mempunyai cukup untuk menjalani sisa jangka hayat anda dan hanya mahu dapat membayar bil anda. Apabila matlamatnya adalah untuk memelihara modal anda di atas semua pertimbangan lain, hanya ada segelintir kelas aset yang perlu dipertimbangkan untuk portfolio anda.
05 Portfolio Model Peruntukan Aset Seimbang
Objektif model peruntukan aset seimbang adalah untuk menyediakan campuran pertumbuhan yang berpatutan dari stok, pendapatan faedah daripada bon, dan dalam banyak kes, sewa harta tanah dari pegangan harta tanah.
06 Model Portfolio Alokasi Aset Hartanah
Hartanah adalah antara bentuk pelaburan tertua, mantap dan paling universal. Memikirkan peruntukan aset hartanah yang betul boleh menjadi satu cabaran tetapi ia adalah satu yang anda boleh bertemu dengan bantuan dari artikel ini yang memperincikan beberapa cara yang berbeza yang anda boleh mendapatkan pendedahan kepada kelas aset dalam portfolio anda.
Peruntukan Aset Antarabangsa 07
Lebih separuh daripada saham dunia, bon, dan nilai hartanah wujud di luar Amerika Syarikat. Ia tidak masuk akal untuk anda mempunyai semua wang anda di sini, dalam aset dalam denominasi dolar, jika anda mempunyai portfolio bernilai sekurang-kurangnya $ 100,000 atau lebih. Dalam sesetengah kes, ini boleh dilakukan dengan mudah dengan melabur dalam syarikat-syarikat seperti Coca-Cola, yang mendapat sebahagian besar keuntungannya di luar negara. Dalam kes lain, ia mungkin memerlukan membeli saham asing atau ADR supaya anda mengumpul dividen dalam Pound sterling, Euro, Yen, dan Franc Switzerland, untuk menamakan beberapa.
08 Portfolio Model Alokasi Aset Inflasi
Apabila inflasi menyerang kepala hodohnya, bertindak sebagai cukai tersembunyi dengan menguras kuasa beli anda dari masa ke masa, terdapat beberapa model portfolio peruntukan aset yang anda boleh gunakan untuk menjaga kehancuran kekayaannya.
09 Portfolio Model Peruntukan Deflasi Asset
Dalam persekitaran deflasi, kerana dolar menjadi lebih berharga dan harga aset runtuh, pelabur boleh disembelih. Salah satu cara untuk melindungi terhadap ini adalah untuk mengadakan kelas aset tertentu yang boleh memberikan benteng ketika masa menjadi keras. Portfolio model peruntukan aset deflasi ini akan memberi anda beberapa idea tentang pemulaan.
10 Strategi Peruntukan Aset Aktif dan Pasif
Terdapat perpecahan yang besar di kalangan pelabur mengenai sama ada pendekatan yang betul untuk melabur adalah untuk secara aktif menguruskan wang anda dengan memilih pegangan individu, atau sama ada anda sepatutnya duduk dengan wang anda dengan membeli dan memegang aset untuk jangka masa yang panjang. Pecahan ini menerangkan pembahagian antara kedua-dua pendekatan serta pemikiran yang lebih unggul.
11 Portfolio Model Peruntukan Pendapatan Pasif
Untuk melihat bagaimana portfolio model peruntukan aset pendapatan pasif mungkin kelihatan di dunia nyata, baca artikel ini, yang memberikan penembusan kelas aset yang berbeza dan peratusan yang mungkin sesuai untuk seseorang yang ingin hidup dari dividen, faedah, dan sewa modalnya.
12 Peruntukan Aset Taktikal dan Portfolio Anda
Peruntukan aset taktikal adalah teknik lanjutan untuk pelabur yang serius yang ingin mencari kelas aset rendah. Sebagai contoh, semasa kemalangan pasaran saham, seseorang yang mengamalkan disiplin ini akan menambah wang ke pegangan sahamnya, sementara semasa kemalangan hartanah, dia akan mencurahkan wang ke dalam pengambilalihan hartanah pendapatan. Secara amnya, peruntukan aset taktikal adalah seperti nilai pelaburan, hanya pada skala makroekonomi.
13 Alokasi Aset untuk Pemilik Perniagaan Kecil
Apabila anda memiliki perniagaan kecil, kemungkinannya adalah dari masa ke masa, ia akan mewakili peratusan yang besar dari nilai bersih anda. Ini bermakna peruntukan aset anda pada bahagian baki portfolio pelaburan anda perlu berubah atau anda mungkin mempunyai terlalu banyak nilai bersih anda yang terdedah kepada ekuiti.
14 Portfolio Model Alokasi Modal Permodalan Pasaran
Bukti akademik jelas bahawa kumpulan permodalan pasaran yang berbeza - mikro caps, topi kecil, topi sederhana, topi besar, dan topi mega - melakukan sangat berbeza dari masa ke masa, dengan profil risiko yang berlainan. Sama ada perniagaan besar yang beribu pejabat di New York City atau firma kecil di Arkansas, memastikan anda mempunyai pendedahan kepada gabungan perniagaan yang betul melalui peruntukan aset pintar yang dapat membantu anda mencapai matlamat kewangan anda.
