Selesaikan dengan pemiutang anda dan elakkan muflis
Kenalan Awal
Sebelum anda bercakap dengan pemungut, lebih baik mengetahui hak anda. Pengumpul adalah terikat dengan Akta Amalan Pengambilalihan Hutang Adil dan banyak statut negeri yang serupa, tetapi mereka melanggar undang-undang ini sepanjang masa. Jika anda tahu hak anda sebelum masuk, anda akan berurusan dengan kedudukan kekuatan.
Dalam banyak keadaan, jika anda jauh di belakang pembayaran bulanan anda, kemungkinan besar pemiutang dan / atau syarikat pengumpulan akan memanggil anda setiap hari dan malam. Jika pemiutang anda memanggil anda, cara paling mudah untuk memulakan rundingan adalah untuk memberitahu pemanggil bahawa anda ingin menyelesaikan hutang. Sediakan masa dengan pemiutang atau pengumpul untuk memanggil dan membincangkan penyelesaian. Jika pemiutang belum memanggil anda, anda boleh memulakan hubungan. Itu mungkin bunyi menakutkan, tetapi hakikatnya anda adalah orang yang sebenarnya terkawal. Apabila anda bercakap dengan pemiutang:
- bertindak dengan yakin dan tegas,
- mengharapkan penghormatan, dan menuntutnya jika pemiutang melayan anda sebaliknya,
- minta penjelasan jika anda tidak faham sesuatu,
- tidak bersetuju dengan apa-apa terma melainkan jika anda memahami apa yang diharapkan daripada anda sepenuhnya,
- jangan bersetuju dengan apa-apa sehingga anda melihatnya secara bertulis.
Strategi
Strategi umum untuk berunding dengan pemiutang anda adalah agak mudah: bayar sedikit sebanyak mungkin pada hutang tertunggak yang anda berutang.
Ini, tentu saja, mesti seimbang dengan berapa banyak pemiutang bersedia menerima. Secara amnya, pemiutang akan ingin mendapatkan bayaran sekali gus sepanjang pembayaran tetap. Oleh itu, strategi yang baik adalah untuk menawarkan pembayaran satu kali, pada jumlah yang dikurangkan. Sebagai contoh, jika anda berhutang $ 10,000 ke syarikat kad kredit, anda mungkin ingin menawarkan bayaran sekali sebanyak $ 5,000, tetapi hanya jika anda tahu bahawa anda boleh membayar jumlah tersebut dalam tempoh yang munasabah, katakan 30 hari.
Mula Rendah
Anda tidak akan kehilangan apa-apa (dan mungkin banyak mendapat keuntungan) dengan bermula rendah. Ini bermakna anda semestinya tidak membuat tawaran tertinggi yang anda mampu pada awalnya. Ini kerana pemiutang kemungkinan akan mengatasi tawaran anda, dengan itu meningkatkan jumlah. Sekiranya anda mula rendah, ini akan membuat lebih banyak kemungkinan bahawa tawaran pemiutang akan lebih dekat dengan julat yang anda boleh bayar.
Nada dan Interaksi
Adalah penting untuk mengekalkan suasana dan nada positif apabila berurusan dengan pemiutang. Walaupun pemungut rang undang-undang mungkin tidak menyenangkan, jika anda profesional dan positif, ada kemungkinan penyelesaian akan dicapai. Ini hanya berdasarkan prinsip bahawa orang lebih bersedia untuk bekerja dengan mereka yang mempunyai sikap yang baik dan merawat orang lain dengan baik. Ini mungkin sukar, tetapi penting untuk mencapai matlamat penyelesaian hutang!
Penyelesaian perjanjian
Perjanjian penyelesaian melindungi Anda jika Anda membayar kreditur dan pemiutang mengubah fikirannya dan menuntut pembayaran atas jumlah yang tersisa. Perjanjian penyelesaian benar-benar diperlukan dalam kes di mana seorang pemiutang telah menyaman anda.
Perjanjian penyelesaian harus selalu tertulis. Walaupun ia tidak semestinya berkos efektif untuk melibatkan seorang peguam, secara sah adalah kepentingan anda untuk berbuat demikian.
Kesan Penyelesaian Hutang
Penyelesaian hutang dapat memiliki efek positif yang luar biasa yang memungkinkan Anda untuk menghindari pengajuan kebangkrutan. Walau bagaimanapun, kelemahan termasuk perlu bekerja dengan beberapa pemiutang dan tidak ada jaminan kejayaan. Tambahan pula, penyelesaian hutang akan dilaporkan pada laporan kredit anda dan boleh menurunkan skor kredit anda. Di samping itu, anda mungkin perlu berunding dengan akauntan untuk menentukan sama ada penyelesaian hutang itu akan dianggap sebagai kena cukai yang anda perlu mengisytiharkan cukai anda.
Walaupun penyelesaian hutang melalui rundingan pemiutang bukan merupakan penyelesaian yang sempurna atau sesuai untuk setiap individu, ia mungkin merupakan pilihan yang berkesan dan berdaya maju bagi banyak orang.
Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai apa yang berlaku kepada hutang dalam koleksi, lihat:
Garis Masa Gugatan Hutang Pengguna: Mengumpulkan Penghakiman
Adakah Ia Layak Mempertahankan Kad Kredit?
Dikemaskini pada bulan Mac 2018 oleh Carron Nicks
Sila ambil perhatian bahawa artikel ini bukan merupakan nasihat cukai atau undang-undang.