Komunikasi Terbuka Memainkan Peranan Penting Dalam Melindungi Wang Anda
Kami akan memasuki tempoh pemindahan kekayaan yang begitu besar sehingga ia akan menjadi pemindahan kekayaan terbesar dalam sejarah. Untuk 50 tahun akan datang, lebih daripada $ 1 trilion aset akan dipindahkan setiap tahun berjumlah $ 59 trilion yang dijangka!
Sebaik sahaja kita tidak mahu berfikir tentang ahli keluarga dan orang tersayang yang meninggal dunia, penting untuk bercakap mengenai pemindahan kekayaan sekarang. Daripada $ 59 trilion yang akan dipindahkan, $ 36 trilion dijangka pergi ke waris.
Tetapi malangnya, 70% kekayaan pemindahan kekalahan tidak berjaya dan penyebab utama adalah masalah keluarga. Menurut The Williams Group, dinamika keluarga dan masalah yang tidak dapat diselesaikan di kalangan ahli keluarga memainkan peranan besar dalam kegagalan pemindahan kekayaan. Walaupun para penerima boleh menerima aset tersebut dengan jayanya, ia adalah selepas perpindahan, konflik, perselisihan, dan kegagalan mempunyai peluang yang baik untuk menetapkan.
Untuk meningkatkan peluang perpindahan kekayaan yang berjaya, kami mencadangkan beberapa cara untuk membuka pintu kepada komunikasi yang sihat dan kejujuran dengan pewaris anda:
Beritahu waris anda mengenai butiran kewangan anda. Kami biasanya mengelakkan bercakap mengenai kewangan peribadi kami walaupun dengan orang yang tersayang, tetapi anda perlu memastikan bahawa pewaris anda cukup akrab dengan perincian harta pusaka anda supaya mereka boleh mengurus atau mengawasi aset setelah anda pergi.
Melibatkan ahli waris anda dalam proses perancangan harta tanah. Ini akan membantu menjana dialog tentang bagaimana harta pusaka anda akan diluluskan sendiri.
Ini juga merupakan masa yang baik untuk bekerja pada kenyataan misi keluarga anda.
Sekiranya anda melewati perniagaan atau pelaburan yang besar, anda harus berbincang dengan waris anda mengenai nilai-nilai dan harapan aset anda. Jelaskan sekarang supaya mereka tidak membiarkan meneka kemudian.
Atur dokumen kewangan anda dan simpannya di satu lokasi. Anda tidak mahu ahli waris anda berebut untuk mencari bahagian yang berlainan harta pusaka anda.
Simpan semua maklumat ini di lokasi yang selamat, dan biarkan ahli waris anda tahu di mana ia berada.
Bercakap kepada penasihat keluarga yang dipercayai. Ini boleh memainkan peranan penting dalam memastikan pemindahan kekayaan yang berjaya. Dengan melibatkan seluruh keluarga, penasihat keluarga boleh membantu merancang rancangan dengan matlamat jangka panjang untuk membantu generasi seterusnya berkembang. Ramai penasihat keluarga akan mengadakan siri penceramah tentang membesarkan kanak-kanak yang bertanggungjawab secara kewangan. Mereka juga boleh memberikan nasihat di sekitar kedermawanan untuk memperkenalkan strategi pemberian hadiah atau mewujudkan asas keluarga.
Bantu membina hubungan antara pewaris anda dan pasukan kewangan anda (penasihat kewangan, peguam perancangan harta tanah dan CPA). Dengan membantu menjalin hubungan ini lebih awal, ahli waris anda akan mempunyai sumber untuk beralih kepada jika pemindahan kekayaan menjadi rumit. Ia juga akan membantu mempersiapkan mereka untuk peranan masa depan mereka dan semua warisan yang dibawa.
Sekiranya anda adalah penerima warisan, adalah penting untuk menggunakan wang "baru" dengan bijak. Ini bukan masa untuk pindah ke rumah mega, membeli kapal layar, atau pergi membeli-belah belanja yang mewah. Malah, gaya hidup anda tidak boleh berubah sama sekali. Wang yang anda terima boleh digunakan dengan bijak dengan cara berikut:
- Menghapuskan hutang adalah cara yang baik untuk menggunakan beberapa pemindahan kekayaan anda
- Tambah kepada dana kecemasan anda untuk perbelanjaan enam bulan
- Jimat untuk pendidikan tinggi
- Melabur dalam pembaikan rumah atau pelaburan menghasilkan ekuiti
- Walaupun warisan benar-benar merupakan wang tambahan, masih menyimpan 80%
Ingat, komunikasi keluarga yang kuat adalah kunci kepada pemindahan kekayaan yang berjaya.
Pendedahan: Maklumat ini diberikan kepada anda sebagai sumber untuk tujuan maklumat sahaja. Ia dibentangkan tanpa mengambil kira objektif pelaburan, toleransi risiko atau keadaan kewangan mana-mana pelabur tertentu dan mungkin tidak sesuai untuk semua pelabur. Prestasi lepas tidak menunjukkan hasil masa depan. Pelaburan melibatkan risiko termasuk kemungkinan kehilangan prinsipal. Maklumat ini tidak dimaksudkan untuk, dan tidak boleh, menjadi asas utama untuk sebarang keputusan pelaburan yang mungkin anda buat.
Sentiasa berunding dengan penasihat undang-undang, cukai atau pelaburan anda sendiri sebelum membuat pertimbangan atau keputusan perancangan pelaburan / cukai / estet / kewangan.