15 Portfolio Model Alokasi Aset Logam Berharga
Terdapat lima cara utama anda boleh mendapatkan pendedahan kepada kelas aset logam berharga jika anda ingin memiliki perkara seperti emas atau perak dalam portfolio pelaburan anda.
16 Model Peruntukan Aset Exotic
Untuk minoriti pelabur tertentu, terdapat pelbagai jenis kelas eksotik yang boleh dimuatkan ke dalam model portfolio peruntukan aset, termasuk perkara seperti ekuiti swasta dan niaga hadapan yang diuruskan. Ini boleh menjadi risiko yang sangat tinggi tetapi mereka menawarkan ganjaran berpotensi tinggi sebagai balasan.
17 Model Peruntukan Aset Talmud
Salah satu model peruntukan aset tertua yang pernah direkodkan dalam sejarah manusia terletak di Talmud Yahudi. Menariknya, ia benar-benar begitu mudah, dan begitu mudah, bahawa ia akan membantu hampir mana-mana pelabur membuat sedikit wang sejak beberapa abad yang lalu tanpa mengira keadaan pasaran dengan syarat dia mempunyai tempoh masa yang cukup lama.
18 Bagaimana Pencen Mempengaruhi Keputusan Peruntukan Aset Anda
Sekiranya anda adalah salah seorang pesara yang semakin berkurangan yang menikmati pencen, keperluan peruntukan aset anda akan sangat berbeza daripada rakan-rakan dan ahli keluarga anda yang tidak berpenghasilan. Pada dasarnya, pencen anda mewakili sejenis pendapatan tetap, atau bon seperti, pelaburan. Ia harus dipertimbangkan apabila memutuskan berapa banyak wang yang anda berpecah antara perniagaan swasta, saham, bon, hartanah, emas, perak, dan harta intelektual. Jika tidak, anda berisiko dengan terlalu banyak wang anda dalam aset rendah untuk tujuan kestabilan anda tidak memerlukan.
19 Menggunakan ETF untuk Membuat Peruntukan Aset Lebih Mudah
Dengan peningkatan mudah dana yang diperdagangkan pertukaran, juga dikenali sebagai ETF, ia tidak pernah begitu mudah untuk mempelbagaikan campuran peruntukan aset anda dengan jenis aset, permodalan pasaran, penarafan kredit, atau apa saja kriteria lain yang anda anggap penting untuk keperluan pelaburan anda.
20 Rebalancing Alokasi Aset Anda
Satu amalan popular di kalangan pengurus pelaburan profesional dan penasihat kekayaan dipanggil pengimbangan semula. Tujuan pengimbangan semula adalah untuk mengelakkan terlalu banyak wang anda bekerja dalam kelas aset tunggal, seperti saham atau hartanah. Dengan cara itu, apabila kemalangan berlaku di pasaran, yang tidak dapat dielakkan, anda tidak terlalu banyak dirugikan. Berikut adalah contoh-contoh masa, dan bagaimana, pengimbangan semula boleh dilakukan.
21 Kelas Aset Yang Anda Perlu Pertimbangkan untuk Portfolio Anda?
Claire Fraser / Imagezoo / Getty Image
Anda tidak boleh berfikir tentang model peruntukan aset individu sehingga anda mengetahui kelas aset mana yang sesuai untuk anda berdasarkan usia, bingkai masa, sumber kewangan, pengalaman, keperibadian, keinginan, objektif, matlamat, dan toleransi risiko. Gambaran keseluruhan peringkat tinggi ini akan membantu anda memasuki air pemahaman di mana anda mungkin mula mencari apabila anda bersedia mengambil pegangan untuk kunci kira-kira keluarga anda.
22 Strategi Alokasi Aset Kedudukan Asset
Memegang aset yang sama di tempat yang berbeza dalam portfolio anda boleh menghasilkan pulangan yang lebih tinggi atau lebih rendah berkat undang-undang cukai yang rumit. Dengan mempelajari untuk memperuntukkan aset anda secara bijak di antara pelbagai akaun, tempat perlindungan cukai, pelan persaraan, dan kaedah pemegangan, anda sering boleh menambahkan satu atau dua mata kepada kadar pengkompaunan anda, menghasilkan pengumpulan kekayaan yang lebih besar sepanjang hayat pelaburan.
Terdapat lima kelas aset utama yang menyediakan asas hampir semua pelan peruntukan aset. Memahami apa yang lima kelas aset ini, dan bagaimana mereka masing-masing unik, boleh membantu anda mengurus portfolio anda dengan cara yang membolehkan anda tidur pada waktu malam.
Terdapat lima kelas aset utama yang menyediakan asas hampir semua pelan peruntukan aset. Memahami apa yang lima kelas aset ini, dan bagaimana mereka masing-masing unik, boleh membantu anda mengurus portfolio anda dengan cara yang membolehkan anda tidur pada waktu malam.