Adakah saya perlukan insurans jiwa?
Jika anda tertanya-tanya jika anda memerlukan insurans hayat, anda mungkin berbuat demikian.
Insurans hayat tidak hanya apabila anda berkahwin, membeli rumah pertama anda, atau mempunyai anak. Terdapat banyak sebab seseorang mungkin memerlukan insurans nyawa, dan ada beberapa strategi yang baik untuk mendapatkan insurans nyawa dan jenis insurans yang boleh diperolehi . Sesetengah situasi mungkin memanggil dasar insurans hayat jangka pendek, dalam situasi lain seluruh dasar kehidupan mungkin lebih masuk akal.
Apakah Jenis Polisi Yang Perlu Saya Dapatkan?
Sebelum anda memutuskan apa jenis polisi untuk mendapatkan, anda perlu memahami apa yang anda mahu dari dasar insurans hayat anda. Adakah untuk melindungi keluarga atau tanggungan anda? Adakah anda mahu polisi insurans hayat yang juga membolehkan anda menjimatkan wang, dan meminjam wang jika anda memerlukannya pada masa akan datang? Berapa lama anda memerlukan polisi untuk, dan apakah keadaan perubatan atau umur anda juga akan menentukan jenis dasar yang anda harus dapatkan.
Sebagai contoh, seseorang yang membeli insurans hayat pada umur 20 tahun akan mempunyai kadar yang sangat berbeza daripada seseorang yang membeli polisi pada usia 35, atau apabila mereka berusia lebih daripada 50 tahun .
Kadar untuk insurans hayat akan berbeza-beza berdasarkan risiko. Inilah sebabnya mengapa banyak polisi insurans hayat anda akan diminta untuk mengambil peperiksaan perubatan.
Isu-isu Perubatan dan Mendapatkan Insurans Hayat
Jika anda tidak mempunyai masalah perubatan, atau tidak ada yang serius dalam sejarah perubatan anda, anda akan mempunyai lebih banyak pilihan berbanding seseorang yang mempunyai masalah perubatan.
Berita baiknya ialah terdapat polisi insurans hayat untuk banyak keadaan.
Bekerja dengan perancang kewangan yang baik atau ejen insurans jiwa atau broker akan membantu anda menganalisis situasi anda dan mengecilkan pilihan tersebut. Anda tidak perlu membayar mereka tambahan untuk pergi ke pilihan anda, mereka mendapat komisen dibayar oleh syarikat insurans , itu adalah tugas mereka untuk menilai liputan dengan anda. Dengan cara yang sama ia membayar untuk membeli-belah untuk insurans kesihatan , bekerja dengan profesional dalam insurans hayat boleh menjimatkan wang anda, dan memberikan nasihat yang mantap.
Memahami Dasar Insurans Hayat Jaminan yang Dijamin
Walaupun perkataan dijamin cenderung menjadikan kami berasa selamat, polisi insurans hayat yang dijamin tidak akan menawarkan kadar atau manfaat terbaik kerana ia adalah dasar yang dibuat untuk memberi perlindungan kepada orang yang tidak dapat lulus ujian perubatan biasa dalam jangka masa panjang atau dasar hidup sepanjang hayat. Lulus ujian perubatan insurans hayat mungkin kelihatan menakutkan, tetapi proses yang agak lurus. Anda harus sentiasa mencuba satu polisi yang menggunakan pemeriksaan perubatan, sebelum sesuatu yang tidak kerana kadarnya akan lebih rendah dan jika sesuatu berlaku dalam dua tahun pertama yang tidak dapat diprediksi, benefisiari insurans hayat anda akan lebih berkemungkinan dapat untuk mengumpul manfaat kematian.
Faedah Insurans Hayat Terbitan Dijamin
- tiada peperiksaan perubatan
- cepat dan mudah
Perlu diingat bahawa penyelesaian yang cepat dan mudah tidak semestinya penyelesaian yang akan memberi anda nilai yang paling. Anda mungkin mendapat sesuatu yang cepat dan mudah sekarang yang akan meninggalkan ahli waris atau keluarga anda dalam situasi yang kurang berfaedah apabila anda lenyap.
Dalam keputusan pembelian insurans hayat, lebih baik untuk melihat gambaran besar dan berfikir jangka panjang.
Isu-isu Utama dengan Insurans Hayat Terbitan Dijamin
- Bagi banyak polisi isu yang dijamin, jika anda mati dalam masa dua tahun untuk mendapatkan polisi, pembayaran hanya boleh menjadi bayaran balik bayaran premium anda.
- Premium yang lebih tinggi disebabkan oleh faktor risiko yang lebih tinggi daripada pengunderaitan kurang dan tiada peperiksaan perubatan. Syarikat insurans mengambil peluang yang lebih besar dan syarikat insurans menunaikan kadar mengikut risiko !
Insurans Hayat Terbitan Ringkas
Insurans Hayat Isi ringkas adalah alternatif kepada pilihan insurans hayat yang dijamin. Kedua-duanya adalah polisi insurans hayat jangka panjang dengan jawapan yang terhad kepada soalan atau kriteria yang perlu dipenuhi, tetapi insurans hayat isu mudah akan meminta beberapa soalan lagi daripada jaminan insurans hayat yang dijamin, tetapi mungkin memberi anda premium yang lebih murah akibatnya. Isu yang dijamin harus menjadi pilihan pilihan terakhir, jadi pastikan dan periksa semua pilihan anda dengan wakil anda sebelum melompat pada pelan insurans hayat yang dijamin.
Insurans Hayat Terma vs. Dasar Insurans Seluruh Hayat
Jenis insurans hayat yang paling biasa dan berpatutan adalah insurans hayat jangka panjang . Dasar ini boleh dibeli untuk tempoh mana-mana dari 5 hingga 30 tahun dan adalah mudah.
