Jangan Menggunakan Ekuiti Rumah untuk Membayar Kad Kredit
Tidak lama dahulu menggunakan ekuiti di rumah anda untuk membiayai segala-galanya dari percutian untuk menyatukan hutang adalah semua kemarahan. Di atas kertas, ia sering kelihatan seperti idea yang baik kerana anda dapat memanfaatkan wang tersembunyi dengan kadar faedah rendah yang berpatutan. Dan apabila ia datang untuk menyatukan hutang kad kredit, ini seolah-olah tidak ada lagi. Jika anda boleh menyingkirkan semua kad bunga tinggi dan membuat satu bayaran tunggal yang mempunyai kadar rendah yang bagus yang akan menjadi perkara yang baik, bukan?
Tidak begitu pantas. Masalah besar dengan kaedah ini ada kaitannya dengan perbezaan antara hutang terjamin dan tidak bercagar. Kad kredit adalah tidak bercagar bermakna tidak ada cagaran yang menyokong kad. Sekiranya anda gagal membayar kad kredit anda, anda mungkin perlu memasang panggilan koleksi dan merosakkan skor kredit anda, tetapi itu adalah sejauh mana.
Jika kita bercakap tentang pinjaman gadai janji atau kereta, kita berurusan dengan hutang yang dijamin.
Ini hanya bermakna aset asas digunakan sebagai cagaran untuk pinjaman. Sekarang jika anda gagal membuat pembayaran, bank akan mengambil rumah anda. Sekiranya anda tidak boleh membayar balik pinjaman ekuiti rumah atau kredit anda, anda mungkin terpaksa menjual rumah supaya bank boleh mendapatkan wang itu. Seperti yang anda dapat lihat, jika anda menggunakan pinjaman ekuiti rumah untuk membayar kad kredit anda, anda hanya berniaga dalam hutang tidak bercagar untuk hutang yang dijamin dan anda boleh kehilangan rumah anda jika anda tidak dapat mengikuti pembayaran.
Jangan Ketuk Ke 401 (k) anda
Sekiranya anda mempunyai rancangan 401 (k) di tempat kerja, ada peluang yang baik untuk anda meminjam dengan pinjaman . Pinjaman ini sering kelihatan seperti idea yang baik kerana anda hanya meminjam sebahagian wang anda sendiri dan membayarnya kembali dari masa ke masa. Oleh itu, anda pada dasarnya boleh meminjam wang dengan terma yang menarik, membayar hutang faedah tinggi anda, dan kemudian dalam beberapa tahun anda telah mengisi 401 (k) anda. Sekali lagi, ia kelihatan seperti strategi yang baik pada mulanya, tetapi terdapat banyak masalah dengan idea ini.
Pertama sekali, wang ini dimaksudkan untuk persaraan dan ia memerlukan masa untuk berkembang. Jika anda meminjam wang dari pelan persaraan anda, anda mengambilnya dari apa sahaja yang dilaburkan dan hilang minat atau pertumbuhan yang berpotensi yang mungkin dilihat. Walaupun ia tidak kelihatan seperti masalah besar pada masa itu ia boleh membawa kesan yang ketara dalam jangka panjang.
Perkara-perkara lain yang perlu dipertimbangkan ialah akibat jika anda meninggalkan atau kehilangan pekerjaan anda. Kebanyakan pinjaman ini perlu dibayar balik dalam tempoh 60 hingga 90 hari selepas penamatan. Jika pinjaman tidak dibayar sepenuhnya, ia akan dianggap sebagai pengedaran. Pengagihan boleh dikenakan cukai dan jika anda berusia bawah 59,5 tahun, mereka tertakluk kepada penalti pengeluaran awal 10% tambahan.
Ini boleh menyebabkan anda terhutang budi kepada IRS sebanyak 30% atau lebih. Aduh! Ini boleh menyebabkan rang undang-undang cukai yang tidak dijangka beribu-ribu ringgit.
Jika anda mempunyai 401 (k) yang lama dari pekerjaan yang lalu, ia menggoda untuk mengeluarkannya dan menggunakan wang itu untuk membayar hutang. Sekali lagi, dengan melakukan ini anda meletakkan persaraan anda dalam bahaya dengan mengurangkan berapa banyak wang yang anda telah melabur dan bekerja untuk berkembang. Bukan itu sahaja, tetapi cukai dan penalti yang sama akan dikenakan supaya anda boleh membuang 30% wang anda.
Cara yang lebih baik untuk Membayar Hutang
Semasa menggunakan ekuiti di rumah anda dan menyerang telur sarang persaraan anda bukanlah cara terbaik untuk membayar hutang masih terdapat banyak alternatif yang baik.
Pertama, buat anggaran . Satu perkara terbaik yang boleh anda lakukan untuk membantu anda membayar hutang anda adalah untuk membuat anggaran yang realistik yang membebaskan wang tunai tambahan yang boleh digunakan untuk pembayaran kad kredit anda.
Terdapat lebih banyak wang percuma dalam belanjawan anda daripada yang anda fikirkan, jadi cari cara untuk mencari beberapa wang tunai tersembunyi itu .
Seterusnya, anda perlu membuat lebih daripada bayaran minimum setiap bulan. Apabila anda membuat pembayaran minimum pada kad kredit anda, anda melakukan sedikit lebih daripada membayar caj kewangan. Ini bermakna anda akan membayar hutang ini selama bertahun-tahun.
Akhirnya, anda harus hidup di bawah kemampuan anda. Jika anda mendapati diri anda dalam hutang kad kredit ada peluang yang baik bahawa anda tinggal di luar apa yang anda mampu. Dengan mengamalkan gaya hidup yang memerlukan lebih banyak wang daripada anda membuat anda berada dalam keadaan selamat untuk keselamatan kewangan.