Kad kredit membuat pembelian mudah, tetapi pada kos yang besar
Kos membayar hanya minimum yang perlu dibayar
Ini adalah kesilapan biasa untuk membiarkan diri anda terbiasa membayar hanya jumlah minimum yang perlu dibayar pada bil kad kredit anda.
Bayaran bulanan kecil mungkin kelihatan tidak penting. Bagaimanapun, pembayaran mungkin tidak kelihatan begitu penting apabila anda memahami kos sebenar kad kredit dan minat.
Katakan bahawa anda benar-benar keluar dan membeli televisyen plasma baru untuk $ 2,500. Anda menggunakan kad kredit yang mempunyai kadar peratusan tahunan (APR) sebanyak 18 peratus. Bayaran bulanan minimum anda mungkin serendah $ 50 seperti dalam contoh yang dinyatakan di atas, tetapi untuk mengira jumlah kos jangka panjang anda, anda perlu tahu bagaimana pembayaran minimum anda ditentukan.
Bagaimana pembayaran minimum dikira
Bayaran minima biasanya ditentukan dengan menggunakan peratusan keseluruhan baki anda. Jumlah peratusan biasanya kira-kira 2 peratus tetapi boleh berbeza bergantung kepada kad. Perlu diingat bahawa bayaran minimum akan dikenakan ke atas caj faedah dan jumlah asal yang anda bayar. Dalam kes ini, jumlah asal adalah $ 2,500.
Untuk televisyen plasma $ 2,500, 2 peratus daripada hutang asal anda ialah $ 50.
Dengan APR 18 peratus, pembayaran anda akan menanggung $ 38 dalam bunga dan $ 13 ke atas liabiliti $ 2500 anda. Selepas pembayaran pertama, anda masih berhutang $ 2487. Rumusan asas ialah:
- Bahagikan 18 peratus dengan 360 hari tahun yang sama dengan .05 peratus.
- Multiply .05 peratus kali 30 hari kalendar iaitu 1.5.
- Akhir sekali, tambahkan 1.5 dengan baki asal $ 2500 yang bersamaan dengan $ 37,50 ($ 38 bulat) untuk kepentingan.
Kos sebenar pembelian itu
Sekiranya anda membayar hanya 2 peratus daripada jumlah baki anda setiap bulan, ia akan mengambil masa 334 bulan untuk membayar hutang anda. Dalam erti kata lain, ia memerlukan 28 tahun untuk membayar liabiliti $ 2,500. Televisyen mungkin akan berhenti bekerja jauh sebelum anda membayarnya.
Walaupun anda memutuskan untuk membayar 28 tahun, anda juga akan membayar $ 5897 untuk kepentingan. Kos sebenar anda untuk televisyen plasma 56 inci akan menjadi $ 8397.
Membiarkan Kerja Minat Untuk Anda
Walau bagaimanapun, bayangkan apa yang mungkin anda peroleh jika anda meletakkan $ 50 ke dalam akaun simpanan selama 28 tahun. Malah pada kadar yang rendah sekarang ini , ia akan menjadi jumlah yang besar.
Sebagai contoh, katakan anda memulakan akaun simpanan atau membuka CD dengan kadar 5 peratus dan mendepositkan $ 50 setiap bulan selama 28 tahun. Juga, mari masukkan apa yang akan anda bayar dalam cukai dengan kadar cukai 25% ke atas pendapatan yang dihasilkan.
Penjimatan jumlah anda ialah $ 29,648. Anda akan memperoleh $ 17,130 dalam pendapatan faedah. Jumlah kos cukai anda ialah $ 4,283. Selepas cukai, anda akan membuat tambahan $ 12,847. Anda boleh membayar televisyen secara tunai dan mempunyai banyak wang yang tersisa.
Jangan jatuh ke dalam perangkap kad kredit
Banyak individu yang mendapat tergoda oleh iklan kredit dan tawaran yang terlalu baik untuk menjadi kenyataan. Walau bagaimanapun, apabila anda melihat akibat jangka panjang, tawaran bulanan yang rendah biasanya akan menyebabkan anda lebih banyak wang.
Adalah idea yang baik untuk mengetahui betapa banyak transaksi kad kredit yang benar-benar akan dibelanjakan sebelum pergi melalui pembelian. Anda boleh menyemak sendiri menggunakan kalkulator kredit dan pengurusan hutang. Lihat "kalkulator kad kredit pembayaran minimum," yang boleh memberitahu anda:
- Jumlah kos anda dengan bayaran minimum
- Berapa banyak bayaran yang diperlukan untuk membayar keseluruhan baki dengan bayaran minimum
- Bagaimana kadar yang berbeza akan menjejaskan jumlah kos
Syarikat kredit biasanya membuat keuntungan besar dengan menawarkan kadar penggoda dan bayaran minimum yang rendah . Ini adalah salah satu cara untuk mengekalkan pendapatan mereka dengan menjaga pengguna dalam hutang selama 10, 20 atau 30 tahun.
Daripada menambah pendapatan mereka, anda mungkin mempertimbangkan untuk membina akaun simpanan dengan mendepositkan apa yang akan dibelanjakan untuk pembayaran kad kredit bulanan minimum anda.
Kad kredit boleh memainkan peranan penting dalam kehidupan kita. Mereka boleh menyediakan dana kecemasan untuk kemalangan kereta utama atau situasi kritikal lain dan membolehkan anda pulih dengan cepat dalam masa yang diperlukan. Sekiranya anda perlu menggunakan kredit, bayar bil anda secara penuh setiap bulan. Sekiranya anda perlu bergantung kepada membuat bayaran yang lebih kecil, cuba bayar sekurang-kurangnya $ 10 untuk pembayaran minimum dan hanya mengisi barang yang anda dapat benar-benar mampu. Ini dapat menjimatkan ribuan dolar dalam caj faedah.