Teruskan Kerja Yang Baik Anda Bermula Dalam 20-an dan 30-an anda
Sama seperti 30 tahun, tidak ada masa yang buruk untuk duduk dan memetakan satu pelan atau strategi mudah untuk mencapai dan mengenal pasti matlamat kewangan anda. Pelan mudah anda 30 berfokus pada persaraan, pendidikan untuk anak-anak, dana untuk perniagaan, dan toleransi anda untuk risiko pelaburan. Perancangan yang sama sepatutnya berlaku setiap dekad.
Pelan Mudah 40
Sudah tiba masanya untuk menyusun rancangan sederhana anda 40. Tema untuk dekad ini adalah untuk mengenangnya sebagai maraton, bukan pecut.
Anda akan terus membina semua kerja yang anda masukkan ke dalam perancangan kewangan anda dalam 20-an dan 30-an anda. Pastikan anda memasukkan tujuh perkara berikut dalam pelan anda:
1. Teruskan segala-galanya. Sekarang, 401K atau 403B anda perlu memasak, dan IRA anda perlu ditubuhkan dan ditambah pada setiap bulan. Sekiranya anda baru-baru ini mempunyai anak-anak dan masih belum menubuhkan akaun simpanan kolej seperti rancangan pelan 529 atau pelan simpanan pendidikan, tidak ada masa seperti sekarang. Teruskan perbincangan dengan pasangan anda tentang matlamat individu anda, yang bekerja penuh atau separuh masa, dan matlamat anda bersama.
2. Tunai adalah raja. Tunai di sini merujuk kepada rizab tunai, tunai kecemasan, dan wang tunai jangka pendek. Dana enam hingga dua belas dana pasaran wang, CD, dan bon jangka pendek tidak akan menjadikan anda kaya di atas kertas, tetapi akan memberi anda ketenangan fikiran, kecairan, dan fleksibiliti yang akan membuat anda berasa kaya. Backstop tunai ini akan memberikan anda fleksibiliti kerjaya, membolehkan anda mengambil keuntungan dari peluang kerjaya jangka pendek atau menengah seperti memperoleh ijazah sarjana ( ya walaupun dalam 40 tahun anda ) atau dapat memulakan atau bersama usaha perniagaan baru.
Tunai bersamaan dengan fleksibiliti, dan ketenangan fikiran yang selaras dengan itu tidak ternilai.
3. Kerjaya. Teruskan melihat kerjaya anda kerana anda akan membeli stok atau bon. Satu jalan boleh sangat berisiko dengan ganjaran yang tinggi. Yang lain; lebih selamat, lebih mudah diramalkan, dan lebih stabil. Ini harus menjejaskan cara anda mendekati pelaburan anda.
Jadikan risiko pelaburan anda bertentangan dengan risiko kerjaya anda. Pendapatan yang besar, melanda atau kehilangan kerjaya jenis seperti waran harta komersil komersial sangat konservatif pelaburan. Guru sekolah atau jururawat sekolah menengah harus melihat tugas dan gaji mereka sebagai selamat dan mantap, meningkatkan jumlah risiko yang boleh diambil dalam portfolio pelaburan mereka.
4. Pendapatan. Sekarang anda berusia 40 tahun, laluan kerjaya dan arah anda dirumus dengan baik sama ada anda suka atau tidak. Ini tidak bermakna bahawa anda tidak boleh mengubah hala tuju yang positif, tetapi anda harus mempunyai idea yang sangat baik tentang apa yang anda dan pasangan anda akan memperoleh dari tahun ke tahun. Ini juga merupakan masa untuk meneruskan perbincangan dengan pasangan anda tentang siapa yang paling selesa bekerja penuh atau separuh masa.
5. Autopilot. Pada masa ini, butang autopilot sepatutnya terlibat sepenuhnya dalam "fasa pengumpulan - bahagian II," sebagai bahagian yang saya bermula pada 30 anda. Sekarang, anda masih tidak perlu bimbang tentang fasa pengagihan, kerana ia akan datang kemudian hidup selepas telur sarang anda dibina .. Teruskan menyimpan 10% daripada pendapatan kasar anda sebagai matlamat minimum, tetapi menjimatkan 15% atau bahkan 20% benar-benar akan membuat kerja sedekah ini untuk anda. Ingat, sebelum anda memulakan dana yang lebih lama akan ada untuk kompaun.
Inilah pesanan:
* 401k (sehingga perlawanan)
* Maksimum atau IRA tradisional maksimum
* 401k (sehingga maksimum jika boleh)
* Selepas akaun cukai
6. 4 Kekunci: Mempelbagaikan, memperuntukkan aset, dan menyimpan yuran dan cukai yang rendah. Jawapan mudah di sini ialah Dana Pertukaran Tukaran Wang (ETF). ETF adalah kenderaan pelaburan yang dapat mencapai kesemua 3 matlamat ini. Beberapa contoh (sila ambil perhatian ini bukan cadangan) adalah:
* AS: Indeks Jumlah Pasar Vanguard VTI.
* Di peringkat antarabangsa: iShares MSCI EAFA (EFA).
* Pendapatan Tetap: Indeks Bon Jumlah Vanguard BND iShares Bon Gred Pelaburan ETF (LQD).
* Untuk lindung nilai inflasi benar: TIP iShare (treasuries dilindungi inflasi) dan GOLD yang dapat diakses menerusi simbol SPDR ETF GLD.
7. Dapatkan bantuan. Kini akan menjadi masa yang baik untuk melibatkan profesional perancangan kewangan yang diperuntukkan sahaja .
Penasihat bayaran hanya harus menjadi produk agnostik dan objektif sepenuhnya dalam membantu anda memilih kenderaan dan strategi terbaik untuk mencapai matlamat anda. Bekerja dengan profesional CFP® sekali lagi akan meningkatkan kemungkinan anda bekerja dengan seseorang yang melanggan etika perniagaan, kelakuan, dan pendidikan perniagaan tertinggi dalam industri pelaburan. Pengamal CFP® anda sepatutnya dapat quarterback pelaburan anda dan keperluan toleransi risiko, serta berpartner anda dengan profesional cukai tepat (CPA), peguam perancangan harta untuk kehendak dan amanah anda, dan seorang profesional insurans yang akan membantu anda dengan kehidupan dan insurans kecacatan.
Adakah anda memulakan rancangan sederhana anda 40?
Pendedahan: Maklumat ini diberikan kepada anda sebagai sumber untuk tujuan maklumat sahaja. Ia dibentangkan tanpa mengambil kira objektif pelaburan, toleransi risiko atau keadaan kewangan mana-mana pelabur tertentu dan mungkin tidak sesuai untuk semua pelabur. Prestasi lepas tidak menunjukkan hasil masa depan. Pelaburan melibatkan risiko termasuk kemungkinan kehilangan prinsipal. Maklumat ini tidak dimaksudkan untuk, dan tidak boleh, menjadi asas utama untuk sebarang keputusan pelaburan yang mungkin anda buat. Sentiasa berunding dengan penasihat undang-undang, cukai atau pelaburan anda sendiri sebelum membuat pertimbangan atau keputusan perancangan pelaburan / cukai / estet / kewangan.