Terdapat stigma terhadap pemfailan untuk kebankrapan dan atas alasan yang baik. Ia menghancurkan kredit anda dan melumpuhkan keupayaan pinjaman anda. Walaupun muflis akan jatuh laporan kredit anda selepas 7-10 tahun, kebanyakan aplikasi pinjaman bertanya jika anda pernah memfailkan. Jika anda mengatakan "tidak" apabila kebenaran adalah "ya," anda bersalah atas penipuan dan boleh didakwa.
Ia sentiasa lebih baik untuk melunaskan hutang anda daripada kebankrapan fail. Pemfailan kebankrapan juga boleh memberi impak kepada kehidupan emosi anda atau kehidupan peribadi anda. Orang yang telah memfailkan kebangkrutan laporan perasaan penyesalan dan kegagalan tahun selepas memfailkan. Seperti yang anda fikirkan tentang kebankrapan, ada beberapa perkara yang perlu dipertimbangkan.
01 Adakah Anda Mencuba Berunding Dengan Pemiutang Anda?
Pemiutang lebih suka menyelesaikan hutang dengan anda daripada membebaskannya dalam muflis. Mungkin lebih mudah untuk berunding penyelesaian jika anda sudah beberapa bulan terlambat pada pembayaran. Sekiranya anda kini, pemiutang tidak dapat melihat sebarang sebab untuk menurunkan hutang anda. Itu bukan untuk mengatakan anda harus sengaja tertinggal dalam pembayaran anda supaya anda boleh mendapatkan penyelesaian, tetapi jika anda sudah berada di belakang, ia memberi anda cip tawar-menawar.
02 Adakah Anda Memerlukan Kaunseling Kredit?
PhotoAlto / Laurence Mouton / Getty Images
Sering kali apabila anda tidak berjaya dalam berunding dengan pemiutang anda, kaunselor kredit pengguna boleh mendapatkan keputusan. Kaunselor kredit sering boleh mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah dan bayaran bulanan. Mereka tidak mempunyai kuasa khas; mereka hanya tahu perkara yang betul untuk dikatakan. Di bawah undang-undang kebankrapan Bab 7, anda perlu mendapatkan kaunseling kredit selama enam bulan sebelum anda boleh memfailkan kebankrapan, jadi anda boleh menerokanya sebagai alternatif muflis. Ini boleh, tetapi kadang-kadang tidak menghentikan panggilan daripada datang.
03 Adakah Upah Anda Dikurangkan?
Sekiranya pemiutang dan pemberi pinjaman anda telah mendapat penghakiman terhadap anda dan telah mengutip upah anda, memfailkan kebankrapan boleh menghalang garnishment upah dan mungkin dapat membantu anda mendapatkan beberapa wang yang diperolehi semula, menurut Institut Perbankan Amerika.
04 Adakah Anda Mempunyai Bil Perubatan Yang Tidak Dilindungi oleh Insurans?
Terdapat sebab bahawa bil perubatan adalah salah satu punca utama kebankrapan. Ini kerana orang tidak mampu membayar bil tersebut, walaupun mereka mempunyai insurans kesihatan. Kebankrapan boleh memberikan bantuan untuk bil perubatan anda dengan melepaskannya sepenuhnya, atau dengan membuat pelan bayaran balik 3- atau 5 tahun.
05 Adakah Anda Mempunyai Aset?
Jika anda tidak memiliki aset atau jika aset yang anda miliki bernilai kurang daripada hutang yang anda berhutang, anda mungkin mempertimbangkan untuk memfailkan muflis. Di samping itu, jika anda mempunyai aset yang dijamin dengan pinjaman, anda boleh memfailkan muflis untuk mengelakkan daripada kehilangan aset ini (contohnya rumah atau kereta).
06 Adakah Anda Mempunyai Akses kepada Simpanan?
Apabila anda memfailkan kebankrapan, anda dikehendaki menyenaraikan semua aset anda. Walaupun aset tertentu seperti tunjangan, sokongan anak, manfaat awam tertentu dilindungi, penjimatan umum umumnya tidak. Pemfailan untuk kebankrapan mungkin menjadi pilihan jika anda tidak mempunyai simpanan untuk membayar hutang anda.
07 Adakah Anda Telah Dibuat?
Sekiranya anda menerima saman tuntutan mahkamah, anda perlu menghubungi seorang peguam. Jangan mengabaikan saman atau plaintif (orang yang menyaman anda) boleh mendapatkan penghakiman lalai terhadap anda dan boleh diberi kebenaran untuk menghias upah anda atau merampas salah satu aset anda. Pemfailan untuk kebankrapan boleh menghalang sebarang penghakiman yang diperoleh daripada anda.
08 Hubungi seorang peguam
Setiap situasi adalah unik. Maklumat yang diberikan di sini adalah untuk tujuan maklumat sahaja dan bukan nasihat undang-undang. Jika anda serius mempertimbangkan muflis, hubungi peguam undang-undang pengguna untuk bercakap tentang pilihan kebankrapan anda. Seorang peguam boleh mengkaji semula fakta-fakta keadaan anda dan membantu anda membuat keputusan jika memfailkan muflis adalah pilihan yang tepat untuk anda.