Pada dasarnya anda membayar premium yang dipersetujui, dan jika anda mati dalam tempoh polisi anda, syarikat insurans akan membayar manfaat kematian - tertakluk kepada terma dasar, sudah tentu.
Sebagai contoh, polisi insurans hayat mengandungi fasal yang membolehkan syarikat insurans bertanding atau menyiasat kematian jika ia berlaku dalam dua tahun pertama, seperti dalam hal bunuh diri , sebagai contoh. Walau bagaimanapun, jika semua syarat dipenuhi dan segala-galanya semakan selepas penyiasatan, tidak seperti polisi insurans hayat yang dijamin, polisi insurans hayat jangka panjang akan membayar manfaat sepenuhnya, dan bukan hanya premium yang dibayar untuk dua tahun pertama.
Polisi insurans hayat keseluruhan menawarkan faedah tambahan selain manfaat kematian sahaja. Polisi sepanjang hayat menawarkan manfaat hidup, termasuk dividen bebas cukai yang mungkin terakru (dirujuk sebagai nilai tunai dasar); anda mungkin juga boleh meminjam wang berbanding nilai keseluruhan polisi hayat jika ada masa yang anda memutuskan untuk berbuat demikian. Polisi hayat keseluruhan boleh dipilih sebagai sebahagian daripada rancangan kewangan keseluruhan anda, tetapi kerana anda bukan hanya membayar premium insurans hayat dalam keseluruhan polisi hayat, tetapi juga membayar unsur "tabungan", biaya akan lebih banyak. Ini adalah dasar yang lebih mahal kerana anda membina polisi insurans hayat dengan nilai di dalamnya.
Universal Life and Whole Life Insurance
Insurans hayat sejagat adalah satu lagi pilihan yang mungkin anda dengar, serta pembolehubah, dan dasar-dasar yang berubah-ubah. Mereka seperti kehidupan seumur hidup kerana istilah dan aspek pelaburan. Insurans hayat sejagat juga akan lebih mahal daripada jangka hayat kerana bahagian pelaburan pembayaran anda untuk polisi jenis ini.
Meminta Mengenai Peperiksaan Perubatan
Apabila memilih polisi jangka hayat, pastikan dan ketahui jika ia boleh diperbaharui dan sama ada anda perlu mengambil peperiksaan perubatan untuk memperbaharui polisi tersebut. Sudah tentu ia lebih berfaedah untuk mengambil dasar di mana anda tidak perlu risau tentang kelayakan lagi. Risiko dengan insurans hayat jangka adalah jika anda ingin membeli insurans hayat lagi selepas tempoh yang dipilih, anda mungkin menghadapi masalah jika anda perlu mengambil peperiksaan perubatan baru. Sentiasa pertimbangkan ini dalam keputusan anda.
Menukar Dasar
Satu lagi tip apabila membeli insurans hayat adalah untuk bertanya sama ada polisi boleh ditukarkan tanpa peperiksaan perubatan baru. Adalah selalu idea yang baik untuk memahami pilihan anda jika keperluan anda berubah di masa depan. Jenis dasar yang anda ambil hari ini mungkin bukan apa yang anda mahukan pada masa hadapan, anda tidak mahu berisiko kehilangan nilai, atau perlu mengambil ujian perubatan jika anda membuat keputusan anda ingin jenis dasar yang baru. Sentiasa bertanyakan soalan sebelum menukar polisi insurans hayat kerana anda mungkin kehilangan banyak.
Kombinasi Jenis Polisi Insurans Hayat Sebagai Strategi
Apabila anda menyemak pilihan anda dengan profesional insurans hayat seperti perancang kewangan, ejen atau broker, mereka mungkin mencadangkan kombinasi pelbagai jenis dasar untuk menjimatkan wang. Pastikan untuk menanyakan banyak soalan yang telah membantu anda memikirkan apa yang paling masuk akal.
Contohnya, jika anda hanya perlu menanggung insurans hayat yang tinggi selama 10 tahun, tetapi anda ingin membawa insurans nyawa untuk seumur hidup anda, mereka mungkin mencadangkan mengambil tempoh 10 tahun untuk bahagian wang yang anda fikir anda perlukan untuk itu masa yang terhad, dan nilai yang lebih kecil dalam keseluruhan polisi hayat.
Sebagai contoh, jika anda pulang ke rumah selama 10 tahun, dan anak-anak anda akan menamatkan kolej, anda mungkin memutuskan bahawa untuk 10 tahun akan datang, anda memerlukan $ 250,000 insurans hayat, tetapi selepas itu, anda boleh memutuskan anda hanya perlu $ 150,000 kerana anda akan mempunyai kurang hutang dan tanggungjawab kewangan. Jadi, daripada menawarkan polisi sebanyak $ 250,000 kepada polisi seumur hidup, mereka mungkin menawarkan kombinasi insurans hayat yang lebih murah untuk jangka masa yang dipilih. Dalam kes di atas, ia mungkin menjadi polisi terma $ 150,000 dan dasar hidup sepanjang $ 100,000.
Tiada batasan untuk kombinasi perancang kewangan atau agen boleh menawarkan anda. Perkara yang paling penting ialah memahami apa yang anda ingin capai dan minta semua kemungkinan pilihan anda.
Kini, anda memahami beberapa jenis dasar dasar, anda boleh bercakap dengan perancang kewangan anda atau ejen insurans hayat apabila membeli-belah untuk insurans hayat dan mereka harus dapat menjelaskan segala-galanya agar anda dapat membuat keputusan yang baik tentang jenis dasar terbaik untuk anda dan apa strategi untuk digunakan apabila membeli insurans hayat.