Memahami Nilai Penyerahan Tunai Insurans Hayat Anda dan Bagaimana Ia Berfungsi
Nilai penyerapan tunai adalah nilai tunai bahagian pelaburan yang terkumpul bagi seluruh insurans hayat atau polisi insurans hayat sejagat yang perlu dibayar kepada pemegang polisi apabila pembatalan polisi tersebut.
Mengambil Alih Insurans Hayat Anda
Apabila anda membuat keputusan untuk menyerahkan polisi insurans hayat anda, anda pada asasnya meminta untuk membatalkan insurans hayat sebagai pertukaran untuk nilai tunai yang telah terkumpul, kurang dikenakan oleh syarikat insurans.
Anda mengambil wang atau nilai tunai sebagai pertukaran untuk memberikan hak kepada "insurans hayat" atau bahagian manfaat kematian. Terdapat cara lain untuk mendapatkan wang tunai dari insurans hayat anda, tanpa menyerah polisi, seperti yang kita bincangkan di bawah.
Apakah Perbezaan Antara Mendapatkan "Nilai Penyerahan Tunai" atau "Meminjam" Daripada Dasar Insurans Hayat?
Apabila orang, pada umumnya, merujuk kepada nilai penyerahan tunai mereka, mereka mungkin merujuk kepada salah satu daripada dua idea:
- Nilai pelaburan yang anda akan dapat kembali jika anda membatalkan atau "menyerahkan" polisi anda. Dengan melakukan ini, dengan "menyerahkan" polisi anda sebagai pertukaran untuk nilai tunai, anda menjadikan bahagian insurans hayat tidak sah dan tidak sah. Ini bermakna benefisiari anda tidak lagi layak menerima sebarang manfaat kematian. Sebaliknya, anda mengambil nilai penyerahan wang tunai
- Nilai wang tunai yang anda boleh keluar dari polisi insurans hayat anda pada bila-bila masa, sebagai contoh, jika anda memutuskan untuk meminjam wang dari polisi insurans hayat. Klik di sini untuk mengetahui lebih lanjut mengenai meminjam wang dari polisi insurans hayat , tanpa membatalkan bahagian insurans hayat polisi ini. Ini membolehkan anda mengakses nilai penyerahan tunai , tanpa kehilangan liputan insurans hayat anda, dan ia sering boleh diperoleh pada kadar faedah yang munasabah.
Terdapat perbezaan antara peminjaman wang dari polisi insurans hayat, mengambil nilai tunai daripada dasar dan istilah "Nilai Penyerahan Tunai". Setiap satu ini membolehkan anda mengakses nilai penyerahan tunai dengan cara yang berbeza.
Bagaimana Nilai Kerja Tunai dalam Dasar Insurans Hayat
Untuk memahami nilai penyerahan tunai anda, anda perlu memahami bagaimana nilai tunai berfungsi dalam polisi insurans hayat.
Apabila anda membayar premium anda untuk jenis insurans hayat tertentu, termasuk: nyawa sepanjang hayat atau insurans hayat tetap, umur berubah dan insurans hayat sejagat, sebahagian daripada pembayaran yang anda lakukan akan dibayar kepada premium yang kena dibayar untuk faedah kematian dan sebahagiannya dimasukkan ke dalam pelaburannya.
Bahagian yang masuk ke bahagian tabungan atau bahagian nilai tunai dilaburkan oleh syarikat insurans bagi pihak anda. Sebilangan kecil pembayaran anda juga masuk ke yuran pentadbiran kepada syarikat insurans hayat untuk menguruskan pelaburan anda, dan sebagainya.
Insurans hayat jangka tidak mempunyai nilai penyerahan wang tunai.
Bagaimanakah Nilai Penyerahan Tunai bagi Polisi Insurans Hayat Dikira?
Membina nilai tunai dalam polisi insurans hayat yang berlaku dari masa ke masa, semakin lama anda mempunyai dasar dan membayar premium lebih banyak peluang wang anda berkembang.
Anda boleh mengetahui nilai penyerahan wang tunai sebenar polisi insurans hayat anda dengan meminta penasihat kewangan anda. atau syarikat insurans
"Tempoh Penyerahan"
Nilai penyerahan tunai anda mungkin sedikit jika anda mempunyai dasar yang agak baru kerana wang itu tidak mempunyai peluang untuk membina dan berkembang. Kebanyakan polisi akan mempunyai tempoh penyerahan, iaitu jumlah masa yang perlu anda tunggu sebelum polisi anda mempunyai nilai tunai penyerahan.
Nilai Serahan Tunai Dikira Menggunakan Faktor-faktor ini:
- Berapa lama polisi anda telah berkuatkuasa dan berapa banyak yang telah anda bayar
- Prestasi pasaran bagi bahagian pelaburan polisi anda dan bagaimana syarikat insurans melaburkan dana anda
- Berapa banyak syarikat akan mengenakan caj kepada anda dalam bayaran penyerahan balik
Pada masa yang anda membeli polisi insurans hayat seumur hidup atau kekal, anda mungkin akan menunjukkan ramalan dan pelan bagaimana wang itu akan bertambah dari masa ke masa dengan nilai tunai yang diunjukan selepas 5 tahun, 10 tahun, dan sebagainya. Nilai tunai dasar anda mungkin tidak terlalu besar selepas hanya beberapa tahun, tetapi ia harus berkembang dari semasa ke semasa.
Nilai wang tunai bergantung kepada prestasi pelaburan. Sebuah syarikat insurans memilih pelaburan yang kukuh boleh menghasilkan pulangan yang lebih tinggi atas wang anda.
Apakah Bayaran Penyerahan?
Yuran penyerahan adalah caj yang mungkin dikenakan oleh syarikat insurans anda untuk menyerahkan polisi, menarik balik dana, atau membatalkan bahagian pelaburan polisi sebelum tarikh asal yang telah dipersetujui sebelum terma dan syarat dasar.
Yuran penyerahan biasanya tertinggi pada tahun pertama dan boleh jatuh apabila dasar jatuh tempo. Yuran dikenakan untuk menghalang orang daripada melanggar perjanjian asal, yang membolehkan syarikat insurans mempunyai jangkaan munasabah terhadap kontrak dan mengurus pelaburan berdasarkan jangka yang diharapkan.
Bolehkah Anda Menghindari Membayar Yuran Penyerahan?
Sebelum menyerahkan polisi anda, dan kehilangan perlindungan insurans hayat anda sepenuhnya (bahagian faedah kematian polisi) mengetahui jika anda mempunyai pilihan untuk mengambil nilai penyerahan tunai, dan mungkin menggunakan sebahagiannya untuk membeli polisi yang lebih murah. Sesetengah syarikat insurans mungkin menawarkan pilihan ini dan ini boleh menjimatkan wang, sementara masih membenarkan anda mengeluarkan wang dan mendapatkan polisi insurans hayat yang lebih murah .
Kenapa Anda Mengambil Kelebihan Nilai Penyerahan Tunai pada Dasar Insurans Hayat?
Orang mungkin melakukan ini kerana mereka tidak lagi memerlukan insurans, atau kerana mereka mahu membatalkan polisi semasa mereka untuk membeli polisi insurans hayat baru yang lebih sesuai dengan keperluan semasa mereka dalam kehidupan. Dalam membuat keputusan seperti ini, menjadi penting untuk mengkaji semula jika nilai tunai yang anda telah terkumpul dalam polisi anda adalah bernilai "melunaskan" dengan penasihat kewangan anda.