Seorang ahli keluarga atau rakan boleh meminta anda untuk membiayai pinjaman untuk mereka - untuk mendapatkan rumah, membeli kereta, mendapatkan kad kredit, atau menyewa sebuah apartmen. Dan kerana anda peduli dan penarafan kredit anda cukup baik untuk memenuhi syarat, anda bersetuju. Dalam keadaan yang ideal, orang yang anda tukar untuk membuat semua pembayaran tepat pada masanya, mematuhi perjanjian, dan kesepakatan dimatikan tanpa satu masalah. Walau bagaimanapun, terlalu sering, kebalikannya berlaku dan orang itu ingkar pembayaran.
Lebih buruk lagi, anda mungkin tidak mengetahui sehingga akaun telah menjadi sangat bermasalah dan pemberi pinjaman mahu anda membayar sepenuhnya.
Bagaimana Nonpayment on Loan Cosigned Affects You
Apabila anda berkumpul, anda tidak hanya menawarkan sejarah kredit anda untuk tujuan kelulusan, anda sebenarnya membuat persetujuan bahawa anda bertanggungjawab terhadap hutang itu jika orang lain tidak mampu membuat pembayaran. Jadi, jika orang lain merindukan pembayaran atau ingkar ke atas pinjaman, anda menghadapi semua akibat seolah-olah pinjaman anda, walaupun anda tidak menerima manfaat dari pinjaman, iaitu anda tidak tinggal di rumah atau memandu kereta itu.
Pinjaman dan kad kredit yang anda cadangkan akan disenaraikan pada laporan kredit anda . Sebarang bayaran lewat juga akan dibuat pada laporan kredit anda dan termasuk dalam skor kredit anda. Hakikat bahawa anda hanya mengkreditkan pinjaman tidak terlihat lebih baik pada laporan kredit anda dan ia tidak merosakkan kerosakan pada skor kredit anda.
Jika akaun pergi ke koleksi , pemungut hutang akan memasukkan anda dalam sebarang aktiviti pengumpulan termasuk memanggil anda dan menyenaraikan akaun pada laporan kredit anda.
Sama ada peminjam atau pemungut hutang yang diberikan boleh memfailkan tuntutan mahkamah terhadap anda untuk apa-apa bahagian hutang yang tidak dibayar, walaupun tanpa menyaman orang yang anda tukar ganti.
Sekiranya pemberi pinjaman memenangi tuntutan mahkamah, penghakiman akan dikenakan terhadap anda. Lebih buruk lagi, jika anda tidak dapat memenuhi penghakiman secara penuh, pemberi pinjaman boleh memfailkan upah anda untuk dikembalikan sehingga hutang dibayar sepenuhnya.
Mana-mana pengusiran, penarikan balik, atau perampasan yang disebabkan oleh pembayaran tidak bayar atas pinjaman bertulis akan disenaraikan dalam laporan kredit anda juga. Walaupun anda tidak pernah dihubungi untuk pembayaran, tindakan ini, malangnya, akan meneruskan rekod kredit anda dan mengikuti anda untuk tempoh batas waktu pelaporan kredit . Lebih buruk lagi, mereka boleh menghalang anda mendapatkan rumah atau kereta anda sendiri.
Sekiranya cosigner yang lain memilih untuk memfailkan muflis dan akaun yang dikosongkan dikeluarkan, pemberi pinjaman masih boleh menanggung anda untuk baki baki. Bercakap kepada peguam jika ini berlaku kepada anda, untuk mengetahui pilihan apa yang anda miliki untuk menangani hutang yang dipadatkan.
Pilihan Anda Jika Kosigner Lain Menghentikan Pembayaran
Malangnya, sebaik sahaja orang lain telah mula membayar pembayaran, pilihan anda untuk menangani pinjaman yang gagal bayar ingkar adalah terhad dan tidak satu pun dari mereka yang ideal. Sekiranya bayaran pinjaman berada di belakang, tetapi pinjaman belum dipungkiri, anda boleh menghalang tindakan yang lebih teruk dengan menangkap pembayaran anda sendiri.
Untuk melindungi kredit anda dan menghalang tuntutan undang-undang, anda mungkin perlu menanggung pembayaran bulanan sehingga orang yang anda cadangkan untuk dapat memulakan pembayaran sendiri.
Dengan rumah atau kereta, anda mungkin boleh menjual aset itu dan menggunakan hasil untuk membayar sekurang-kurangnya beberapa pinjaman. Walau bagaimanapun, anda masih bertanggungjawab untuk sebarang baki yang masih belum dijangka jika harga jualan tidak meliputi pinjaman penuh.
Bergantung pada sejarah kredit orang lain, mereka mungkin dapat membiayai semula atau menyatukan pinjaman supaya hanya dalam nama mereka. Tetapi, jika mereka sudah berada di belakang pembayaran, kemungkinan mereka dapat memenuhi syarat untuk pinjaman mereka sendiri adalah tipis. Sebagai alternatif, anda mungkin dapat membiayai semula atau menyatukan pinjaman itu sendiri jika itu akan menghasilkan pembayaran bulanan yang lebih rendah dan lebih murah.
Anda boleh memilih untuk muflis jika anda tidak mampu untuk membayar pinjaman, terutamanya jika anda menghadapi masalah membuat kad kredit dan bayaran pinjaman anda juga.
Berunding dengan peguam kebangkrutan sebelum membuat keputusan ini.
Anda tidak boleh melakukan apa-apa, tetapi usaha pengumpulan akan diteruskan. Pemberi pinjaman boleh menuntut anda, terutama untuk pinjaman yang lebih besar. Bahagian yang paling teruk adalah, sekiranya pemberi pinjaman menyaman anda dan menang, orang yang anda cadangkan untuk pergi berjalan dengan tidak banyak kewajipan untuk pinjaman.